Creditorii alternativi oferă carduri de credit pentru nou-veniți în S.U.A.

Când vă mutați în Statele Unite, există multe lucruri pe care nu le puteți aduce cu dvs. - restaurantul preferat, câinele de familie (probabil) sau mirosul exact al copacilor după ploi. Din păcate, de asemenea, nu vă puteți aduce istoricul de credit cu dvs.

Acesta nu este un lucru mic. Dacă aveți un credit bun, atunci când căutați o locuință, un loc de muncă, un plan de telefonie mobilă și, în unele cazuri, asigurați-vă - nu mai vorbim de condiții favorabile atunci când solicitați un împrumut. Primul obstacol major este obținerea unui card de credit american.

" MAI MULT: Cum studenții străini și imigranții pot obține un card de credit

Cele mai recunoscute creditori din S.U.A. raportează informațiile contului către trei birouri de credit: Experian, Equifax și TransUnion. Aceste birouri de credit acționează ca depozite de informații, documentând modul în care milioane de oameni folosesc creditul. FICO scorurile de credit sunt derivate din datele pe care aceste birouri de credit colecta.

Dacă nu ați avut niciodată vreun tip de împrumut în S.U.A., este posibil să nu aveți un istoric de credit sau un scor de credit. De aceea, obținerea unui card de credit de la un emitent tradițional este o provocare atât pentru studenții internaționali, cât și pentru imigranții recenți - chiar și pentru cei care au o istorie de credit solidă acasă, bani în bancă și un loc de muncă în S.U.A.

Iată o privire la două companii care oferă carduri de credit pentru noii veniți.

" MAI MULT:Care este scorul meu de credit?

SelfScore: Proiectat pentru studenții internaționali

Kalpesh Kapadia, odată un student internațional însuși, și-a propus să facă creditul mai accesibil altora care se deplasează aici în căutarea unei educații universitare. El crede că sistemul de notare a creditelor este "vechi și nedrept pentru persoanele care sunt tineri și oameni care sunt noi de creditat", spune el. Studenții internaționali au trecut printr-o examinare intensă doar pentru a ajunge aici, spune el, acordându-le astfel creditare acestora este un pas logic.

Kapadia este co-fondator și CEO al SelfScore, o companie din Palo Alto, California, care oferă carduri de credit studenților străini. SelfScore oferă două cărți, SelfScore Classic Mastercard și SelfScore Achieve® pentru studenți. Ambele carduri evită taxele de tranzacție străine. SelfScore Achieve® for Students oferă o limită de credit mai mare, recompense de cash-back și un APR introductiv de 0% pentru noile achiziții pentru 6 luni (19.74% variabilă APR ulterior) și apoi APR în curs de 19.74% variabilă. (Cererile pentru acest card nu se mai limitează doar la studenții internaționali.)

SelfScore analizează mai mulți factori atunci când evaluează o aplicație:

• Identitatea ta.O problemă legată de creditorii tradiționali cu studenții internaționali este că acești elevi adesea nu dispun de tipul de identificare pe care companiile din S.U.A. sunt familiarizați, cum ar fi licențele de conducere din S.U.A. și numerele de securitate socială. SelfScore solicită solicitanților să furnizeze numele lor, data nașterii, școala și majoritatea. De asemenea, li se cere să încarce o imagine cu pașaportul și viza. SelfScore spune că verifică aceste informații cu diverse surse într-un proces rapid, în spatele scenei, care are ca rezultat o precalificare sau o negare în mai puțin de un minut.
• Stabilitatea identității tale.În cazul în care identitatea și statutul dvs. de student verificați, algoritmii SelfScore analizează, de asemenea, cât de mult informațiile dvs. de contact s-au schimbat în timp. Kapadia afirmă că societatea se uită la cât de probabil este să vă atingă, așa că ia în considerare factori cum ar fi frecvența adresei dvs. fizice, a adresei de e-mail și a numărului de telefon. Preferă o adresă de e-mail care este o versiune a numelui dvs. și este legată de un sistem universitar. "Dacă spui" i'[email protected] ", nu o să iau acea adresă de e-mail", spune Kapadia.
• Capacitatea dvs. de a plăti.Ca orice emitent al cărții de credit, SelfScore dorește să aibă în mod rezonabil încrederea că veți putea să plătiți ceea ce împrumutați. În acest scop, analizează veniturile și activele solicitanților - cu o întorsătură. SelfScore analizează, de asemenea, potențialul dvs. de venit, pe baza cursului dumneavoastră de studiu și a altor factori. Având un cont bancar în S.U.A. este de asemenea un plus.

Nu aveți nevoie de un număr de securitate socială sau de un număr individual de identificare a contribuabilului pentru a obține un card SelfScore, iar activitatea contului dvs. va fi raportată la două dintre cele trei birouri de credit majore. SelfScore a început să ofere cărți de credit în martie 2016 și acceptă cererile acum.

" MAI MULT:Cum se aplică pentru un card de credit fără un număr de securitate socială

ModernLend: pentru cetățeni globali de toate felurile

Shuo Zhang și Kobina Ansah au venit cu ideea pentru ModernLend din New York după ce unul dintre prietenii lui Ansah a avut probleme cu aprobarea pentru un card de credit deoarece nu avea un dosar de credit în această țară. Dar Zhang și Ansah, foști studenți internaționali care au absolvit Școala Wharton din Universitatea din Pennsylvania în 2015, au decis să nu își limiteze produsele la studenții internaționali.

"Misiunea noastră este într-adevăr să fim creditor al cetățenilor internaționali de încredere", spune Zhang. Ei estimează că un număr de 5 milioane de non-cetățeni care trăiesc în S.U.A. își vor îndeplini calificările pentru un card de credit. Aceasta include studenții, persoanele cu vize de muncă H-1B și rezidenții permanenți (persoane care au o "carte verde").

ModernLend se așteaptă să aibă cardurile sale de credit disponibile în cursul acestui an, probabil înainte ca anul universitar 2016-17 să înceapă în septembrie.

ModernLend's proces de calificare va fi destul de similar cu SelfScore's, spun fondatorii. Compania se va uita la identificarea emisă de guvern și va verifica școala sau angajatorul solicitanților. Se va analiza, de asemenea, veniturile, activele și situația ocupării forței de muncă.

Ansah spune că ModernLend va raporta activitatea contului către birourile de credit, astfel încât posesorii de carduri să poată începe să creeze credite și, eventual, să obțină un scor FICO. El spune că cardurile de credit nu vor avea o taxă de tranzacție străină, făcându-le mai accesibile pentru posesorii de carduri de a utiliza atunci când călătoresc în afara S.U.A.

Carduri de credit garantate

Dacă decideți să căutați credit printr-un emitent tradițional de carduri de credit, o carte securizată poate fi cea mai bună opțiune pentru construirea de credite. Aceste carduri necesită deținătorii de carduri pentru a depune un depozit de securitate. De obicei, depozitul dvs. va fi egal cu linia dvs. de credit, astfel încât un depozit de securitate de 500 $ va obține o linie de credit de 500 $.

Dacă doriți să evitați depozitul de securitate, o carte de credit specială pentru cetățenii internaționali ar putea fi o alegere mai bună.

" MAI MULT:Investmentmatome cele mai bune cărți de credit garantate

Pasii urmatori

Indiferent de tipul de produs de credit pe care intenționați să îl solicitați, puteți face acest lucru mai ușor prin punerea în aplicare a câtorva lucruri. Probabil că veți avea nevoie de o adresă fizică stabilă, o adresă de e-mail și un număr de telefon. Este, de asemenea, o idee bună să deschideți un cont bancar imediat ce ajungeți. În acest fel, veți avea un card de debit până când veți primi aprobarea pentru un card de credit și puteți, de asemenea, să începeți să documentați un comportament financiar responsabil.

Utilizarea unui cont bancar în mod responsabil nu vă va construi creditul, dar pentru creditori precum SelfScore, un cont bancar în stare bună este esențial. Multe carduri securizate necesită, de asemenea, să aveți un cont bancar.

A nu avea un istoric de credit este un dezavantaj major. Dar Kapadia spune: "Vrem să îi ajutăm pe acești studenți să aibă o poziție egală."

" MAI MULT: Un ghid financiar pentru imigranții din S.U.A.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Stare de nervozitate: @vcmcguire .