Cuvântul cel mai murdar știu în finanțe

Există o mulțime de cuvinte murdare în dicționarul financiar - faliment, negru vineri, derivate, credite swap-uri implicite - pentru a numi doar câteva. Dar există unul care îi bate pe toate cu mâinile în jos. Poate ruina o companie, o căsătorie, o prietenie și poate submina planurile cele mai bine stabilite. Este o cătușă care vă poate împiedica să vă atingeți obiectivele personale. Acesta te poate înrobi și, dacă o abuzi, poate să-ți distrugă întregul viitor financiar.

Pentru a vă da un indiciu, gospodăria medie americană avea în 2009 o valoare de 54.000 de dolari.

Studentul colegiu tipic va absolvi această an în urmă în valoare de 24.000 de dolari.

Și contribuabilii americani transportă peste 14 trilioane de dolari datorită obiceiurilor de cheltuieli ale guvernului federal.

Mă refer, sau desigur, la datorii - și este o cauză principală a dificultăților financiare care afectează țara astăzi. > Majoritatea oamenilor cred că datoria este pur și simplu o parte din plata lunară a împrumutului. Dar cea mai bună modalitate de a ilustra datoria este să analizați suma totală a banilor pe care îi cheltuiți pe întreaga durată a împrumutului. Odată ce te uiți la datoria de genul ăsta, poți vedea cât de scump este împrumutul de bani.

Spune, de exemplu, că împrumut 100.000 $ cu o ipotecă de 30 de ani la 7%. Peste 30 de ani, veți ajunge să plătiți 140.000 de dolari în interesul băncii. Până la sfârșitul împrumutului, ați plătit mai mult decât dublu (de 2,4 ori) cel al prețului inițial de achiziție al casei dvs.

[A se vedea cât de mult veți plăti pe parcursul vieții propriului dumneavoastră credit ipotecar folosind calculatorul nostru de credite ipotecare.]

Pentru a ilustra cât de periculoasă este datoria financiară, luați în considerare aceste fapte:

1,55 milioane de falimente au fost depuse doar în 2010 - Multe au fost depuse de la cei care au depășit sau au exagerat liniile lor de credit. Falimentul nu rămâne doar o pată pe raportul dvs. de credit timp de până la zece ani, poate împiedica foarte mult capacitatea dvs. de a deține o casă și, uneori, chiar vă împiedică să obțineți un loc de muncă.

• Gospodăria medie americană efectuează un sold al datoriilor de card de credit de 15.799 de dolari, cu o rată a dobânzii tipică de 14.67%. Aceasta înseamnă că, chiar dacă gospodăria plătește o plată lunară minimă de 200 de dolari, un 97% din această sumă va merge spre plata dobânzii. La acea rată, ar fi nevoie de 24 de ani pentru a plăti soldul, chiar dacă gospodăria a oprit să mai plătească un alt cent pe card!

• Un raport ultimul făcut de instituția de politică publică Demos a constatat că familia medie îndatorată de cărți de credit utilizează

  21% din venitul său

• doar pentru a-și plăti datoria lunară. Nu este de mirare de ce 74% dintre respondenți au chestionat într-un sondaj recent al Institutului de Cercetare a Beneficiilor angajaților. Costurile în creștere ale vieții și datoriilor au plasat o jachetă dreaptă pe o medie americană care dorește să prospere din punct de vedere financiar. Dar există unii americani care și-au dat seama cum să evite problema.

Cea mai mare diferență dintre bogați și săraci este modul în care își respectă creditele.

Oamenii bogați știu că creditul este un instrument care trebuie folosit în avantajul lor. Ei știu cum să o cultive și cum să o folosească într-un mod care le mărește linia de jos. Dar, în același timp, ei recunosc că poate fi o sabie cu două tăișuri care poate ține pe cineva să obțină libertatea financiară dacă este abuzat.

# - ad_banner_2- # Cei care își tratează creditul cu puțin respect, acceptând orice ofertă care vine care sunt întotdeauna cei care au dificultăți în a-și continua viața.

Pentru ei, creditul este o resursă limitată care ar trebui să fie risipită în timp ce este disponibilă, cu puține viziuni asupra a ceea ce dezavantajează ei se poate confrunta pe termen lung.

Pe scurt, acest abuz de credit și datorii este cea mai bună rețetă pe care o cunosc să rămân într-o închisoare financiară.

Deci, care este cea mai bună modalitate de a ieși din datorii astăzi?

Evitați-o ca pe o ciumă

Dacă ați ieșit la sfârșitul unei bătăi cu datorii în trecut, trebuie să vă întoarceți la cal și să o plătiți. Nu există nici un răspuns ușor aici, cu excepția căii liniare și stabile de a face un plan de rambursare și de a se lipi de el.

Există o mulțime de tactici pentru a face progrese pe acest front, și vă recomandăm acest articol pentru cei într-un card de credit quirary: 10 Modalități de a vă sapa din datorii de carduri de credit

Și pentru cei care se angajează doar în călătoria dvs. financiară, există trei reguli de aur pentru a face față datoriilor și creditelor. Repetați-le ca o mantră.

1. Respectați-vă scorul dvs. de credit

Este singura resursă cea mai bună pe care o aveți pentru securizarea împrumuturilor la o rată accesibilă. Cunoașteți, cultivați-o și exersați obiceiuri bune pentru menținerea sau îmbunătățirea acesteia.

Pentru mai multe, citiți caracteristica noastră: 7 pași pentru un credit perfect. Păstrați-vă costurile scăzute.

Dacă cheltuielile de bază de bază vor ocupa mai mult de 50% din venitul dvs., va fi greu să nu vă bazați pe credit pentru a vă îndeplini scopurile. O regulă generală bună este că locuințele nu trebuie să depășească niciodată 33% din venitul dvs. lunar. Plata auto nu trebuie să depășească 10% din suma pe care o luați acasă. Practicați obiceiurile de cheltuieli bune și veți fi mai puțin probabil să vă întoarceți la credite atunci când vă aflați într-o situație financiară. 3. Alege-ți datoriile cu înțelepciune.

Unele datorii sunt datorii bune. Creditele ipotecare și împrumuturile pentru studenți cu dobânzi scăzute sunt de multe ori necesare pentru a vă permite să vă îmbogățiți într-un viitor prosper de câștiguri mai mari sau de stabilitate financiară. Dar creditele de consum cu un interes exorbitant sunt nebunia unui om nerăbdător. Dar dacă datoriile sale bune sau rele, dacă plățile sunt mai mult decât vă puteți permite, pur și simplu vă răspândiți prea subțire și vă stabiliți pentru eșec.

Răspunsul investițional: Ca și obiceiurile proaste, datoria este ușor de luat și un adevărat coșmar pentru a pune jos. Pentru cei cu un respect solid pentru scorul lor de credit și soldurile contului lor, datoria este o problemă cu care rareori vor trebui să se confrunte. Aflați ce intri în cont înainte de a vă înscrie pentru orice împrumut și păstrați întotdeauna un cap rațional în ceea ce privește realitățile a ceea ce va lua efectiv pentru a plăti un echilibru.