Asigurări de Viață pentru Copii: Cazurile pentru și Împotrivă

Cele mai multe polițe de asigurare pentru viața copiilor sunt întreaga viață, un tip de asigurare de viață permanentă.

Celălalt tip de asigurare de viață este asigurarea de viață pe termen lung, care durează un număr stabilit de ani. Nu puteți cumpăra o politică de viață independentă pe un copil, dar puteți plăti în plus pentru a adăuga o mică sumă de acoperire pentru un copil la polița de asigurare de viață pe termen. Gradul de acoperire pentru copil va expira la sfârșitul termenului sau când copilul ajunge la maturitate. (Aflați mai multe despre diferențele dintre durata vieții și întreaga viață.)

Aproximativ 20% dintre părinți și bunicii spun că au cumpărat o asigurare de viață pentru copii, potrivit unui sondaj de 2.000 de adulți din partea grupurilor industriale Life Happens și LIMRA.

Motive pentru cumpărare - sau nu

Cotele de vânzări pentru asigurarea de viață pentru copii pot fi convingătoare, dar niciodată nu este o idee bună să cumperi nimic numai pe baza marketingului. Iată o privire la cele mai comune terenuri și contraargumente.

Acesta oferă un vehicul de economii

Pentru: Componenta de economisire a unei polițe de asigurare de viață permanentă, denumită valoare în numerar, crește încet pe parcursul mai multor ani. Proprietarul poliței poate împrumuta împotriva valorii în numerar sau poate renunța la polița pentru bani, minus o eventuală taxă de predare. Creșterea valorii numerarului este amânată din impozit, adică nu este impozitată ca venit până când retrageți bani sau renunțați la poliță. O retragere este impozitată numai dacă depășește primele plătite pentru poliță.

Numerarul ar putea fi folosit pentru orice, inclusiv cheltuielile de colegiu sau plata în avans pe o casă. O poliță de asigurare de viață integrată garantează o anumită rentabilitate a valorii în numerar și se compară bine cu alte vehicule de economisire conservatoare, cum ar fi CD-uri, spune Marvin Feldman, CEO al Life Happens, un grup de educare a consumatorilor finanțat de industria asigurărilor de viață. "Nu este conceput pentru a fi un instrument principal de economisire și investiție. Este unul dintre instrumentele pe care părinții și bunicii trebuie să le ia în considerare."

Împotriva: "Taxele asociate cu polițele de asigurare de viață se mulează, de obicei, la rata de rentabilitate", spune Carrie Houchins-Witt, consilier financiar în Coralville, Iowa. Ea îi încurajează pe clienții săi să se gândească cât de mult ar plăti taxele de asigurare de viață în timp, dacă ar fi investite în altă parte, apoi o comparați cu valoarea de numerar a unei polițe pe același termen. "Există o multitudine de oportunități pentru a obține o rentabilitate mai bună decât prin investirea în asigurări de viață", spune ea.

Bacsis: Aflați mai multe despre 529 de planuri și alte strategii de economii în colegiu.

eut blochează capacitatea unui copil de a se califica mai târziu pentru asigurarea de viață

Pentru: Un copil care dezvoltă o problemă medicală la începutul vieții ar putea avea probleme să se califice pentru acoperire mai târziu. Prin achiziționarea de acoperire acum, vă garantați copilul are o acoperire și pot cumpăra mai mult ca un adult, indiferent de sănătate. Acesta este motivul pentru care oamenii cumpără asigurări de viață copiilor lor, spune Feldman. El spune că a cumpărat polițe de asigurare de viață pentru copiii și nepoții săi.

Împotriva: Este o "propunere costisitoare pentru un risc la distanta", spune Keith Amburgey, CEO al Rutherford Asset Planning din Tampa, Florida. "Marea majoritate a celor 20 de ani și 30 de ani nu au nici o problemă în obținerea asigurării". În plus, Alfonso spune că suma care poate fi achiziționată mai târziu din cauza "asigurării garantate" se limitează la un multiplu din valoarea inițială a politicii. În multe cazuri, acest total este prea mic pentru a oferi o acoperire adecvată mai târziu în viață oricum.

Bacsis: Asigura-te tu au suficientă asigurare de viață. Durata de viață ieftină este suficientă pentru majoritatea familiilor. Consultați Ghidul noului părinte pentru asigurarea de viață.

Oferă bani pentru cheltuielile de înmormântare și alte costuri

Pentru: În cazul decesului unui copil, o plată prin asigurarea de viață ar putea plăti pentru cheltuielile de înmormântare, consiliere familială și facturi medicale și să ofere bani familiei pentru a obține dacă părinții trebuie să-și ia concediul de la serviciu.

Împotriva: Statistic, șansele unui copil care moare sunt foarte slabe. O mișcare financiară mai inteligentă decât cumpărarea unei asigurări de viață este depozitarea banilor într-un fond de urgență, care ar putea fi folosit pentru orice tip de criză, spune Amburgey.

Bacsis: Aflați mai multe despre cum să construiți un fond de urgență.

Înainte de a cumpăra o asigurare de viață pentru copii

Uitați-vă la întreaga imagine financiară pentru a vă asigura că economisiți suficient și că acoperiți riscuri mai mari. Obțineți sfaturi de la un consilier financiar numai cu taxă - acesta este cel care nu face comisioane pentru asigurarea de viață sau alte produse - înainte de a cumpăra o acoperire pentru un copil. Scopul principal al asigurărilor de viață este înlocuirea veniturilor sau acoperirea datoriilor în caz de deces al cuiva.

Planificatorii financiari spun că ambii părinți ar trebui în general să aibă asigurare de viață în timp ce copiii lor cresc. Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață al site-ului vă poate ajuta să găsiți suma corespunzătoare de acoperire și să comparați prețurile.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.

Ce urmeaza?

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Citeste mai mult despre cine are nevoie de asigurare de viață

• Doriți să explorați conexe?

  Aflați mai multe cu privire la tipurile de asigurări de viață

• Doriți să luați măsuri?

  A-și da seama cât de multă asigurare de viață aveți nevoie