Întrebați-o pe Brianna: Voi fi oricând capabilă să vă ofer o casă?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Întrebarea săptămânii:

"A avea o casă pare de neacoperit. Voi putea vreodată să-mi cumpăr o casă proprie?"

Mi-am pus această întrebare prea multe ori pentru a conta, poate pentru că știu că domiciliul nu a fost întotdeauna atât de greu de realizat. Părinții mei au cumpărat casa lor cu trei dormitoare pe Long Island în 1978 pentru 46.000 de dolari, sau 169.782 dolari în dolari de astăzi. Tatăl meu a fost un șofer de camion, iar mama mea a fost un artist, la vârsta de 20 de ani.

Acum, aproape 40 de ani mai târziu, sunt de asemenea la sfârșitul anilor 20, dar renunț la un chirie în fiecare lună, în loc să plătesc un credit ipotecar. Primii cumpărători de locuințe sunt cu patru ani mai în vârstă decât au fost la sfârșitul anilor 1970 și închiria mai mult înainte de a cumpăra, potrivit studiului realizat de site-ul imobil Zillow. Veniturile medii pentru cumpărătorii pentru prima dată nu s-au schimbat foarte mult între 1978 și 2013, însă prețul median pentru acel grup a crescut cu mai mult de 40.000 de dolari.

Deci, aici suntem, colegi de 20 și 30 de ani, dornici să cumpere case, dar nu pot să-i permită.

Nu este imaginația ta. Cele mai recente date despre prețurile medii existente ale locuințelor arată că au atins un nou nivel de 244.100 de dolari în luna iulie, potrivit Asociației Naționale a Agenții Imobiliari. Ratele scăzute ale dobânzilor au păstrat plățile lunare ipotecare la prețuri accesibile conform standardelor istorice, spune Jonathan Spader, asociat senior de cercetare la Centrul Comun de Studii Locuinței din Harvard, dar prețurile mai mari ale locuințelor fac din ce în ce mai greu să coborâm împreună o plată în avans.

Acest lucru este valabil mai ales atunci când plățile pentru împrumuturile elevilor și chiriile mari scade conturile bancare. Un record de 21,3 milioane de gospodării casnice au alocat mai mult de 30% din veniturile lor prealabile în raport cu locuințele în 2014, raportează Centrul Comun pentru Studii Locuințe, o creștere de 44% față de 2001.

Deși nu trebuie să deții o casă care să fie fericită, mulți dintre noi încă mai doresc un loc pe care să putem fi mândri. Va fi nevoie de ceva creativitate, dar este posibil să cumpărați o casă într-o zi. Iată cum.

Salvați mai mult

Dacă doriți să stabiliți într-o zonă scumpă pe termen lung, va trebui să salvați cu sârguință și să vă simțiți confortabil așteptând mai mult să cumpărați, ceea ce fac. O plată în jos reprezintă în medie 24% din prețul de achiziție al locuinței la locații cu prețuri ridicate, potrivit companiei RealtyTrac pentru date imobiliare. Asta face ca plata în jos să fie una dintre cele mai mari obstacole pe care trebuie să le depăși dacă sunteți pe cale să trăiți într-o piață competitivă, unde creditorii ipotecari caută mai mulți bani ca indicii că sunteți un cumpărător atrăgător.

Ciorcați o parte din bonusul dvs. anual de la locul de muncă sau creșteți suma pe care o economisiți ori de câte ori obțineți o majorare sau ieșiți din serviciile de abonament pe care nu le utilizați. Configurați un transfer automat într-un cont de economii destinat plății în avans, astfel încât acesta să crească fără prea mult efort.

Uită-te la programele homebuyer pentru prima dată

Este posibil ca aceste strategii să nu fie suficiente pentru a vă atinge obiectivul de plată în jos. Dacă sunteți dornici să cumpărați o casă în curând, companiile sancționate de guvern Fannie Mae și Freddie Mac vă vor permite să plătiți o plată în avans de doar 3% din prețul casei. Administrația federală de locuințe oferă, de asemenea, ipoteci care necesită plăți în avans de 3,5%. Agențiile locale de consiliere în domeniul locuințelor vă pot spune la ce programe beneficiați și dacă asistența în avans este disponibilă în zona dvs., spune Spader.

Va trebui să cântăriți compromisurile unei plăți mai mici. Veți plăti o asigurare ipotecară dacă veți pune mai puțin de 20% în jos, de exemplu, ceea ce vă va majora plata ipotecii lunare. Un calculator ipotecar vă poate ajuta să aflați ce plată lunară vă puteți permite.

Căutați în locații accesibile

S-ar putea să puteți avea petrecerea mult așteptată de casnică mai devreme decât locuitorii noștri de coastă - fără a vă întinde bugetul până la limită - dacă locuiți sau vă mutați într-o regiune cunoscută pentru accesibilitatea acesteia.

Un raport din septembrie 2015 realizat de site-ul imobiliar Trulia a constatat că opt din cele 10 orașe cele mai accesibile pentru proprietari au fost în Midwest, de exemplu, în timp ce șapte din cele 10 orașe cele mai puțin accesibile au fost în California. Prețul median de origine în Midwest a fost de 194.000 dolari în luna iulie, potrivit Asociației Naționale a Agenții Imobiliari, cu aproximativ 50.000 de dolari mai puțin decât mediana națională.

Prețurile mai mici înseamnă scăderea plăților și o ipotecă care nu va lua o mare parte din veniturile dvs. A trăi într-o zonă cu costuri mai mici nu este alegerea potrivită pentru toată lumea, dar este o opțiune dacă sunteți gata să vă răsturnați mai repede decât o va permite un oraș mai avansat.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @briannamcscribe .

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.