Este o strategie de investiții Core-4 pentru dvs.?

Indiferent dacă economisiți pentru pensionare sau fondul de colegiu al copilului dvs. sau doriți doar să plasați niște bani pe piața de valori, există motive serioase pentru alegerea unei poziții și lipirea acesteia. Potrivit unui studiu publicat de Centrul Schwab pentru Cercetare Financiară, pentru orice perioadă de 20 de ani între 1926 și 2011, S & P 500 nu a produs niciodată un rezultat negativ. Pentru a obține o revenire solidă, totuși, trebuie să faceți mai mult decât să alegeți o siguranță. Mulți consilieri vă recomandă să vă împărțiți portofoliul între un grup de fonduri, care oferă o diversificare și pot fi reechilibrate pentru a se adapta diferitelor niveluri de risc.

De ce ar trebui să fie acest portofoliu? Câte fonduri aveți cu adevărat nevoie pentru a crea un echilibru? Unii experți susțin un nucleu de șapte, iar alții au sugerat șase fonduri care ar trebui să acopere bazele dumneavoastră. Pentru a simplifica și mai mult, editorul Forbes și CFA Rick Ferri au propus un nucleu de doar patru fonduri diversificate, care ar trebui să se potrivească nevoilor dvs. de schimbare a riscurilor.

Ce sunt Core-4?

Selecțiile lui Ferri sunt patru:

• Indicele pieței obligațiunilor globale: Acest fond Vanguard este format din 6,042 obligațiuni, din care circa 30% sunt obligațiuni corporative și aproximativ 70% din acestea sunt obligațiuni guvernamentale americane, cu o diversitate de date de scadență. De la înființarea sa în 1986, a avut o rentabilitate medie anuală de 6,46%
• Vanguard Total US Stock Market: Fondată în 1992, acest fond este alcătuit din cele 3.639 de acțiuni mici, medii și mari, care alcătuiesc piața americană. A obținut un venit mediu anual de 9,12% în ultimii 11 ani.
• Vanguard Total International Stock: Acest fond oferă investitorilor acces la 5.538 de acțiuni de pe piețele emergente și emergente, printre care Shell, Novartis, Vodafone și Toyota. De la fondare, a obținut o rentabilitate medie anuală de 4,93%.
• Indicele Vanguard REIT: Fondul REIT al Vanguard este alcatuit din 127 de actiuni si a avut o rentabilitate medie anuala de 10,45% de la infiintare.

Investirea în aceste patru fonduri - sau patru fonduri similare printr-o altă brokeraj - ia toate probele din diversificare acoperind clase importante de active. Între obligațiuni și acțiuni internaționale, acestea oferă și o variație mare a riscului.

Cum vă alocați cele 4 fonduri?

Puteți adapta mai mult acest portofoliu ajustând anual alocarea de acțiuni și obligațiuni, pentru a vă optimiza profilul de risc / return. Mulți consilieri vă recomandă ca alocarea de obligațiuni a portofoliului să vă fie egală cu vârsta, deci la 40 de ani, trebuie să investiți 40% din portofoliul dvs. în obligațiuni și așa mai departe. Restul ar trebui să fie alcătuit din stocuri.

De asemenea, puteți ajusta alocarea de capitaluri proprii pentru a se potrivi cu toleranța la risc. Ferri propune alocarea majorității - aproximativ 36% din portofoliul total - la Fondul total de acțiuni din SUA, cu aproximativ 18%, iar 6% pentru acțiuni internaționale și REIT. Cu toate acestea, deoarece REIT-urile și acțiunile internaționale tind să fie mai volatile, puteți să le puneți mai mulți bani dacă doriți să vă asumați mai mult risc.

Cine ar trebui să folosească Core-4?

Investitorii activi nu vor fi cu siguranță interesați de strategia Core-4; nici nu vor fi oameni care au o mulțime de teren pentru a compensa portofoliul lor într-un timp relativ scurt. Dacă totuși sunteți doar un investitor ocazional și preferați să vă petreceți o perioadă minimă de administrare a portofoliului dvs., Core-4 ar putea oferi o soluție de întreținere redusă.

Core-4 funcționează?

Da, după cum se dovedește. Ferri rulează numerele și sunt încurajatoare. Potrivit calculelor sale, utilizatorii strategiei s-ar putea aștepta între o rentabilitate de 5,4% și o rentabilitate de 3,1% a investițiilor lor în prima decadă a anilor 2000, ceea ce nu a fost deloc plăcut piețelor în general. Core-4 chiar a răsturnat bine recesiunea. Între 2007 și 2009, numai investitorii cei mai agresivi - cu portofolii compuse la 70% din acțiuni - au pierdut bani, iar chiar și acești investitori au pierdut doar 0,8%. Cei care au investit mai mult în obligațiuni au reușit să câștige până la 2,4% în acei ani. Aceasta se compară foarte bine cu rentabilitatea pieței S & P 500, care a scăzut cu 21,3% pentru aceeași perioadă de trei ani.

Diversificarea diversă și riscul gestionat sunt întotdeauna elemente ale unui portofoliu solid, indiferent dacă miezul tău este format din patru fonduri sau mai mult. Dar dacă sunteți în căutarea unui portofoliu ușor de administrat care generează profituri previzibile pe termen lung, ar trebui să luați în considerare Core-4.

Citeste mai mult de la Investmentmatome:

• Care sunt opțiunile?

• Cele mai bune sectoare de stocare din 2013: Stocurile de asistență medicală și consumul discreționar cresc peste 30%

• Găsiți cel mai bun broker online