Garanția personală pentru cardul de credit de afaceri, explicată
Credite pentru afaceri fara gaj de la Prime Capital
Cuprins:
- Ce este o garanție personală?
- Cum arata o garantie personala?
- Ce se va întâmpla dacă afacerea mea nu reușește?
- Pot evita semnarea unei garanții personale pentru un card de credit de afaceri?
Când deschizi o afacere mică, nu ești singurul care are un risc financiar imens - emitentul cărții de credit este, de asemenea. Pentru a reduce la minimum pierderile în cazul în care compania dvs. nu reușește, creditorii solicită, în general, să semnați o garanție personală și să furnizați numărul dvs. de securitate socială atunci când solicitați un card de credit de afaceri. Iată ce înseamnă asta pentru tine.
Ce este o garanție personală?
O garanție personală este un acord pe care îl încheie cu creditorul dvs. pentru a plăti personal datoriile companiei în cazul în care compania dvs. nu o face. Este similar cu aranjarea cărții de credit a cuiva. În cazul în care riscul dvs. se pierde în urma plăților în acest caz, veți fi în cârlig pentru plăți și creditorul are dreptul de a merge după activele personale.
Garanțiile personale au atins diferite clasificări ale afacerilor. S-ar putea să vă gândiți că organizându-vă afacerea în calitate de S-Corporation, C-Corporation sau Limited Liability Company, vă protejați de orice responsabilitate personală - dar acest lucru nu este întotdeauna cazul.
Adevărat, limitarea pasivelor dvs. prin utilizarea anumitor clasificări ale afacerilor face mai dificilă ca oamenii să meargă după anumite bunuri personale în anumite situații. Dacă ați avea un SRL și un client nefericit ați dat în judecată, de exemplu, activele dvs. personale ar fi protejate în majoritatea cazurilor. Dar dacă LLC a căzut în urma plăților pentru carduri de credit pentru afaceri și ați semnat o garanție personală cu emitentul cărții dvs. de credit, probabil că veți fi personal răspunzător pentru datorie.
Cum arata o garantie personala?
În general, dacă solicitați un card de credit de afaceri, veți vedea o clauză privind o garanție personală undeva în termenii de acord, sub caseta Schumer. Înainte de a aplica pentru orice card de credit, asigurați-vă că ați citit cu atenție termenii și căutați expresii precum "responsabil personal" pentru a înțelege ceea ce intrați. Iată un exemplu de termeni și condiții de la Cardul de credit al Chase's Ink Business Preferred℠:
Responsabilitate individuală și de companie: Înțelegeți că, răspunzând la această ofertă, sunteți de acord să răspunzi personal, atât individual, cât și împreună cu Compania, pentru plata tuturor soldurilor efectuate pentru toate cardurile și conturile emise în conformitate cu această cerere acum sau ori de câte ori aceste conturi suplimentare pot fi stabilite în viitor.
Ca și în cazul de față, cele mai multe carduri de credit mici de afaceri, de asemenea, specifică răspunderea "individual și în comun cu compania", numit uneori răspundere solidară. Aceasta înseamnă că, în cazul în care compania dvs. nu plătește, creditorul dvs. este capabil să urmărească în mod legal partidul cu buzunarele cele mai adânci, fie că sunteți dvs., compania dvs., fie o combinație a celor două.
În unele cazuri, societățile mai mari și mai bine stabilite pot să obțină răspunderea comercială în loc de răspunderea solidară și solidară, plasând astfel responsabilitatea de a plăti afacerile, nu persoanele fizice. În acest caz, nu este necesară o garanție personală. Din păcate, această opțiune nu este disponibilă pentru majoritatea proprietarilor de afaceri mici.
Dacă nu sunteți de acord cu termenii din aplicația cărții dvs. de credit sau dacă nu puteți spune dacă semnezi sau nu o garanție personală, apelați la emitent pentru clarificare.
Ce se va întâmpla dacă afacerea mea nu reușește?
Aici lucrurile devin complicate. Dacă ați semnat garanții personale pentru cardurile de credit de afaceri, nu veți putea să debitați aceste datorii prin declararea falimentului afacerii, cu excepția cazului în care declarați faliment personal. Chiar și în cazul falimentului personal, este posibil să nu puteți scăpa de toate datoriile dvs. și puteți pierde proprietatea personală în acest proces. Dacă sunteți blocat de datoria companiei dvs., iată câteva lucruri de luat în considerare:
Este posibil să negociați. Înainte de a declara falimentul personal, care ar putea rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de 7 până la 10 ani, încercați să elaborați un plan de plată sau să întrebați creditorul dvs. dacă o plată parțială poate fi considerată "Plătit în plin".
Poți fi dat în judecată pentru datorii. Dacă datoria se află în statutul de limită al statului dvs. și nu plătiți, creditorii sau colectorii vă pot da în judecată și, în cazul în care judecătorul se pronunță împotriva dvs., creditorul dvs. vă poate îngrădi salariile viitoare sau vă poate pune sub aspectul proprietate. Orice s-ar întâmpla, amintiți-vă că aveți drepturi. Închirierea unui avocat care să vă ghideze prin procesul legal poate ajuta la minimizarea pierderilor.
Creditul dvs. personal poate face o scufundare. Informațiile negative, cum ar fi plățile pierdute, delincvențele și conturile de încasări, vor rămâne probabil în rapoartele dvs. personale de credit timp de șapte ani, iar falimentele pot rămâne șapte până la zece ani. Acest lucru ar putea face dificilă accesul la credit, închirierea unui apartament sau chiar debarcarea unui loc de muncă. Dar nu uitați că aceste semne negative nu sunt o sentință de viață. Lucrați cu privire la refacerea creditului și atunci când acea istorie proastă iese din raportul dvs. de credit, va fi mai ușor să obțineți creditul înapoi.
Pot evita semnarea unei garanții personale pentru un card de credit de afaceri?
Ar fi ideal să vă păstrați finanțele afacerii complet separate de creditul dvs. personal, dar pentru majoritatea proprietarilor de afaceri mici, este aproape imposibil.Veți fi greu să găsiți un card de credit pentru întreprinderi mici, care nu necesită o garanție personală, chiar și pentru întreprinderi mai bine stabilite. În cazul în care gândirea de a vă risca proprietatea personală vă face neplăcută, vă recomandăm să luați în considerare alternative care nu necesită acest acord, cum ar fi finanțarea mulțimii prin site-uri precum Indiegogo și Kickstarter.
Dar pentru majoritatea oamenilor, obținerea unui card de credit de afaceri este cel mai simplu mod de a împrumuta bani pentru afaceri și de a stabili un scor de credit de afaceri, iar semnarea unei garanții personale merită riscul. Amintiți-vă că o garanție personală vă va face rău doar dacă compania dvs. se lasă în urma plăților. Petreceți cu atenție și împrumutați doar ceea ce aveți nevoie și veți minimaliza propriul risc în timp ce investiți în viitorul companiei dvs.
Claire Davidson este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @ ideclaire7 și pe Google+ .
Imagine prin iStock.
