ÎNtrebați expertul: Cum aleg cele mai bune fonduri din index?

În fiecare săptămână, unul dintre experții noștri investitori răspunde la întrebarea unui cititor în coloana noastră "Investigații". Toate acestea fac parte din misiunea noastră de a ajuta consumatorii să-și construiască și să-și protejeze bogăția prin educație. Dacă doriți să răspundem la una dintre întrebările dvs., trimiteți-ne un e-mail la [email protected] și includeți "Investiți Q & A" în linia de subiect. (Nota: Nu vom raspunde la cererile de selectii de actiuni.) Intrebare: Am citit ca fondurile index sunt cea mai desteapta alegere pentru cineva ca mine care este interesat de taxe pe termen lung, investiții pasive. Dar sunt atât de multe de ales! Cum mă duc la alegerea unui fond care va fi în valoare de ani de zile? - Helen, New Orleans Răspunsul investit: Întrebare mare, Helen. Îmi place personal să investesc în fonduri index. Ele sunt o alegere excelentă pentru 401 (k) s și alte planuri de pensionare, precum și pentru conturile de investiții obișnuite - mai ales dacă nu doriți să petreceți ore întregi pentru a vă cerceta performanța fondului mutual în fiecare trimestru. este pur și simplu un fond mutual care urmărește un indice de piață și reflectă performanța acestui indice. Deci, dacă investiți în Vanguard 500 Index Fund (Nasdaq: VFINX) , care urmărește indicele S & P 500 și S & P 500 crește cu 5%, fondul Vanguard va crește cu aproape 5%. Spun "aproape", deoarece taxele de cheltuieli, care vin împreună cu toate fondurile mutuale, vor lua unele dintre randamentele. Așa cum fac majoritatea fondurilor index, indicele Vanguard 500 are un raport de cheltuieli foarte scăzut - 0,17% în acest caz. Deci, dacă S & P 500 a crescut cu 5% pe parcursul anului, investiția mea ar crește cu 4,83% în acest exemplu. Deoarece fondurile indexului urmăresc indicii de piață, aceștia nu au managerii de portofoliu care cumpără și vând activ investiții în cadrul fondurilor, așa cum fac fondurile mutuale regulate. Și cu mai puțină activitate din partea managerului de portofoliu, fondurile indexului poartă adesea taxe de cheltuieli mult mai mici și sunt potențial mai puțin riscante decât fondurile mutuale normale, cu manageri care încearcă să sincronizeze piața. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că tu, investitorul, nu trebuie să comparați cu atenție performanța fondului cu performanța indicelui pieței deoarece, cu un fond de indici, investiți în principal pe piața pe care o comparați. Pe scurt, fondurile index sunt o modalitate ieftină, fără probleme, de a vă diversifica simultan mai multe tipuri de investiții diferite - și pentru călătoriile pe distanțe lungi. Mai mulți brokeri, inclusiv Vanguard, Charles Schwab, Fidelity și alții, oferă fonduri index, toate fiind foarte asemănătoare, cu excepția unui singur lucru - taxe de cheltuieli. Veți dori să căutați fonduri index cu cele mai mici rapoarte de cheltuieli, pe care le puteți găsi pe pagina de prospect a fiecărui fond mutual sau pe Morningstar.com. Acest lucru vă poate ajuta să vă mențineți costurile în jos și să vă întoarceți cât mai mult posibil. De obicei, un fond de indici cu un raport anual de cheltuieli de 0,6% sau mai puțin este decent, dar un raport de cheltuieli sub 0,25% este ideal. Deci, cum alegi fondurile indexului "drept"? Înainte de a ne arunca cu capul în diferitele tipuri de fonduri index, să vorbim despre o imagine de ansamblu - mixul de investiții. Amintiți-vă, portofoliul de investiții al tuturor este diferit. Al tău ar trebui să fie alcătuit din tipuri diferite de investiții care se potrivesc cu vârsta și toleranța la risc, așa că cercetarea privind alocarea portofoliului (aici este un articol pentru unele îndrumări) sau discutați cu un consultant de încredere pentru mai mult ajutor în acest sens. Pentru scopurile noastre, voi păstra acest lucru de bază. După cum am vorbit în articolul meu, "The Lazy Man's Retirement Portfolio", există în principiu patru clase importante de active pentru a investi: acțiuni din S.U.A., acțiuni străine, imobiliare și obligațiuni. De asemenea, puteți investi în fonduri de indici de mărfuri, dar sunt puțin în afara clasei de active obișnuite, astfel încât să le ignorăm astăzi. Pentru fiecare dintre clasele de active în care doriți să investiți, veți dori un fond de indici care să îl urmărească. U.S. Stocuri Dacă doriți expunerea la companiile americane, puteți dori un fond de indici care să urmărească indicele Wilshire 5000, care include practic orice capital mic, mediu și mare, tranzacționat în Statele Unite - peste 5.000 de companii in toate. Un exemplu de fond index care face acest lucru este Vanguard Total Fondul Bursei de Valori Fondul (Nasdaq: VTSMX) . Dacă doriți să investiți numai în companii mari (Wal-Mart, Exxon, Apple etc.), puteți prefera să mergeți cu un fond index care să urmărească indexul S & P 500 (cum este cel menționat anterior, pentru exemplu), care urmărește cele mai mari 500 de companii din Statele Unite. Stocuri în străinătate Pentru expunerea companiilor din țările cu creștere economică explozivă, fondurile de indici bursieri străini sunt doar biletul. Există o mulțime de țări în curs de dezvoltare, indicele de investiții în companii din Mexic, China, Brazilia și altele, precum și fondurile indexate ale țărilor dezvoltate care investesc în companii din Europa, Japonia, Canada și altele. Dacă doriți expunere atât în ​​țările emergente, cât și în cele dezvoltate, alegeți un index care să urmărească indicele MSCI EAFE, care urmează companiile din Europa, Australia și Orientul Îndepărtat. Un exemplu de fond de indice care face acest lucru este Vanguard Total International Stock Index Fondul Investitor (Nasdaq: VGTSX) . Imobiliare Dacă doriți să dețineți o parte din complexe de apartamente, case de pensionare și alte tipuri de proprietăți, trusturile de investiții imobiliare (REITS) sunt cel mai simplu mod de a face acest lucru fără a trebui să cumpărați terenuri. Pentru a obține acest tip de expunere, veți dori un fond de indici care să urmeze indicele MSCI US REIT, care reprezintă 85% din REIT-urile din America. Un exemplu al unui fond index REIT care face acest lucru este Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Obligațiuni În cele din urmă, dacă doriți ca unele dintre fondurile dvs. de investiții să fie în obligațiuni, veți dori un fond de indici care să urmărească indicele Bursei de Investiții Agregate Barclays Capital. Acest indice reprezintă cele mai multe obligațiuni de investiții de valoare tranzacționate în Statele Unite: titluri de trezorerie, obligațiuni guvernamentale, obligațiuni garantate cu ipotecă, obligațiuni corporative și chiar unele obligațiuni străine. Un exemplu de fond de indice de obligatiuni care face acest lucru este Vanguard Total Bond Market Index (Nasdaq: VBMFX) . Deci, trei pași: determinați tipul de clasă de active în care doriți să investiți, găsiți o firmă de brokeraj care oferă fonduri cu indice low-cost care urmăresc aceste clase de active (cele menționate anterior sunt un bun loc pentru a începe), apoi setați și uitați. Investirea fondurilor index este la fel de simplă. Mult noroc! Mai multe articole înrudite de la InvestingAnswers: 5 întrebări pentru găsirea unui fond mutant perfect

• Aceste fonduri super-simple iau treaba de la pensionare Investigații
• Uitați de fondurile mutuale - Încercați acest lucru simplu, ieftin Alternativ, în schimb,