Puteți să vă faceți propriul plan propriu, dar ar trebui să vă?

Estate greșeli de planificare poate fi costisitoare pentru a stabili - care este, atunci când acestea pot fi fixate la toate.

Acesta este gândul care îl bântuie pe avocatul din New York, Mari Galvin, dacă dorește să creeze un plan de proprietate pentru un client sau să se confrunte cu consecințele pe care oamenii nu le-au planificat în mod corespunzător.

"Oamenii cred că" am o viață simplă ", dar trebuie să înțelegi [că dacă] faci o greșeală și ai rezultate neintenționate, nu poți aduce persoana înapoi să semneze o nouă voință", spune Galvin, partener la firma de avocatură Cassin & Cassin.

În prezent, Galvin sortează fondul de 12 milioane de dolari al unui om care a crezut că situația lui era suficient de simplă pentru a planifica cu software-ul "do-it-yourself". Greșelile lui l-au lăsat pe executorii săi fără bani suficient pentru plata impozitelor, ceea ce a dus la conflicte între moștenitori, întârzieri și taxe considerabile pentru avocați.

"Este o mizerie absolută", spune ea.

Pentru mulți, totuși, opțiunile do-it-yourself pot fi mai bune decât să nu ai niciun plan. Un sondaj Gallup Poll din 2016 a constatat că doar 44% dintre americani au voință, ceea ce înseamnă că majoritatea nu au un plan de a-și ghida familiile sau de a determina cine va avea grijă de copiii minori. Oamenii care nu au planuri imobiliare sunt blocați în negare, sigur, dar mulți sunt, de asemenea, intimidați de complexitatea și costul perceput.

"Sunt atât de mulți oameni care sunt prea frică de proces, nu înțeleg, nu știu de unde să înceapă, nu știu unde să meargă, că nu fac nimic", spune Chas Rampenthal, consilier general pentru site-ul de auto-ajutor LegalZoom. "Asta este o adevărată tragedie, după părerea mea".

Din fericire, există o cale de mijloc între a face totul și a plăti mii de dolari pentru un avocat.

LegalZoom, de exemplu, oferă utilizatorilor opțiunea de a se consulta cu un avocat independent în timp ce utilizează software-ul său. O voință de bază fără consiliere juridică costă 69 USD, în timp ce un pachet care include sfaturi este de 149 USD. La Rocket Lawyer, un alt serviciu de auto-ajutor care rulează pe un model de abonament, utilizatorii plătesc 40 de dolari pe lună pentru planificarea software-ului și acces nelimitat la avocați.

Planurile legale preplătite, adesea oferite de angajatori, pot fi o altă alternativă. (Quicken Willmaker, printre cele mai cunoscute produse software, nu oferă consultanță ca parte a costului de 70 USD, dar editorul său, Nolo, oferă un director de avocați pe care utilizatorii îl pot angaja pentru a-și revizui voința.)

Merge direct la un avocat va fi mai costisitoare, dar prețurile variază. O voință de bază ar putea fi între 300 și 1000 USD. Costul pentru un trust viu, care este o alternativă la voințe concepute pentru a evita probate, începe de la aproximativ 1.500 de dolari și se duce de acolo, în funcție de complexitatea unui imobil.

Jennifer Sawday, avocat de planificare imobiliară cu Legea TLD din Long Beach, California, spune că oamenii pot economisi bani solicitând CPA sau alți profesioniști fiscali pentru trimiteri și căutând avocații care fac publicitate, deoarece ar putea să își construiască practicile.

"Înțelegeți că majoritatea planurilor de proprietate sunt de fapt elaborate de programele software, astfel încât ceea ce plătiți este sfatul privind documentele de care aveți nevoie, având documentele pregătite corect și având înregistrată faptele pentru proprietatea imobiliară", spune Sawday.

Unul dintre cele mai valoroase servicii pe care un avocat de planificare imobiliară le poate oferi, spune Galvin, este posibilitatea de a discuta despre situația dvs. cu un expert care a văzut multe planuri imobiliare în acțiune și cine știe ce poate merge prost.

"Cu un formular on-line, aveți alegeri, dar ceea ce vă lipsește este această consultare de a fi capabil să spui cuiva …" Dă-mi drumul prin asta. Permiteți-mi să obțin acest nivel de confort în ceea ce privește modul în care acest lucru ar putea fi jucat pentru mine cu adevărat pentru familia mea ", spune Galvin.

Chiar și cei care susțin opțiunile de autoapărare avertizează că unele situații nu sunt adecvate pentru DIY. Aceste cazuri pot include persoane cu averi de milioane de dolari, copii cu dizabilități care au nevoie de trusturi de nevoi speciale, familii mixte (mai ales acolo unde pot exista animozități între copii și noul soț), proprietăți în străinătate și afaceri complexe în familie.

Alți oameni pot folosi software-ul cel puțin pentru a începe procesul, cu ideea că pot să-l înmâneze unui avocat, dacă este necesar. Ceea ce este cel mai important este să terminăm.

"Unul dintre lucrurile cele mai iubitoare pe care le poți face", spune Rampenthal, "nu este ca oamenii să ghicească la ce vroiai".

»Căutați sfaturi financiare holistice? Cum de a alege un consilier financiar

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.