Răspundeți la 5 întrebări înainte de a cumpăra asigurarea de viață la locul de muncă

Dacă angajatorul dvs. oferă o asigurare de viață gratuită în timpul înscrierii deschise în această toamnă, apucați-l. Dar dacă locul de muncă vă permite să cumpărați o acoperire suplimentară în plus față de asta, adresați-vă câteva întrebări înainte de a cheltui orice bani.

Achiziționarea de asigurare de viață de grup prin intermediul unui angajator este convenabilă. Și dacă aveți o problemă de sănătate, ați putea găsi mai ușor să vă calificați pentru un preț bun; este posibil să trebuiască să răspundeți la câteva întrebări de sănătate, dar, în general, nu va trebui să faceți un examen medical.

Dar, cu o acoperire cumpărată de un angajator, "angajatul nu este în general controlat", spune Brian Ashe, vicepreședinte executiv al Life Happens, un non-profit educațional sprijinit de asigurători și brokeri. Termenii diferă în funcție de contractul dintre angajator și asigurător. Dacă doriți să cumpărați mai multă asigurare dincolo de freebie la locul de muncă, ați putea găsi o afacere mai bună în altă parte.

Iată ce să ia în considerare:

Cât de multă asigurare de viață am nevoie?

Gradul de acoperire gratuit (plătit de către un angajator) este de obicei de 1-2 ori salariul dvs. anual. Probabil că nu este suficient dacă aveți dependenți financiari. Câți ani ați vrea să înlocuiți venitul dacă ați murit mâine? Multiplicați numărul prin salariu și adăugați suficient pentru a achita datoriile și pentru a finanța elemente cum ar fi colegii. Dacă moartea dvs. nu ar face rău nimănui din punct de vedere financiar - sunteți singur, fără copii sau datorii, de exemplu - săriți oferta pentru a cumpăra o acoperire suplimentară.

Pot să cumpăr destul?

Va exista o limită a capacității de acoperire pe care o puteți obține la locul de muncă. Această limită include suma pe care o plătește angajatorul dvs., spune John "Jamie" Kalamarides, președintele Prudential Group Insurance. Deci, dacă limita este de 10 ori salariul dvs. anual și angajatorul dvs. plătește pentru o acoperire egală cu de două ori salariul dvs., atunci puteți cumpăra până la opt ori salariul dvs. la locul de muncă. Maximul va satisface nevoile dvs.?

Ce fel de asigurare de viață este asta?

Cel mai comun tip oferit prin muncă este asigurarea de viață pe termen. Termenul de viață durează o anumită perioadă și este suficient pentru multe familii. De asemenea, s-ar putea să vi se ofere caracteristici suplimentare, cum ar fi capacitatea de a cumpăra o sumă mică de acoperire pentru un soț / soție sau pentru copii.

Uneori puteți cumpăra asigurare de viață permanentă, cum ar fi viața universală, prin muncă. Acoperirea permanentă durează toată viața dvs. și include valoarea în numerar - un fel de cont de economii care se construiește în timp. Este mai complicat decât viața pe termen lung, așa că asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează politica. Creșterea valorii numerarului în viața universală variază și este dificil de prezis, așa încât să vedeți previziuni de creștere în mod conservator, spune Ashe.

Cat va costa?

Când cumpărați printr-un angajator, beneficiați de puterea de cumpărare a unui grup, spune Kalamarides.

Dar puteți obține un preț mai bun pentru a cumpăra o politică în afara locului de muncă, mai ales dacă sunteți sănătoși, spune Craig Simms, vicepreședinte senior și director de marketing la Vantis Life Insurance Co.

Este ușor să obțineți cotații online de asigurare de viață pe termen - și costul este mai ieftin decât majoritatea oamenilor cred. Majoritatea consumatorilor au supraestimat costul unei polițe de viață de 250.000 de dolari pentru o femeie sănătoasă de 30 de ani, crezând că ar costa mai mult de trei ori prețul mediu real de 160 de dolari pe an, potrivit unui studiu realizat de Life Happens și LIMRA organizația de cercetare din industria asigurărilor.

Atunci când luați în considerare costul, întrebați dacă prețul de viață pe termen cumpărat prin intermediul angajatorului dvs. se va ridica pe măsură ce vă îmbogățiți, ceea ce este comun. În afara muncii, aveți opțiunea de a cumpăra o politică de viață pe termen superioară, în care prețul rămâne același pe parcursul anilor de acoperire.

Pot să-l păstrez dacă părăsesc compania?

Întrebați dacă acoperirea este portabilă, ceea ce înseamnă că o puteți lua cu dvs. și convertibil, ceea ce înseamnă că îl puteți converti într-o politică individuală deținută și controlată de dumneavoastră. În plus, întrebați dacă prețul se va schimba dacă părăsiți angajatorul și dacă suma de acoperire va scădea la anumite vârste, spune Ashe.

Cu înscriere deschisă în jurul colțului, faceți o verificare financiară de wellness acum, spune Kalamarides. Consultați acoperirea actuală, inclusiv asigurarea de viață, sănătate și handicap și identificați lacunele. Apoi, alegeți avantajele potrivite și cumpărați alte acoperire în afara muncii, dacă este necesar.