Întrebați-l pe Brianna: Ar trebui să păstrez închirierea sau cumpărarea unei case?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Întrebarea săptămânii:

Plata chiriei în fiecare lună se simte ca aruncarea de bani departe. Ar trebui să țin în chirie sau să cumpăr o casă?

Obișnuiam să-mi cumpăr o casă, ca să-mi pot avea grădina. În ciuda faptului că am reușit să păstrez plantele în viață, am vrut să pot mânca mai multă mâncare proaspătă decât câteva plante triste pe o scăpare de foc. Cu propria mea casă aș putea încerca și toate acele idei de renovare acasă, pe care le-am văzut la HGTV, m-am gândit sau mi-am închipuit arta fără să trebuiască să mă împrăștia în mod accidental la sfârșitul contractului meu de închiriere.

Saltul de la închiriere la proprietate este un pas financiar imens, nu doar o schimbare în stilul de viață. Veți avea nevoie de o plată potențială în jos, de un credit solid și de un plan de a trăi în același loc suficient de mult timp pentru a face cumpărarea să vă merite timpul și banii.

Trei sferturi dintre chiriașii cu vârsta cuprinsă între 18 și 39 de ani spun că deținerea unei case este mai bună decât închirierea, deoarece este o investiție solidă și vă protejează de creșteri ale chiriilor, potrivit sondajului național privind locuințele Fannie Mae din mai 2014, dar acest lucru este valabil numai după ce sunteți sigur din punct de vedere financiar suficient pentru a cumpara. Asta înseamnă pentru mine, o grădină va trebui să aștepte. Iata de ce.

Va trebui să stați pentru o vreme: Desigur, închirierea se simte "aruncarea banilor". Dar, atunci când contractul de leasing se termină, aveți opțiunea de a vă deplasa într-un cartier diferit, de a vă lua locul fără colegi de cameră sau de a vă îngheța lucrurile într-o unitate de stocare și de a călători în lume.

Deținerea unei case nu vine cu această flexibilitate. Cumpărarea și vânzarea unei locuințe este un proces complex și costisitor care include costurile de închidere și comisionul unui agent imobiliar care ar putea fi de 5 sau 6% din prețul proprietății atunci când vindeți. În general, aceasta are sens financiar numai dacă intenționați să rămâneți cel puțin cinci ani, spune Leslie Ransom, planificator financiar în Chicago. Nu puteți întotdeauna să vă bazați pe valoarea locuinței pentru a rămâne aceeași sau pentru a crește, ceea ce înseamnă că ați putea pierde bani dacă vândați imediat după cumpărare.

Închirierea poate fi o opțiune mai bună pentru dvs. chiar acum, și nu este nimic în neregulă cu asta - chiar dacă visul american credeți că nu ați reușit până când nu sunteți proprietarul casei.

"Ceea ce aveți nevoie într-o casă se va schimba", spune Ransom, mai ales când sunteți în vârsta de 20 și 30 de ani. Poate că nu sunteți sigur că puteți să vă ocupați de zăpada subzero a orașului dvs. pe termen lung sau că doriți să vă apropiați mai mult de părinții dvs. pe măsură ce îmbătrânesc. Poate că vei fi disperată pentru mai mult spațiu când te căsătorești și ai copii și mai degrabă aștepți până când îți poți permite să cumperi un loc mai mare.

Veți avea nevoie de economii serioase: Un alt aspect important ar trebui să fie costul mamutului de a cumpăra și de a menține o casă. O plată tradițională în avans este de 20% din prețul unei case. Prețul mediu al locuințelor existente a atins un nivel record de 247.700 de dolari în luna iunie, potrivit Asociației Naționale a Agenții Imobiliari, așa că nu vă învinovățesc dacă maxilarul dvs. atinge pragul la ideea unei plăți în avans de 49.540 dolari.

Sfaturile privind mărimea ideală a unei plăți în avans pot fi inconsecvent. Programele destinate cumpărătorilor de case pentru prima dată prin agenții guvernamentale, cum ar fi Administrația federală a locuințelor și băncile tradiționale, vă vor permite să efectuați o plată în avans de 3,5% sau chiar mai puțin la prima dvs. locuință. De fapt, plafonul median de plată în rândul cumpărătorilor de bunuri de o mie de ani, cu vârsta cuprinsă între 18 și 35 de ani, a fost de 7%, a constatat raportul Asociației Naționale a Agenților Imobiliari și Raportul privind tendințele generațiilor vânzătorilor. De asemenea, puteți obține ajutor din partea programelor de asistență de stat și locale ale proprietarilor de case.

Dar este în interesul dumneavoastră să plătiți cât mai aproape de 20% posibil. Cu cât este mai mare o plată în jos pe care o puteți face, cu atât mai sigur vă apar la creditori. Veți obține o rată a dobânzii mai mică la creditul dvs. ipotecar, ceea ce înseamnă o plată lunară mai mică. În plus, nu va trebui să plătiți asigurarea ipotecară, care protejează creditorul în cazul în care nu puteți rambursa împrumutul.

Dacă sunteți scrounging pentru o plată în jos, ați putea, de asemenea, lupta pentru a permite costurile curente de a deține o casă: reparații, impozitele pe proprietate, întreținerea șantierului, asigurarea proprietarilor de locuințe și, probabil, o factură mai mare de utilitate.

Căutați prețurile medii ale locuințelor din zona în care doriți să vă mutați și utilizați un calculator pentru chirie și cumpărați pentru a vedea dacă costurile asociate fac achiziția merită. Un calculator de accesibilitate la domiciliu vă poate arăta plata în avans de care veți avea nevoie în zona în care vă aflați. Este un bummer să trebuiască să așteptați pentru a cumpăra o casă, dar fiind financiar gata va face absolvire de la chiriaș la proprietar chiar mai dulce.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.