Ipoteca ajustabilă la curs: idee bună sau rea ca prețurile să crească?
Creditul „Prima Casă”
Cuprins:
- Creditele ARM încep la rate mai mici, dar pot crește
- Cine ar putea considera un ARM atunci când tarifele sunt în creștere?
- Comparați ratele ipotecare personalizate.
- ARM-urile sunt o idee bună atunci când ratele sunt în creștere dacă:
- ARM-urile sunt o idee proastă atunci când ratele cresc dacă:
- Ce urmeaza?
- Comparaţie tarife fixe și ARM.
- Explora avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare ajustabile.
- A intelege credite ipotecare cu rată fixă.
O ipotecă cu rată variabilă, cu rata inițială mai scăzută a dobânzii și plata lunară, poate părea o alternativă tentantă pentru un împrumut cu rată fixă mai mare atunci când ratele ipotecare cresc.
"Oamenii încearcă să se strângă într-o plată mai accesibilă", spune Jeff Lazerson, președintele Creditului Ipotecar, un creditor de împrumut de la Laguna Niguel, California.
Dar obținerea unui credit ipotecar cu rată ajustabilă sau ARM, atunci când ratele dobânzilor cresc înseamnă că iei toate riscurile.
Cu un împrumut ARM, după doar câteva restabilire a ratei, economiile inițiale ale dobânzii se pot evapora.
" MAI MULT: Calculați plata dvs. ipotecară lunară
Creditele ARM încep la rate mai mici, dar pot crește
În prezent, ARM-urile de 5/1 au rate ale dobânzii care se ridică la aproximativ jumătate până la trei sferturi de puncte procentuale mai mici decât creditele fixe de 30 de ani, potrivit Freddie Mac, o întreprindere sponsorizată de guvern care oferă finanțare creditorilor ipotecari. Ratele de rată a dobânzii pot varia în funcție de creditor, de condițiile de împrumut și de ratele de piață predominante.
Dar, aici este un exemplu de rapiditate a plății dvs. cu o rată ARM 5/1 care ajustează cu două puncte procentuale mai mare la prima resetare după cinci ani, cu creșteri suplimentare cu un procentaj în al șaptelea și al optulea an:
| Rata fixă pe 30 de ani @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| Primii 5 ani | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Anul 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Anul 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Anul 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Cine ar putea considera un ARM atunci când tarifele sunt în creștere?
Ratele de credit ipotecare ajustabile sunt potrivite în special pentru cumpărătorii de domiciliu pentru prima dată, care nu intenționează să rămână într-o casă foarte lungă. Un exemplu bun, spune Nathan Kowarsky, presedintele E Capital Mortgage in Irvine, California, ar fi ca un cuplu tanar sa cumpere o casa de start, dar cauta sa se mute intr-o casa mai mare cand au copii.
"Ei planuiesc doar sa pastreze casa timp de cinci sau sapte ani", spune Kowarsky. Aceasta se potrivește cu garanția inițială a rata creditelor ipotecare cele mai populare de actualitate de astăzi. Dacă aveți de gând să stați mai mult timp în casă, Kowarsky consideră că un împrumut cu rată fixă este calea de urmat.
Comparați ratele ipotecare personalizate.
pe site-ul lui InvestmentmatomeLazerson este în căutarea pentru debitori ARM cu un bun simț al gestionării banilor și un scor de credit ridicat - și care nu poartă o mulțime de datorii. Cu alte cuvinte, debitorii care nu își depășesc raportul datorie-venituri.
"Trebuie să planificați și să fiți pregătiți pentru faptul că, după șapte ani, este foarte posibil atunci când plata se ajustează, plata dvs. poate fi mai mare - sau mult mai mare - decât ceea ce este acum", spune Lazerson.
ARM-urile sunt o idee bună atunci când ratele sunt în creștere dacă:
- Nu intenționezi să stai mult timp într-o casă.
- Sunteți stabil din punct de vedere financiar și puteți absorbi plăți în creștere.
ARM-urile sunt o idee proastă atunci când ratele cresc dacă:
- Vrei să rămâi în casă pe termen lung.
- Ai putea fi la risc financiar cu o plată mult mai mare.
