Ce este APR și cum afectează ipoteca dvs.?

RAP este, de obicei, mai mare decât rata dobânzii, deoarece acoperă mai multe costuri de împrumut.

Diferența dintre APR-urile și ratele dobânzilor și celelalte puncte mai fine ale împrumutului de bani poate fi puțin confuză la prima vedere. Iată un exemplu despre modul în care se calculează APR și modul în care acesta se comportă în plățile dvs. ipotecare lunare.

" TE UITI pentru informații cu privire la cardul de credit APR sau împrumutul personal APR?

Care este diferența dintre APR și ratele dobânzilor?

Înțelegerea acestor elemente este crucială atunci când alegeți cei mai buni creditori ipotecari pentru a lucra cu împrumutul dvs. Iată cinci termeni pe care trebuie să îi cunoașteți:

• Interes compus: Dobânzi care se adaugă la principalul principal al împrumutului și la perioadele de dobândă acumulate anterior. Pur și simplu, este interesat de interes.
• Rata de dobîndă nominală: Suma care este percepută pentru soldul dvs. de împrumut într-o anumită perioadă de timp.
• APR nominal: Rata nominală a dobânzii înmulțită cu numărul de perioade într-un an.
• Rata efectivă a dobânzii: Exprimată anual, se explică compoziția, dar nu și taxele.
• APR-ul eficient: În mod obișnuit, aceasta reprezintă atât dobânda de comprimare, cât și eventualele comisioane percepute pentru împrumut.

Pentru a revedea, rata dobânzii este rata utilizată pentru calcularea valorii dobânzii percepute pentru fiecare perioadă. Când este înmulțit cu numărul de perioade din an, obțineți RAP nominal. Rata efectivă a dobânzii include constituirea, în timp ce APR-ul efectiv include atât comisioane, cât și comisioane.

" MAI MULT: Un APR este adesea cu 0,20% -0,25% mai mare decât rata dobânzii. Calculați-vă APR-ul ipotecar.

Utilizarea APR pentru evaluarea ipotecilor

S-ar putea să vă întrebați cum toate aceste numere contribuie la plata ipotecilor. În general, cu cât este mai mare RAP, cu atât sunt mai mari plățile pe întreaga durată de viață a împrumutului dvs. pentru locuință.

Să ne uităm la două împrumuturi și să vedem cum se joacă numerele pe parcursul împrumuturilor. Primul este un credit ipotecar de 30 de ani, cu rată fixă ​​de 300.000 USD, cu un APR de 6%. Nu plătiți niciun comision în avans. Plata dvs. lunară ar fi de 1.798,65 dolari. Pe parcursul a 30 de ani, dobânda totală plătită ar fi de 347.515 $, pentru o sumă totală de rambursare de 647.515 $.

" MAI MULT: Găsiți un creditor și obțineți aprobarea prealabilă pentru un împrumut de locuință.

Dacă, totuși, ați scos aceeași ipotecă și ați plătit în avans 40.000 de dolari, veți avea un APR de 4% și veți plăti 1.432,25 $ pentru 360 de plăți regulate. La sfârșitul celor 30 de ani, ați fi plătit 215.607 de interese, pentru un cost total de 555.605 $. Trei decenii în care a plătit taxa în avans era clar o idee bună.

Dar ce se întâmplă dacă, după patru ani, te hotărăști să-ți vinzi casa? Este ipoteca inferioară a APR, o singură dată, cea mai bună afacere? Cu 4% APR plus taxa de 40.000 $, veți plăti 16.109 USD mai mult pentru împrumutul dvs. dacă vă mutați după patru ani decât ați avea dacă ați fi ales împrumutul cu APR de 6%.

Cu alte cuvinte, dacă intenționați să rămâneți în casa dvs. mai puțin decât durata totală a împrumutului, utilizarea APR nu este cea mai bună modalitate de a evalua costul total al ipotecii. Veți dori să evaluați toate fațetele împrumutului dvs. - rata dobânzii, APR, comisioanele și costurile de închidere, precum și termenul și tipul de împrumut - pentru a găsi produsul care are cea mai mare importanță financiară pentru situația dvs. individuală.

OK, ce urmează?

Acum că sunteți pregătit să accelerați procesul de cumpărare, este timpul să găsiți cea mai mică rată a ipotecii, ceea ce vă poate economisi o sumă semnificativă pe termen lung.

Comparați ratele ipotecare »