Nu investi un dolar mai mult până când știi acești 5 termeni

Încheierea seriei HBO " Sopranii "este una dintre cele mai dezbătute și analizate termene de teatru de televiziune ale tuturor timpurilor. Timp de șase sezoane, spectacolul a dat naștere vieții personale a șefului mafiei din New Jersey și a protagonistului Tony Soprano, a cărui insecuritate, triumfă și provocări au condus un stil de viață fascinant al crimei, al femeii și al crimei.

Prin ultimul episod care a difuzat pe 10 iunie, 2007, Tony a avut o țintă pe cap: El și un sef de crimă rivali au pus lovituri unii pe alții. Deci, vă puteți imagina anxietatea publicului cu privire la scena finală, în care Tony se întâlnește cu familia la un restaurant pentru o cină obișnuită.

Tony ajunge primul. El urmărește că străinii vin și pleacă. Soția lui Tony sosește, apoi copiii lui. Nimic neobișnuit nu se întâmplă. Journey "Nu te opresti la Believin" joaca.

Dintr-o data, un om cu aspect suspicios umbla prin Tony, apoi intra in baie. Momente mai târziu, el iese din baie. Tony se uită la tipul ăsta.

Ecranul devine negru. Dacă ai fi fost unul dintre milioane de spectatori în acea seară, probabil că ai crezut ce se gândeau majoritatea oamenilor: Ce dracu sa întâmplat? Cablul a ieșit? Îmi spui că tocmai am petrecut opt ​​ani urmărind asta, și acum nu înțeleg cum se termină?

Este o melodie familiară - a pune anii vieții tale în ceva doar pentru a te trezi la sfârșit. Și așa prea mulți dintre noi intră în pensionare. Ne întoarcem 65 și ajungem în fața unui ecran negru financiar, întrebându-ne ce sa întâmplat.

Nu creați un ecran negru pentru tine. Am descoperit din Dicționarul nostru Financiar și am găsit niște termeni de bază pe care trebuie să îi cunoașteți înainte de a pune un dolar mai mult într-un cont de pensionare.

Planul de Contribuție Definită

și Planul de Beneficii Definiți planul este un plan de economii amânat din impozite pe care oamenii îl finanțează cu banii proprii (mai degrabă decât banii unui angajator) și utilizează pentru salvarea pentru pensionare. Este opusul unui plan de beneficii determinate, care este în mod obișnuit un plan de pensii finanțat de angajator sau de o altă entitate decât persoana care va beneficia în mod direct de acest plan.

Planul A 401 (k) este cel mai comun tip de plan de contribuții bine definite, deși există alte tipuri de planuri similare pentru anumite tipuri de salariați. Totuși, ideea este aceeași: Contribuiți o parte din salariul dvs. înainte de impozitare în contul dvs. propriu. Alegeți cât doriți să economisiți pe an, până la maximul permis de plan. În multe cazuri, angajatorii se potrivesc cu contribuțiile dvs.

Planul îți investește fondurile într-un portofoliu de valori mobiliare. Compoziția portofoliului poate varia în funcție de plan și de cât de mult vă simțiți bine. Alegerea este a ta. Când împliniți vârsta de 59 1/2 ani, puteți începe să vă retrageți banii.

Planul Keogh

Un produs al Actului de pensionare impozitului individual angajat în 1962, un plan Keogh este, în principiu, 401 (k) pentru persoanele fizice care desfășoară activități independente sau pentru întreprinderile necomerciale. Programul este numit după Eugene Keogh, care a condus eforturile legislative.

Ca și în cazul planurilor 401 (k), veți face contribuții deductibile la un cont și puteți investi acești bani într-o mare varietate de titluri. Anumite întreprinderi mici pot crea planuri Keogh și pentru angajații lor. Aceste contribuții și câștigurile lor sunt scutite de taxe până la retragerea lor. Spre deosebire de planurile 401 (k), cu toate acestea, nu puteți împrumuta un plan Keogh.

Planul de proprietate asupra angajaților (ESOP)

De asemenea, cunoscut ca un plan de cumpărare a acțiunilor, un ESOP este un plan de contribuții definite care investește activele fondului în stocul angajatorului.

Pentru a stabili un ESOP, o corporație formează o încredere în care angajații sunt parțiali. Angajații contribuie apoi la încredere (de obicei, prin deduceri de salarii). Încrederea, la rândul său, achiziționează acțiuni ale companiei, pe care apoi le alocă conturilor individuale ale angajaților în cadrul ESOP.

Există patru beneficii fiscale majore asociate cu ESOP:

Angajatorii își pot deduce contribuțiile (până la o limită).

1. Angajații pot amâna adesea impozitele asupra contribuțiilor și a câștigurilor lor până când își retrag fondurile (dacă ESOP deține cel puțin 30% din acțiunile societății după vânzare și vânzătorul reinvesteste încasările din anumite investiții.)
2. Angajatorul nu plătește impozite pe câștigurile și dividendele ESOP în timp ce aceste câștiguri se află în fond. beneficiarii pot transfera deseori soldurile ESOP în alte vehicule amânate din impozite, cum ar fi IRA, pentru a amâna în continuare impozitarea.
3. Ca și alte planuri de contribuții definite, beneficiul final depinde de suma contribuită și de performanța investițiilor în fond. Participanții la ESOP se pot bucura de anumite avantaje fiscale unice, dar ESOP-urile tind să suporte și mai mult un risc decât alte planuri de contribuții definite, cum ar fi 401 (k) s, deoarece, în general, nu își diversifică exploatațiile.
4. IRA

Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt una dintre cele mai cunoscute metode de salvare pentru pensionare. Congresul a stabilit programul IRA inițial în 1974, însă astăzi există mai multe tipuri de IRA, fiecare având propriile cerințe, restricții, limite și tratamente fiscale.

Puteți deschide un cont IRA la o bancă, o firmă de brokeraj sau o companie de fond mutual. Aceste firme funcționează ca fiduciar, deși sunteți responsabil de selectarea investițiilor planului. Odată ce contul este deschis, vă alocați maximum de câteva mii de dolari pe an (limitele contribuției se schimbă adesea anual). Participantii de 50 de ani si peste sunt adesea eligibili pentru a face contributii suplimentare "catch-up", dar, de obicei, nu poti contribui la IRA traditionale dupa varsta de 70 1/2.

Contributiile IRA sunt de obicei deductibile daca IRA este un IRA traditional, dar nu sunt deductibile dacă IRA este un Roth. Retragerea de la un IRA tradițional înainte de vârsta de 59 1/2 aproape întotdeauna face mari sancțiuni. (Există însă anumite scutiri pentru invaliditate, greutăți financiare și deces).

Retrageri efectuate la sau după vârsta de 59 1/2 de la un IRA tradițional sunt impozitate, de regulă la nivelurile obișnuite ale veniturilor. Retrageri de la IRA Roth, pe de altă parte, se pot întâmpla oricând și sunt complet impozabile în majoritatea cazurilor. Acest lucru suna minunat, dar nu uitati ca contributiile la IRA Roth nu sunt deductibile (cum sunt de obicei contributiile traditionale ale IRA).

Pentru ca impozitele pe care le imprumutati IRS vizeaza sau pleaca, o intrebare pe care o puteti intreba atunci cand decideti ce IRA este potrivit pentru dumneavoastra este plafonul dvs. de impozitare curent este mai mare sau mai mic decât plafonul de impozitare la care vă așteptați să vă aflați atunci când vă retrageți. Un alt factor este venitul. (Roth IRAs sunt disponibile numai pentru dosare care fac mai puțin de o anumită sumă, de exemplu)

Răspunsul investițional:

Retragerea este dificilă, iar acești termeni sunt doar vârful aisbergului în termeni de ceea ce ar trebui să știi înainte de a începe. Deși nu poți arunca o pisică moartă fără să lovești pe cineva care îți spune ce trebuie să faci cu economiile tale de pensionare, fii sigur că înțelegi cel puțin vocabularul de pensionare înainte să arunci pisica moartă.