A fost refuzat un cont de verificare? Ce e de făcut acum

Poate fi ușor să luați conturile de verificare, dacă nu vi se refuză unul.

Istoria dvs. bancară include o mulțime de cecuri, taxe neplătite sau alte probleme? În acest caz, multe bănci și uniuni de credit nu vor fi dornici să vă facă ca un nou client.

Dar renunțarea nu ar trebui să însemne că trebuie să te bazezi pe scutiri scumpe sau pe cumpărături cu bani în numerar. Încă mai aveți opțiuni accesibile - și vă puteți pune în situația de a vă califica din nou pentru un cont regulat. Iată cum.

Verificați raportul ChexSystems

Dacă o bancă sau o uniune de credit a închis contul dvs. vechi din cauza administrării necorespunzătoare, probabil că aveți o înregistrare cu ChexSystems, o companie care colectează informații despre clienții riscanți.

Steven Hughes, antreprenor în Columbia, Carolina de Sud, spune că a solicitat un cont de verificare acum câțiva ani și o bancă ia spus că nu poate deschide un cont din cauza fișierului său ChexSystems.

"Am făcut multe greșeli financiare când am fost la colegiu acum câțiva ani", spune Hughes. "Am cedat cecuri și am avut o mulțime de taxe de descoperit de cont. Taxele au devenit prea mari pentru plata mea, iar vechea mea bancă a închis contul.

Hughes a contactat ChexSystems și a cerut o copie a dosarului său. Apoi se întinse spre creditorii săi pentru a-și achita datoriile.

În conformitate cu Legea privind raportarea corectă a creditelor, aveți dreptul să întrebați ChexSystems pentru o copie gratuită a fișierului dvs. dacă vi se refuză un cont bancar. De asemenea, puteți solicita o copie gratuită cel puțin o dată la 12 luni. Dacă există o eroare, puteți contesta informațiile și puteți cere companiei să o elimine. În caz contrar, ChexSystems păstrează informații valide în dosarul dvs. timp de cinci ani.

Solicitați să eliminați datoriile stabilite

Dacă îți plătești datoria mai devreme decât cea de cinci ani - și, bineînțeles, ar trebui dacă poți - înregistrarea ChexSystems va fi actualizată pentru a arăta că ai plătit ceea ce ai datorat. Fișierul negativ nu dispare în mod automat, dar dvs. sau fostul dvs. creditor l-ați putea solicita să-l șterge pe ChexSystems.

Hughes spune că a trimis facturile ChexSystems pentru a dovedi că datoria lui a fost plătită. Marcajul negativ a fost apoi eliminat din dosarul său, cu mult înainte de intervalul de timp de cinci ani. "După aceea, nu am avut nici o problemă să deschid un nou cont bancar", spune el.

Solicitați un cont de verificare a unei a doua șanse

Aproximativ 20% dintre bănci oferă conturi alternative de verificare, cunoscute sub numele de verificarea celei de-a doua șanse, pentru persoanele care nu se califică pentru un cont standard, spune Federal Deposit Insurance Corp.

Conturile de a doua șansă nu au, de obicei, aceleași avantaje ca verificarea standard, cum ar fi protecția de tip overdraft sau scutirile pentru taxele lunare de servicii. Taxele lunare variază în general între 10 și 15 USD. Acest lucru nu este ideal, dar este în continuare mai ieftin decât alte alternative, cum ar fi utilizarea unei companii de încasare a cecurilor pentru a depune salarii. Aceste servicii pot costa până la 10% din valoarea cecului.

Cele mai bune conturi de verificare din a doua șansă nu au cerințe minime de echilibru și oferă gratuit carduri de debit și servicii bancare online. Și dacă trece un an sau nu, fără balanțe negative sau alte probleme, clienții pot, de obicei, să treacă la un cont de verificare mai bun.

Utilizați temporar un card de debit preplătit

Dacă nu puteți deschide chiar și un cont de a doua șansă, luați în considerare utilizarea unui card de debit reîncărcabil în timp ce lucrați la plata datoriei. Acest tip de cartelă preplătită vă permite să profitați de anumite funcții bancare, cum ar fi plata facturilor și transferarea banilor către alte persoane, fără a fi nevoie de un cont de verificare.

Clienții pot, de asemenea, să depună cecuri în conturi speciale legate de cartele preplătite prin utilizarea ATM-urilor sau a serviciilor de telefonie mobilă, uneori gratuit. Este o idee bună să luați în considerare dimensiunea unei rețele ATM gratuite a unei cărți pentru a vă ajuta să evitați taxele în afara rețelei. Veți dori, de asemenea, să căutați un card care să aibă protecție împotriva fraudei și achiziției.

Puteți să comandați carduri de debit preplatite online, uneori fără taxă, sau să plătiți în jur de 5 USD la comercianții cu amănuntul local. Cardurile mai bune nu percep taxe lunare - sau, dacă se întâmplă, taxele sunt sub 5 USD pe lună. Unii emitenți de carduri vor renunța la taxele lunare dacă vă înscrieți pentru depunerea directă. Puteți utiliza acum o cartelă reîncărcabilă și aplicați pentru un cont de verificare în câteva luni, după ce înregistrarea dvs. de la ChexSystems se îmbunătățește.

Cu aceste alternative, nu există nici un motiv să rămâi "fără bancă" pentru mult timp. Puteți utiliza alternative accesibile și începeți să luați măsuri astăzi pentru a vă șterge recordul bancar.

Margarette Burnette este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @margarette .