Ce CFPB are în magazin pentru 2014

Uitați de săptămâna modei sau de alegerea primăvara. Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB) are niște noi planuri interesante în lucrările pentru 2014, inclusiv posibilele schimbări în practicile de colectare a datoriilor, practicile de descoperit de cont și prezentarea împrumuturilor cu plata pe zi. Credem că ar trebui să știți ce este pe ordinea de zi și să vă puneți cei doi cenți dacă vă simțiți plini de bucurie.

Ciclul de viață al unei reguli

Puteți afla tot ce trebuie să știți despre CFPB pe site-ul său web, dar există o mulțime de informații care trebuie să treacă peste acesta, așa că aici este versiunea fierbată a procesului de reglementare: Există mulți pași în procesul de reglementare și uneori variază, dar fiecare regulă, ca un fluture, trece prin etape, dintre care câteva includ: regula pre-regula, regula propusă și regula finală. Există oportunități de comentarii publice în cadrul sau între aceste etape.

Iată gama de reguli pre-regulate și propuse pentru prima jumătate a anului 2014. Simțiți-vă liber să vă îndreptați spre agenda CFPB dacă doriți să cântăriți asupra stabilirii regulilor.

Pre-reguli

Acasă Actul de publicare a ipotecii (HMDA)

HMDA a fost creat în 1975 pentru a permite guvernului să colecteze date despre împrumuturile pentru locuințe pentru a determina dacă nevoile de locuințe sunt sau nu sunt satisfăcute, investițiile din sectorul public atrag investiții private și se împrăștie în practici nefavorabile de creditare. Legea privind reforma și protecția consumatorilor de pe Wall Street și Dodd-Frank au oferit CFPB autoritatea de a solicita informații noi de la creditori; inclusiv identificatorii pentru împrumuturi, parcele și originari de credite, astfel încât CFPB intenționează să elaboreze noi reglementări cu privire la datele care trebuie colectate, formatul adecvat pentru colectarea datelor, precum și procedurile, măsurile de protecție a informațiilor și protecția vieții private.

Anuale privind confidențialitatea

Instituțiile financiare trebuie să trimită declarații anuale privind politicile de confidențialitate ale clienților. Norma în cauză ar face ca o companie să nu fie obligată să trimită o declarație anuală dacă nu s-au modificat politica de confidențialitate. Regula este destinată să suporte o povară a instituțiilor financiare și să salveze un pachet de hârtie.

Payday împrumuturi și Depozit Produse Advance

După revizuirea datelor, CFPB este preocupat de consumul excesiv al acestor produse scumpe, care au adesea o rată a dobânzii de 400%. Biroul examinează dacă regulile referitoare la aceste produse sunt sau nu necesare sau adecvate.

Colectare de datorii

Deoarece guvernul primește mai multe plângeri ale consumatorilor cu privire la colectarea datoriilor decât orice altă industrie, CFPB analizează dacă normele care reglementează colectarea datoriilor sunt necesare sau adecvate. Reglementările pot include prezentări obligatorii sau modificări ale practicilor de colectare a datoriilor. De exemplu, reglementările luate în considerare pot restricționa colectarea datoriilor de la utilizarea unui număr de telefon blocat sau de a apela prietenii și familia consumatorilor.

neacoperire

După revizuirea datelor de la nouă bănci, agenția are preocupări legate de modul în care consumatorii optează pentru acoperirea cu descoperit de cont pentru ATM și tranzacțiile cu card de debit unic, limite de descoperit de cont, ordin de înregistrare a tranzacțiilor, overdraft și taxe insuficiente de fonduri și închideri involuntare a contului. CFPB examinează dacă regulile care reglementează descoperitul de cont și serviciile conexe sunt necesare sau adecvate. Acestea pot solicita divulgări sau modificări ale practicilor de descoperit de cont.

Modificări la regulile ipotecare din 2013

Există o mulțime de hubbub chiar acum despre modificările recente CFPB la liniile directoare de creditare ipotecară. Acum că aceste noi reglementări au lovit străzile, agenția va lua în considerare eventualele modificări, ceea ce ar permite anumite scutiri. Acestea ar oferi, de asemenea, îndrumări suplimentare care ar contribui la crearea unor sisteme de subscriere automate pentru a calcula indicii datoriilor către venituri și a determina creditele ipotecare calificate.

Reguli propuse

Cerințe pentru cardurile preplătite

În faza de colectare a datelor, CFPB a cerut consumatorilor 10 întrebări despre utilizarea cartelelor preplătite și a invitat comentarii publice despre produse. Acum, agenția examinează aceste date pentru a înțelege mai bine costurile produselor, beneficiile și riscurile pentru consumatori. CFPB se așteaptă să emită o regulă propusă și testează în prezent modelele de dezvăluire a modelelor cu consumatorii, așadar probabil că noua regulă va include orientări pentru divulgarea împrumutătorului.

Supravegherea anumitor persoane nebancare acoperite - definirea unor participanți mai mari în anumite piețe financiare pentru produse și servicii destinate consumatorilor

Probabil că ați auzit că CFPB supraveghează acum "persoane care nu sunt acoperite de bănci", cunoscute și ca companii care nu sunt susținute de bănci care oferă servicii financiare sau produse consumatorilor, cum ar fi cartele preplătite, rapoarte de credit, fire de bani sau verificarea încasărilor. Această regulă propusă permite CFPB să definească marii jucători în domeniu, astfel încât guvernul să le poată urmări.

Modificări la FIRREA privind evaluările

CFPB colaborează cu mai multe agenții pentru a crea noi linii directoare pentru industria de evaluare la domiciliu. Noile reglementări includ standardele de control al calității pentru modelele automate de evaluare pentru a asigura precizia estimărilor de evaluare și pentru a proteja împotriva manipulării datelor. Testarea probelor de eșantionare și recenzii va fi, de asemenea, necesară.

Extinderea excepției temporare pentru anumite dezvăluiri conform regulii de transfer a remiterilor

Aceasta este extinderea unei reguli care scutește unele instituții de la furnizarea unei divulgări exacte a consumatorilor atunci când furnizează bani altor țări.Cu alte cuvinte, anumiți furnizori de servicii au dreptul de a estima cursurile de schimb, în ​​loc să dezvăluie cursul exact al schimbului înainte de o tranzacție. Această scutire urmează să expire în iulie 2015, dar poate fi prelungită din nou în acest an.

Alte lucruri diverse

Dacă tot ce nu ți-a fost de ajuns, CFPB este de asemenea:

• Colectarea datelor pentru a măsura bunăstarea financiară a consumatorilor
• Planificarea pentru îmbunătățirea educației consumatorilor în procesul de închidere a ipotecii
• Revizuirea listei de excepții pentru țările care trebuie să furnizeze informații privind taxa de tranzacție
• Cercetarea modalităților de a ajuta debitorii de împrumut pentru studenți

Dacă lăsarea comentariilor pe site-ul CFPB nu vă implică suficient, agenția acceptă cereri de ocupare a posturilor în consiliul său consultativ. Cererile trebuie să fie trimise până pe 28 februarie 2014. Du-te.

Chrysalis imagine prin intermediul Shutterstock