Recompensele cu carduri de credit pot pierde sparkle, dar nu valoare

Am văzut multă strălucire și glamour de la recompensele cardurilor de credit din ultimii ani: bonusuri masive de înscriere în valoare de mii de dolari, acces la o listă tot mai mare de saloane de aeroport exclusive din întreaga lume și chiar bilete "Hamilton". Dar ne apropiem de sfârșitul acestei epoci de aur?

Semnele ofertelor de recompense de răcire au început să apară: Descoperă recent că au eliminat o mână de beneficii de pe card, inclusiv garanția extinsă a produselor, protecția la cumpărare și acoperirea închirieri auto. Unul dintre cele mai mari bonusuri de înscriere oferite vreodată de către Chase Sapphire Reserve® a fost redus la jumătate la începutul anului 2017.

Cu toate acestea, experții cărții de credit spun că, deși unele detalii despre bonusurile de înscriere și beneficiile auxiliare se pot schimba în viitor, recompensele preferate ale oamenilor - banii înapoi și punctele pe care titularii de carduri tind să le aprecieze foarte mult - nu merg nicăieri. De fapt, ei ar putea deveni mai valoroși pentru că vor fi mai personali.

Emitenții de carduri se bazează pe recompense foarte mari pentru a atrage noi clienți. De fapt, în unele cazuri, ar putea fi chiar dispuși să piardă bani cu oferte de recompense generoase doar pentru a-și crește baza de clienți.

Iată ce trebuie să știți despre viitorul recompensei cardurilor de credit:

Toate beneficiile cărții de credit nu sunt evaluate în mod egal

"Oamenii nu le pasă de anumite recompense", spune Mike Berinato, vicepreședinte de cercetare și consultanță pentru Market Strategies International, o companie de cercetare și consultanță în domeniul serviciilor financiare. Berinato adaugă beneficii mai puțin valoroase, incluzând accesul la evenimente și suportul de concierge, ca "creep caracteristic" - spune că există atâtea beneficii ascunse pe care oamenii de multe ori nici măcar nu le cunosc și, prin urmare, nu apreciază și nu utilizează lor. Într-adevăr, de aceea Discover a spus că a renunțat la unele dintre avantajele cărții sale.

Strategiile de piață au publicat recent un raport care arată că 80% dintre utilizatorii de carduri sunt "neclare" în ceea ce privește beneficiile pe cartea lor principală de credit. "Nu aveți nevoie de 14 beneficii; aveți nevoie de două sau trei ", adaugă Berinato.

Așteptați recompense pentru a obține mult mai personal

Pentru a oferi mai multă valoare titularilor de carduri, emitenții de carduri vor adapta mai bine preocupările clienților, inclusiv magazinele pe care le cumpără sau chiar articolele pe care le cumpără, spune Tom Dailey, consultant în plăți prin carduri.

"Industria plăților în ansamblul său este mult mai personalizată, iar tehnologia permite acest lucru", spune el. "Vrei să fii capabil să dai oferte care sunt foarte bine direcționate spre comportamentele individuale de cumpărare."

Având în vedere capacitatea emitenților de carduri de a urmări cheltuielile populației, împreună cu avansarea rapidă a tehnologiei în domeniu, Dailey spune că ar putea imagina cărți în curând să notifice un client despre o tranzacție de cashback pe blugi în momentul în care se apropie de blugi magazinului preferat afișare, de exemplu.

Berinato notează că anumite carduri deja fac apel la anumite categorii demografice, iar emitenții de carduri încearcă să obțină tracțiune între anumite tipuri de consumatori. De exemplu, recompensele de calatorie premium tind sa apeleze la cei care cauta aventura relativ bogati, care sunt mereu in miscare. Berinato, tatăl a trei copii mici, notează că este atras de un card de credit de tip Costco, deoarece cheltuiește atât de mult pe articolele de uz casnic, iar aceste recompense se adaugă.

Sau luați în considerare adăugarea recentă a recompenselor de 5% cash-back la Total Foods de la Amazon Prime Rewards Visa Signature, un exemplu de ofertă orientată către clienții Amazon care se bucură și de alimente ecologice.

"M-aș aștepta să văd mai mult", spune John Grund, director general în practica plăților la Accenture, o companie de servicii profesionale și de consultanță. El observă că unele tranzacții de tip co-brand sunt determinate de fuziuni și achiziții corporative, ca în cazul Total Foods și Amazon. "Competiția pentru posesorii de carduri nu va scădea, probabil, niciodată. Este o rasă reală a brațului ", adaugă el.

Consumatorii apreciază numerar și indică foarte mult

Raportul Strategii de piață a constatat că cashback-ul este una dintre caracteristicile cărții de credit pe care consumatorii sunt cele mai interesate. În plus, potrivit unui sondaj recent al utilizatorilor cărților de credit de către Aite Group, o companie de cercetare a serviciilor financiare, doar 4% nu răscumpărați recompensele lor. Marea majoritate - 82% - își răscumpără punctele cel puțin o dată pe an.

"Apetitul consumatorilor este insatisabil. Nimeni nu renunță la o afacere bună ", spune Grund. "Unele produse s-ar putea dovedi a fi inutile pentru bănci și vedeți că a fost apelat înapoi, dar nu vedem o raționalizare pe scară largă a recompenselor în întreaga industrie, deoarece este o bază pentru concurență, în special pentru segmentele clienților bogați", adaugă el. "Rămasile sunt aici pentru a rămâne."

Emitenții ar putea fi dispuși să piardă bani pe recompense pentru a achiziționa noi clienți

Un nou card de credit se poate alătura unei instituții financiare pentru bonusul de înscriere pentru cartea de credit, dar apoi trece la alte produse profitabile din cadrul instituției, cum ar fi un împrumut ipotecar sau auto.

"În timp ce departamentul de carduri de credit poate sparge chiar sau chiar pierde dolari pe stimulentele pe care le oferă, acestea vor recâștiga că într-un departament diferit, cum ar fi ipoteca sau bancare", spune Kevin Morrison, senior analist în domeniul bancar de retail și echipa de plăți la Aite Grup.

Acesta este motivul pentru care el nu se așteaptă să dispară recompensele cărților de credit - ele reprezintă un instrument valoros de achiziție a clienților. "[Oferirea de recompense competitive] va conduce la venituri mai mari pentru bancă în ansamblu", adaugă Morrison.

Linia de fund? Partida cu recompense nu se termină în curând; doar că anumite specificații s-ar putea schimba. Deocamdată, cunoașteți cartea dvs. de credit și beneficiile pe care le oferă deja. Veți evita să pierdeți avantajele potențial valoroase și veți putea, de asemenea, să evaluați dacă ofertele noi se potrivesc mai bine pentru dvs.

Informațiile referitoare la cardul de credit Amazon și la cardul de emitere a semnelor de viză Amazon Prime Rewards au fost colectate de Investmentmatome și nu au fost examinate sau furnizate de emitentul acestui card.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.