7 Lucruri terifiante care nu vă vor spune despre faliment |

Avocații falimentului ar dori să credeți că pur și simplu depunerea pentru Capitolul 7 sau falimentul capitolului 13 este soluția minunată a tuturor problemelor legate de datoriile dvs. Într-adevăr, modul în care falimentul este uneori portretizat, credeți că un avocat ar zbura doar prin ușa din față cu bagheta magică și va îndepărta toate probleme de datorie în timp ce stai liniștit și relaxați-vă.

În timp ce falimentul poate fi benefic în momente de primejdie financiară, depunerea este departe de a fi ușor și vă poate pune într-un dezavantaj financiar în mai multe moduri. ca o modalitate rapida si usoara de a iesi din datorii, dar ele pot inlatura unele dintre consecintele grave pe termen lung pe care le poate provoca.

Inainte de a va decide daca falimentul este potrivit pentru dumneavoastra, luati in considerare aceste sapte realitati:

Realitatea Falimentului # 1: Va rămâne pe creditul dvs. Raport pentru anii

Un faliment din Capitolul 7 poate dura doar patru până la șase luni pentru a vă completa și scuza de multe datorii, dar nu credeți că toate problemele dvs. vor fi rezolvate. Depunerea unei falimente va rămâne o cicatrice încăpățânată pe raportul dvs. de credit timp de 7 până la 10 ani, ceea ce poate avea un efect devastator asupra capacității dumneavoastră de a obține credit în viitor.

[Caracteristici investiționale: Fapte surprinzătoare nu ați știut despre depunerea pentru faliment]

Realitatea falimentului # 2: Depunerea falimentului devine domeniu public

Falimentul este o procedură legală, ceea ce înseamnă că atunci când depuneți dosarul pentru faliment, acesta devine înregistrări publice. Aceasta înseamnă că numele dvs. și alte informații personale vor apărea în dosarele instanțelor, pe care publicul (inclusiv întreprinderile, băncile, clienții sau chiar potențialii angajatori) le poate accesa.

Realitatea falimentului # 3: Depunerea nu șterge întregul datorii

Falimentul poate scăpa de facturile neplătite privind impozitul pe venit mai vechi de trei ani, dar dacă nu l-ați plătit pe unchiul Sam pentru taxe mai recente, pregătit să plătească banii. De asemenea, împrumuturile dvs. pentru studenți nu vor dispărea.

Instanțele de faliment au puterea de a elimina multe datorii negarantate, cum ar fi facturile medicale și soldurile cărților de credit, dar datoria pentru împrumuturile studențești trebuie încă rambursată integral (dacă nu participați într- a programelor de iertare a împrumuturilor guvernului federal).

[InvestingAnswers Feature: 7 moduri de a plăti orice dimensiune a împrumutului pentru împrumutul studentului]

Realitatea falimentului # 4: Depunerea este scumpă pentru cei fără bani

nu aveți destui bani pentru a plăti facturile și datoriile. Problema este că o declarație a capitolului 7 sau a capitolului 13 necesită o reprezentare juridică extinsă, iar serviciile unui avocat în faliment nu sunt ieftine.

Ratele variază în funcție de locație, dar o depunere a falimentului de la capitolul 13 poate dura până la trei până la cinci ani pentru a soluționa, taxele pentru avocați costând oriunde între 2.200 și 3.200 de dolari. Depunerea pentru falimentul capitolului 7 este puțin mai puțin costisitoare datorită rolului mai mic al avocatului, dar va costa în continuare de la 800 până la 2.500 de dolari, în funcție de zonă.

Realitatea falimentului # 5: Good Luck Găsirea unui împrumut decent de casa oricând în curând

Într-un mediu de împrumut în care băncile sunt deja îngrijorătoare în privința împrumutării oricui de bani pentru o casă, nu este o surpriză că falșătorii se confruntă cu provocări mai dificile în aterizarea unui împrumut ipotecar.

Potrivit Institutului de Cumpărare de Acasă, un recent dosar de faliment cu unu până la patru ani înainte de a fi aprobat pentru un alt împrumut ipotecar. Chiar și autoritatea federală pentru locuințe cere solicitanților să aștepte cel puțin doi ani după declanșarea falimentului înainte să poată solicita un împrumut FHA pentru locuință.

Chiar dacă un reclamant recent a fost suficient de norocos pentru a obține un împrumut de locuință în circumstanțele sale, nu vor să-l păstreze după ce au văzut ratele dobânzilor pe care le oferă. Dacă scorul dvs. de credit este mai mic de 500 după ce ați depus falimentul, vă puteți aștepta să plătiți o rată a dobânzii de 6,25% până la 6,50% peste rata predominantă. Deci, dacă un împrumutat cu un bun credit aterizează o rată a creditelor ipotecare de 4,00%, rata dobânzii ca debitor al falimentului ar fi mai aproape de 10,5% pentru același împrumut.

Tarifele oferite pot deveni mai atractive pe măsura creării creditului, însă costul va fi aproape întotdeauna mai mare decât cel al debitorilor care nu sunt falși; Ceva de luat în considerare dacă intenționați să cumpărați o casă în curând.

Realitatea falimentului # 6: Ofertele de cărți de credit bune vor fi greu de vândut

Cardurile de credit, contrar a ceea ce ați putea crede, nu sunt imposibil de obținut după ai depus faliment. De fapt, în al doilea trimestru al anului 2011, au fost trimise la gospodăriile cu credit de valoare un număr de 53,5 milioane de carduri de credit uimitoare.

# - ad_banner_2- # Dar orice recurent care se uită la imprimarea fină a uneia dintre aceste oferte, ar vedea captura: ratele dobânzilor și comisioanele sunt dramatic mai mari pentru cei cu credit rău decât pentru consumatorul mediu cu un credit decent.

Potrivit firmei globale de cercetare a pieței Synovate, "42% din ofertele pentru cei cu credit de rău provin dintr-o taxă anuală, comparativ cu doar 20% din totalul ofertelor de cărți de credit din industrie. incercand consumatorii cu oferte introductive APR, doar 66% dintre ofertele oferite celor cu creditare rau au APR introductive reduse, ceea ce sugereaza ca emitentii de carduri sunt mai putin preocupati de incercarea de a atrage consumatori mai riscanti. "

Companiile cartilor de credit nu sunt proaste; ei știu că chiar și cele mai riscante dintre debitori merită să aibă șansa dacă ar însemna că vor plăti plățile de dobânzi și taxe.

Realitatea Falimentului # 7. Plățile pierdute în conformitate cu capitolul 13 pot fi devastatoare personal

Dacă nu reușiți să efectuați plăți într-un faliment de la capitolul 13, mandatarul în caz va transforma falimentul în capitolul 7 lichidarea falimentului sau cazul va fi respins cu totul.

Dacă falimentul tău este convertit în Capitolul 7, toate proprietățile tale ne-scutite - patrimoniul familiei, conturile bancare, investițiile, mașinile secundare și casele de vacanță, doar pentru a numi câteva - vor fi vândute și distribuite debitorilor. În caz de respingere a cazului, veți pierde protecția împotriva falimentului și vă veți întoarce la locul unu, încă răspunzând pentru toate datoriile dvs.

Răspunsul investițional: falimentul nu este ceva de luat ușor. Există mii de oameni care au reușit să iasă din faliment, dar este vital să fim informați despre toate riscurile și beneficiile. Nu vă lăsați să vă surprindă o plângere în caz de faliment.

Declinare de responsabilitate: Acest articol oferă numai informații generale și nu este destinat să servească drept consultanță juridică sau ca înlocuitor al avocatului. Ar trebui să vă adresați propriului dvs. avocat dacă aveți o întrebare care necesită consultanță juridică despre faliment.