Creditul corporativ 101
1001 ночь 9 серия, 1 сезон. Многоголосый перевод.
Cuprins:
- În acest articol
- Ce este un scor de credit de afaceri?
- Obțineți scorul gratuit de credit personal în fiecare săptămână de la Investmentmatome
- De ce am nevoie de un scor de credit de afaceri?
- Cum se calculează un scor de credit pentru afaceri?
- Dun & Bradstreet scoruri de credit de afaceri
- Rapoartele de credit D & B
- Experian scorul de credit de afaceri
- Cum pot afla scorul meu de credit de afaceri?
- Cum să vă protejați creditul
- Ce urmeaza?
- Găsiți și comparați credite pentru afaceri mici
- Învăța cum să construiască un credit de afaceri
- Descoperi pentru a vă proteja creditul
Dacă aveți o carte de credit de afaceri pentru compania dvs., probabil că aveți și scoruri pentru credite de afaceri - fie că o știți sau nu. Aceste scoruri vă pot ajuta să vă asigurați termeni mai buni data viitoare când aplicați un împrumut pentru întreprinderi mici sau să obțineți o poliță de asigurare pentru afacerea dvs.
Iată ce trebuie să știți despre scorurile pentru creditele de afaceri, inclusiv unde să le găsiți și cum să le construiți și să le protejați.
În acest articol
Ce este un scor de credit de afaceri?
De ce am nevoie de un scor de credit de afaceri? Cum se calculează un scor de credit pentru afaceri? Dun & Bradstreet scoruri de credit de afaceri Creditul Equifax pentru credite de afaceri Experian scorul de credit de afaceri Cum pot afla scorul meu de credit de afaceri? Cum să vă protejați creditul
Un scor de credit de afaceri este similar cu un scor de credit personal, cum ar fi scorul dvs. FICO, care este cel mai popular model de creditare. La fel cum un scor FICO măsoară bonitatea dvs. personală, scorul dvs. de credit de afaceri este o reprezentare numerică a bonității companiei dvs. Informațiile din raportul dvs. de credit de afaceri sunt folosite pentru a produce punctajul, iar creditorii de afaceri îl folosesc atunci când iau în considerare cererea dvs. de credit pentru a anticipa cât de probabil sunteți să îi plătiți înapoi în timp util. Un scor mai mare înseamnă că afacerea dvs. are o istorie de plată a facturilor la timp. Iată câteva diferențe cheie între scorurile personale FICO și scorurile de credit pentru afaceri: Gamă:Scorurile personale ale FICO variază între 300 și 850; scorurile de credit de afaceri, în general, variază de la zero la 100. Efectuarea plăților la timp pentru creditori este cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a construi un bun punctaj de credit de afaceri. Scorurile personale ale FICO variază între 300 și 850; scorurile pentru creditele de afaceri variază în general de la zero la 100. Standardizare:Birourile de credite de consum utilizează, în general, algoritmi FICO pentru a calcula un scor de credit. Algoritmii de evaluare a creditelor de afaceri nu respectă un standard industrial și variază de la birou la birou. Date: În general, rapoartele de credit de afaceri și scorurile includ doar conturile pe care le aveți sub numele companiei dvs., nu conturile dvs. personale. Cu toate acestea, mulți creditori de afaceri mici și emitenți de cărți de credit încă consideră creditul dvs. personal atunci când vă extinde termenii. Acces: Aveți dreptul la un raport gratuit de credit personal de la fiecare dintre cele trei birouri importante de credit de consum - TransUnion, Equifax și Experian - o dată la fiecare 12 luni și puteți obține scorurile personale FICO gratuit de la mai mulți emitenți de cărți de credit. Nu pentru creditul de afaceri. Va trebui să plătiți pentru a vedea raportul de credit al companiei dvs. și pentru a marca la cele trei birouri principale de credit de afaceri, Dun & Bradstreet, Experian și Equifax. Confidențialitate: Numai dvs. și anumite părți selectate aveți dreptul să vedeți rapoartele dvs. personale de credit. Dar, cu rapoartele de credit de afaceri, toate informațiile sunt publice și puteți obține informații despre alte companii atâta timp cât plătiți pentru aceasta. În cazul în care afacerea dvs. se abate de la sol, probabil că utilizați creditul personal pentru a face împrumutul. Dacă lucrurile merg bine, s-ar putea să te întrebi de ce este necesar să stabilești credit separat pentru afacerea ta. Obținerea finanțării poate fi mai ușoară: Stabilirea unui scor solid de credit de afaceri vă poate ajuta să vă măriți șansele de a ateriza un împrumut de afaceri mici sau o linie de credit în condiții favorabile. Ratele pentru polițele de asigurare ar putea fi mai mici: Pe măsură ce afacerea dvs. crește, asigurați-vă că ar putea deveni scumpă. Un scor de credit de afaceri ridicat poate ajuta la menținerea ratelor mai mici. Finanțele financiare și personale sunt separate: Crearea unui profil de credit pentru afacerea dvs. adaugă un nivel de separare între afacerea dvs. și finanțele dumneavoastră personale. Menținerea separată a finanțelor vă permite să urmăriți mai ușor cheltuielile de afaceri în scopuri fiscale. Puterea împrumutului crește: Creditele de afaceri puternice vă pot ajuta să obțineți sume mai mari de finanțare. Fiecare dintre cele trei birouri de credit de afaceri importante, Dun & Bradstreet, Equifax și Experian are propria metodă de determinare a bonității companiei. Există și alte câteva agenții de raportare a creditelor de afaceri, dar, din motive de acest articol, ne vom concentra pe cele mari. Atunci când comandați un raport de credit de afaceri, amintiți-vă aceste două lucruri: Dun & Bradstreet măsoară riscul unei companii utilizând un scor Paydex, variind de la zero la 100.Acest număr se bazează pe datele de plată raportate fie biroului, fie societăților care colectează date care colaborează cu biroul. Acesta, împreună cu un "scor de credit comercial" și un "scor de stres financiar", ajută creditorii să decidă dacă să vă prelungească creditul și cât de mult. Companiile de asigurări pot, de asemenea, să utilizeze scorul pentru a vă stabili primele și pot ajuta proprietarii să decidă dacă vă vor lua în calitate de chiriaș, conform Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet măsoară riscul unei companii utilizând un scor Paydex, variind de la zero la 100. Pentru a avea un număr Paydex, trebuie să depuneți un număr DUNS prin intermediul site-ului Dun & Bradstreet, care este gratuit, iar biroul trebuie să aibă înregistrări ale plăților dvs. cu cel puțin patru furnizori. Pentru a crește scorul dvs. Paydex, Dun & Bradstreet recomandă rambursarea datoriilor la timp sau înainte de termen și încurajarea furnizorilor și furnizorilor să raporteze istoricul plăților pozitive. Într-un raport de credit D & B, veți vedea atât scorul dvs. de credit comercial, cât și scorul financiar al stresului. Scorul de credit comercial prezice probabilitatea unei plăți delincvente pe facturile în anul următor. Scorul variază de la 101 la 670, cu un scor mai mic reprezentând o probabilitate mai mare de delincvență. Scorul de stres financiar prezice probabilitatea eșecului afacerii în următoarele 12 luni. Eșecul în afaceri înseamnă că împrumutul neplătit este fie decontat de creditori, fie că întreprinderea încetează să mai funcționeze fără să plătească integral creditorii. Scorul variază de la 1.001 la 1.610, cu un număr mai mic care dă întreprinderilor o probabilitate mai mare de stres financiar. Iată ce arată un raport de credit de afaceri Dun & Bradstreet. Creditul Equifax pentru credite de afaceri Equifax oferă trei evaluări diferite pentru întreprinderi cu privire la rapoartele sale de credit de afaceri: indicele de plată, scorul de risc de credit și scorul de eșec al afacerii. Equifax oferă trei evaluări diferite pentru întreprinderi: indicele de plăți, scorul de risc de credit și scorul de insuficiență a afacerii. Ca și scorul Paydex, indicele de plăți al Equifax, măsurat pe o scară de la zero la 100, reflectă câte plăți ale companiei dvs. au fost efectuate la timp și reprezintă datele furnizorilor și creditorilor. Nu este conceput pentru a prezice viitorul comportament, totuși, spune Tonya James, vicepreședinte Equifax pentru managementul produselor. Asta sunt celelalte două scoruri. "Scorul de risc al creditelor de afaceri" analizează probabilitatea ca afacerea dvs. să devină grav delincventă în ceea ce privește plățile. Scorurile variază de la 101 la 992, măsurând aceste lucruri: Scorul "eșecul afacerii" măsoară probabilitatea închiderii afacerii dvs. într-o perioadă de 12 luni. Acesta variază de la 1.000 la 1.610, cu un scor mai mic indicând o probabilitate mai mare de eșec al afacerii. Evaluează aceste lucruri: Atât pentru scorul de risc de credit, cât și pentru scorul de eșec al afacerii, un rating de zero indică falimentul. Iată ce arată un raport de credit de afaceri Equifax.
Experian oferă un produs numit un raport CreditScore, care include un scor de credit pentru afaceri, precum și alte informații, cum ar fi tendințele de plată, istoricul contului și înregistrările publice. Verificarea acestor informații în mod regulat vă poate ajuta să identificați modalitățile de construire a creditului companiei dvs., spune Brian Ward, director senior marketing integrat la Experian. De la zero la 100, scorurile de credit de afaceri Experian … iau în considerare mai mulți factori, nu doar istoriile de plată. De la zero la 100, scorurile de credit Business Experian diferă de scorul Paydex al lui Dun & Bradstreet și de indicele de plăți al Equifax, deoarece acestea țin cont de mai mulți factori, nu doar de istoricul plăților. Experian calculează scorul dvs. de credit de afaceri prin colectarea informațiilor de credit de la furnizorii și creditorii dvs., depuneri legale de la instanțele locale, județene și de stat și informații de bază ale companiei din surse independente, cum ar fi înregistrările publice și agențiile de colectare. Aceasta este factorul din istoria dvs. de credit de afaceri, cum ar fi soldurile privind împrumuturile și obiceiurile de plată, indiferent dacă aveți sau nu vreun drept de plată, judecăți sau falimente împotriva afacerii dvs. și mărimea și vârsta afacerii dvs. În general, chiar și întreprinderile mici care utilizează creditul în mod responsabil vor beneficia de un risc mediu-scăzut, în timp ce întreprinderile bine stabilite, cu o istorie de credit solidă, vor avea un timp mai ușor de a obține ratingul cu risc scăzut. Iată ce arată un raport de credit de afaceri Experian.
După cum sa menționat anterior, rapoartele de credit de afaceri și scorurile nu sunt gratuite, chiar dacă sunteți proprietarul afacerii.Chiar și așa, este o idee bună să verificați aceste rapoarte o dată pe an, astfel încât să știți cum se compară cu ceilalți debitori - în special dacă intenționați să solicitați un împrumut de afaceri mici în curând. Iată unde le puteți găsi:
Biroul de credit major Equifax a înregistrat o încălcare masivă a datelor în 2017, expunând informații personale, cum ar fi datele de naștere și numărul de asigurări sociale de peste 145 de milioane de consumatori americani. De asemenea, hoții au furat numere de cărți de credit pentru aproximativ 209.000 de consumatori din S.U.A., potrivit Equifax. Și întreprinderile mici au fost afectate. Anumite pierderi financiare au suferit după încălcare și au dat în judecată Equifax, potrivit jurisprudenței naționale. O încălcare a datelor poate face mai dificil pentru proprietarii de afaceri să obțină finanțare, deoarece majoritatea creditorilor de afaceri iau în considerare bonitatea proprietarului afacerii. O încălcare a datelor poate face mai dificilă obținerea de finanțare pentru proprietarii de afaceri, deoarece creditorii iau în considerare solvabilitatea proprietarului. Este important să vă protejați. Proprietarii de afaceri pot afla dacă informațiile personale au fost expuse vizitând site-ul web al Equifax. Faceți clic pe link-ul "Vreau să fiu afectat?" De acolo, va trebui să furnizați numele dvs. de familie și ultimele șase cifre ale numărului dvs. de securitate socială pentru a vedea dacă ați fost afectat de încălcare. Dacă ați fost afectat, Comisia Federală pentru Comerț vă recomandă să vă îngheți creditul personal cu cele trei birouri de credit majore. FTC spune că acest lucru va face mai dificil pentru cineva să deschidă un nou cont în numele tău. Dacă nu doriți să vă îngheți creditul, puteți introduce o alertă de fraudă asupra creditului dvs., care îi spune creditorilor potențiali să vă verifice identitatea înainte de a emite un credit în numele dvs. Va trebui să contactați unul dintre cele trei birouri pentru a face acest lucru. Înghețurile de credit costă de obicei o taxă mică, dar Equifax o oferă gratuit până pe 31 ianuarie 2018. Chiar dacă nu ați fost afectat de încălcare, este recomandat să monitorizați periodic rapoartele de credit pentru orice activitate care pare frauduloasă. Aveți dreptul să primiți o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit la fiecare 12 luni de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore, la anualCreditReport.com. Când monitorizați creditul, căutați conturi noi pe care nu le-ați deschis, întrebări de credit care nu se potrivesc cu aplicațiile dvs. de credit sau soldurile care nu se potrivesc cu declarațiile dvs. Actualizat 6 octombrie 2017. Imagine prin iStock. Ce este un scor de credit de afaceri?
Obțineți scorul gratuit de credit personal în fiecare săptămână de la Investmentmatome
De ce am nevoie de un scor de credit de afaceri?
Cum se calculează un scor de credit pentru afaceri?
Inapoi sus
Dun & Bradstreet scoruri de credit de afaceri
Rapoartele de credit D & B
Experian scorul de credit de afaceri
Cum pot afla scorul meu de credit de afaceri?
Birou de credit
Prețul pentru raportul de credit
Unde să comandați
include
Dun & Bradstreet
$61.99
Site-ul Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Site-ul Equifax
Experian
$39.95
Site-ul Experian
Cum să vă protejați creditul
Ce urmeaza?
Steve Nicastro este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Găsiți și comparați credite pentru afaceri mici
Învăța cum să construiască un credit de afaceri
Descoperi pentru a vă proteja creditul
