Greșeala obișnuită care îți pune portofoliul în pericol

Când te uiți la lista ta de sarcini zilnice și întâlniri, ? Prezentarea pe care trebuie să o pregătiți? Acel stoc fierbinte pe care vrei să îl cumperi? Călătoria pe care trebuie să o planificați? Începutul jocului de fotbal al fetei tale?

Mulțumită tuturor acestor sarcini aparent urgente, unul dintre ultimele lucruri din mintea ta este probabil să scrii o voință sau să te gândești la punerea averilor în active. Cu toate acestea, dacă aveți zeci de acțiuni și obligațiuni și alte investiții sau doar câțiva dolari, renunțarea la înființarea unui trust sau a unei voințe poate fi o mare greșeală. O voință sau o încredere vă pot asigura că îi lăsați pe cei dragi îngrijiți în mod corespunzător, împiedicați dezacordurile dintre moștenitorii potențiali și împiedicați taxele inutile ale avocatului de a vă mânca la proprietatea dvs.

Vom explica diferențele dintre voință și încredere - să nu mai vorbim cât de importantă este o astfel de documentație, mai ales în momentul morții.

Ce este voința?

O voință este un document care spune autorităților legale ce ar trebui să se întâmple cu posesiunile voastre când veți muri. Acesta poate fi orice lungime, iar în majoritatea statelor trebuie să fie mărturisit de alții care sunt de acord că aveți capacitatea mentală de a face alegerile voastre.

Dacă aveți copii minori, acesta desemnează tutorele legal (cu care ar fi copiii voștri trăiesc) și uneori un tutore financiar, care s-ar asigura că bunurile tale sunt distribuite copiilor tăi în mod adecvat, prin anii lor minori și în întregime când ajung la vârsta legală sau la o altă dată stabilită. După moarte, o voință trebuie verificată ca valabilă în "curtea de probate", care este o instanță judecătorească care se ocupă în mod specific de voințe și bunuri.

Ce este un trust?

Un trust este asemănător unei mini-corporații prin care proprietatea destinată în beneficiul unei părți, "beneficiarul", este deținută de o altă parte, "mandatar". De asemenea, mandatarul și beneficiarul pot fi aceeași persoană. Uneori există mulți beneficiari și, uneori, există mai mulți administratori.

Trusturile permit activelor și posesiunilor dvs. să depășească procesul instanței de probă și să meargă direct la beneficiarii intenționați, economisind timp și bani cheltuit în instanță și taxe pentru avocați. pot fi, de asemenea, aranjate să coopereze cu legile în vigoare în prezent pentru a evita diferitele tipuri de impozite. Dar dacă legea se schimbă odată cu moartea, aspectele legate de încrederea guvernată de legile anterioare nu mai pot conduce la cel mai bun rezultat al impozitului.

[InvestingAnswers Feature: Protejați-vă banii câștigați de unchiul Sam cu încredere] > Din păcate, 65% dintre adulții americani nu au voințe, potrivit unui sondaj realizat de Harris în 2010 pentru Lawyers.com. Iar numerele nu se imbunatatesc pentru americanii mai in varsta: Patru din zece boomers nu au nici unul, bazandu-se pe un sondaj realizat de RocketLawyer.com in anul 2012.

Fara vointa, iti asumi un risc. Banii, casele, mașinile, bărcile, alte obiecte materiale și copiii minori au teren în limbo - fără primitor clar, beneficiar sau tutore care să le primească.

Același sondaj RocketLawyer a constatat, de asemenea, că jumătate dintre americani cu copii nu au un testament. Dacă aveți copii și nu creați o voință înainte de moartea dvs., instanța de probă va decide cine va fi gardianul copiilor dvs. Deși acesta este, de obicei, cel mai apropiat membru al familiei, fără instrucțiuni specifice, copiii dvs. ar putea ajunge într-un mediu care nu vă place.

Un trust este orientat spre oameni cu o valoare netă pozitivă și active, cum ar fi mașini, conturile de economii și o sumă substanțială de asigurare de viață. Dacă nu aveți prea multe lucruri în calea activelor, este posibil ca un trust să nu fie necesar.

Un trust necesită planificare și întreținere și poate fi mai scump decât credibilitatea. Cu toate acestea, la moartea ta, încrederea va fi imediat transferată beneficiarului dvs. - fără implicare îndelungată și costisitoare.

Un incredere poate fi foarte important pentru cuplurile heterosexuale necăsătorite, precum și pentru femei și bărbați în căsătorii între persoane de același sex deoarece legea federală nu acceptă încă astfel de căsătorii. Deoarece cuplurile de același sex și cele necăsătorite nu pot utiliza aceleași scutiri de impozit pe proprietate și alte lacune fiscale ca cuplurile heterosexuale căsătorite, trusturile permit unui partener să treacă bunurile celuilalt partener fără a trebui să plătească impozite pe care cuplurile heterosexuale căsătorite sunt exelempt să plătească.

[

Wills:

O voință poate fi o singură propoziție sau mai multe pagini lungi. Moartea scriitorului activează documentul. Titlul trebuie să citească "Ultimul Testament al Testamentului …", iar documentul trebuie să precizeze că scriitorul are nu numai capacitatea mentală de a lua decizii, ci și vârsta legală.

Două partide dezinteresate trebuie să o semneze apoi notarul trebuie să verifice identitatea și semnătura scriitorului. De asemenea, voința poate fi scrisă manual, fără martori necesari. Cu toate acestea, o voință scrisă de mână este valabilă numai în unele state și poate fi contestată cu ușurință. Textul adăugat după semnare nu este recunoscut ca parte a testamentului.

După moartea scriitorului, voința intră în instanța de judecată, iar o persoană este numită executor (masculin) sau executrix (feminin) însărcinat să facă sigur că voința este îndeplinită. Dacă un executor nu este numit în voința însăși, instanța va desemna unul.

Trusturi: Un trust este o persoană juridică creată de un document care precizează că conținutul trustului este ținut pentru o altă parte. "Administratorul" gestionează activele în încredere și le distribuie. "Beneficiarul" este persoana căreia îi va reveni proprietatea. Condițiile conturului de încredere atunci când proprietatea va fi distribuită, la cine va merge, cine este responsabil de încredere și cum poate fi folosit proprietatea. De exemplu, activele vor plăti pentru viitoarea chirie a lui Johnny sau vor fi desemnate numai pentru educația lui? O clauză comună: Numai câștigurile pot fi scoase din încredere, în timp ce suma inițială acordată trustului trebuie să rămână intactă.

Există multe tipuri de trusturi și fiecare are reguli proprii cu privire la momentul transferării proprietății și pentru cine. Cel mai comun tip, un încrezător revocabil, este acela în care "împuternicitul" (persoana / persoana care dă proprietatea la încredere) este și mandatarul și beneficiarul. Acest tip de configurare permite persoanelor care au bani în conturile de pensionare care nu dispun de instrucțiuni privind transferul la moarte pentru a evita timpul și costul petrecut în probate. În plus, suma în active și numele beneficiarului nu vor fi făcute publice, care ar avea loc în probate.

Un trust creat în timp ce furnizorul este încă în viață este numit încredere vie; unele trusturi vii sunt revocabile și altele irevocabile, în funcție de modul în care se face încrederea și de restricțiile pe care le pune asupra bunurilor în încredere. Un trust creat după moartea unui împrumut prin voință este cunoscut ca o încredere testamentară și este irevocabil. La moartea furnizorului, un mandatar ia acțiuni specificate de termenii încrederii.

Ar trebui să aibă voință sau încredere? Dacă o voință sau o încredere este recomandabilă depinde de situația dvs., deși părinții cu Copiii minori trebuie să aibă o voință.

Persoanele care au înregistrat beneficiari în toate conturile lor de pensii și / sau instrucțiuni privind conturile și activele lor de pensionare nu pot avea nevoie de voință dacă nu au alte active. Întrucât formularele de beneficiari fac parte din mai multe conturi financiare, beneficiarul numit în acele conturi va fi onorat mai întâi - înainte de o voință sau încredere sau o lipsă a acesteia.

Cuplurile de același sex sau necăsătorite cu o valoare netă pozitivă ar trebui să aibă încredere dacă doresc ca activele lor să treacă la un partener. Oamenii cu o valoare netă ridicată ar trebui să aibă în vedere și încrederea. (Din nou, va funcționa, de asemenea, dar probabil că va costa mai mult timp și bani pentru a trece prin instanța judecătorească.)

Cum se creează o voință

Un avocat de planificare a proprietății nu este necesar pentru a crea o voință. Puteți achiziționa un document de voință la site-uri precum LegalZoom. Costul începe de la 69 USD. Dacă aveți multe bunuri sau o situație complicată - cupluri de același sex, cupluri necăsătorite, copii proveniți din mai multe căsătorii, bunuri imobiliare și bunuri de afaceri - este recomandabil un avocat de planificare a imobilului.

Trusturile, în special cele complicate cel mai bine pus în mâinile unui avocat. Cu toate acestea, o încredere de bază poate fi, de asemenea, creată prin intermediul unor site-uri precum LegalZoom. Costul începe de la 249 USD.

Taxele de avocat pot varia de la aproximativ 2.000 de dolari pentru o singură persoană cu o situație necomplicată la 10.000 $ sau mai mult pentru un cuplu căsătorit cu o situație mai complexă.

Ce trebuie să faci acum

Nu te procrastinate. aveți o minge de cristal, nu știți niciodată când va avea loc moartea.

Determinați ce tip de document se potrivește cel mai bine situației dvs.

Tu esti singurul care cunoaste amploarea bunurilor tale, dar daca ai copii minori, trebuie sa obtii o vointa.

Pastreaza vointa sau increderea ta curenta.

• Viața este fluidă. Pe măsură ce creșteți activitățile și extindeți familia, voința sau încrederea dvs. ar trebui actualizate pentru a vă satisface nevoile în schimbare. De exemplu, testamentele și trusturile ar trebui revizuite după evenimente neașteptate, cum ar fi divorțul sau moartea unui soț sau a unui copil. O moștenire substanțială poate, de asemenea, să inspire o revizuire a voinței dvs. sau a încrederii dvs. Să se știe cineva unde vă păstrați documentele.
• Un membru al familiei, un rudă sau un prieten de încredere ar trebui să poată găsi cu ușurință documentele dvs. moarte pentru a preveni orice confuzie Amintiți-vă …
• Puteți și ar trebui să vă protejați ceea ce vă aparține - și să vă controlați activele prin crearea unei voințe sau a unei încrederi. Nu lăsa la șansă soarta a ceea ce ai muncit atât de greu să câștigi! Suzanne G. Beyer este coautor al "The Inventor's Fortune Up For Grabs", o adevărată poveste despre haosul provocat de un prost
• Acest articol a apărut inițial la LearnVest.com:Wills and Trusts 101

Mai multe de la partenerii noștri din LearnVest:

Prea tineri pentru un ultim voin? Evitați instanța judecătorească cu beneficiarii

DIY sau Not: Wills and Estate Planning

Topul greselilor de pensionare de evitat