Rularea din numerar? Obțineți ajutor cu o linie de credit de afaceri

Ce este o linie de credit, oricum? Deoarece fluctuațiile fluxului de numerar reprezintă o parte firească a desfășurării afacerii, în loc să încercați să le evitați, o abordare alternativă ar fi gestionarea activă a fluxului de numerar. În acest articol vom discuta despre un instrument important pentru gestionarea fluxului de numerar - linia de credit.

O linie de credit este o anumită sumă de bani pe care o puteți împrumuta atunci când aveți nevoie de ea și o puteți rambursa când nu o faceți. Este diferit de un împrumut pentru că nu aveți

să îl utilizați, dar îl puteți utiliza ca rezervă sau opțiune de rezervă dacă aveți probleme neașteptate legate de fluxul de numerar cauzate de clienții care plătesc cu întârziere, neplanificați pentru cheltuieli sau pur și simplu prin cicluri sezoniere. Ele pot fi, de asemenea, o modalitate excelentă de a începe să construiți sau să vă consolidați scorul de credit pentru afacerea dvs. Cine este pentru - și cine nu ar trebui să o folosească? "Pentru întreprinderile care se află deja în picioare, o plasă de siguranță. "Pentru companiile de pornire, o linie de credit vă poate ajuta să obțineți afacerea dvs. la pământ, deoarece multe întreprinderi noi au nevoie de capitaluri limitate și un împrumut poate mânca rapid profiturile dvs. Pentru firmele care se află deja în picioare, o linie de credit oferă o plasă de siguranță, precum și o flexibilitate deosebită pe care proprietarii de afaceri le pot folosi creativ în avantajul lor. De exemplu, unii proprietari de afaceri își vor oferi clienților și furnizorilor condiții mai bune de plată pentru a obține un avantaj competitiv, iar alții pot cumpăra un inventar când acesta este mai ieftin sau dacă investește în publicitate pentru a atrage mai mulți clienți. Ca și în cazul oricăror alte soluții de finanțare, liniile de credit vin în diferite soiuri, fiecare având avantaje și dezavantaje.

Linia de jos este, faceți cercetările și alegeți soluția potrivită pentru afacerea dvs. Nu există o soluție "o singură mărime pentru toți". Probabil cel mai important avantaj al unei linii de credit este că plătiți dobânzi numai pe banii pe care îi folosiți, oferindu-vă flexibilitatea de a investi când doriți și să vă îndepliniți obligațiile financiare atunci când aveți nevoie. prin procesul de aprobare, puteți alege momentul potrivit pentru a vă utiliza linia de credit și puteți să o rambursați atunci când nu mai aveți nevoie de aceasta pentru a evita plata unor taxe inutile. Cu toate acestea, din moment ce organizația care oferă linia de credit este în mod normal pusă la dispoziție pentru dvs., unii furnizori de finanțare vă vor percepe o taxă doar pentru dreptul de a utiliza linia de credit, chiar dacă nu ați utilizat efectiv fondurile. Alții vă vor percepe numai atunci când atrageți banii, dar aceste taxe ar putea fi mai mari.

Cum este o linie de credit diferită de un împrumut de afaceri?

Poate că diferența majoră este că un împrumut de afaceri este desenat o dată, de obicei pentru un anumit scop. O linie de credit, pe de altă parte, poate fi utilizată de mai multe ori. Drept urmare, împrumuturile pentru afaceri sunt de obicei utilizate pentru a împrumuta sume mai mari și adesea pentru scopuri unice, cum ar fi cumpărarea unui concurent.

Liniile de credit sunt adesea folosite pentru activitățile de zi cu zi. O altă diferență este că rambursările la împrumuturi sunt fixe și plătite lunar, în timp ce o linie de credit poate fi rambursată în orice moment și dacă soldul dvs. este zero, plata dvs. este zero. Astfel, costurile de închidere sunt, de asemenea, de obicei mai mari pentru împrumuturi, dar "taxele de întreținere" pentru liniile de credit ar putea fi mai mari datorită flexibilității termenilor de rambursare.

Cum se aplică pentru o linie de credit pentru întreprinderi mici:

în primul rând, faceți cercetările și găsiți soluția care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de afaceri. Apoi, asigurați-vă că luați măsuri pentru a demonstra că sunteți serios în legătură cu afacerea dvs. Dacă sunteți încă în modul de pornire, scrieți un plan de afaceri. Pe lângă toate celelalte avantaje, cum ar fi asigurarea că nu ați uitat aspectele importante ale afacerii, aceasta va demonstra și creditorilor cum veți genera veniturile necesare pentru a vă face rambursările. "[Scrierea unui plan de afaceri] va demonstra creditorilor cum veți genera veniturile necesare pentru a vă face rambursările."

Veți dori, de asemenea, să păstrați un ochi pe scorul dvs. de credit personal. Dacă afacerea dvs. este nouă, este puțin probabil că va avea un scor de credit, ceea ce înseamnă că banca dvs. va arăta spre scorul dvs. personal de credit în schimb. Dacă scorul dvs. este scăzut, obtinerea aprobării pentru o linie de credit ar putea deveni dificilă sau ar avea ca rezultat o rată a dobânzii mai mare.

Trebuie remarcat faptul că liniile de credit nu trebuie să vină de la bănci și există mai multe alternative. De exemplu, dacă problemele legate de fluxul dvs. de numerar pot fi gestionate cu o mică injecție de numerar, discutați cu banca despre obținerea unei cărți de credit de afaceri sau încercați unul din numărul tot mai mare de furnizori alternativi de credit.

Mă aștept?

"Liniile de credit oferă o flexibilitate pe care multe alte soluții nu o au, însă această flexibilitate are o etichetă de preț." În timp ce creditele pentru afaceri par să aibă rate mai mari ale dobânzii,, cum ar fi cele pe care le plătiți pentru a păstra linia disponibilă, chiar dacă nu o utilizați. Deci, în mod eficient, ratele dobânzilor aparent mai mici ale unei linii de credit ar putea avea ca rezultat să plătiți ceva mai mult.

În cele din urmă, liniile de credit oferă o flexibilitate pe care multe alte soluții nu o au, totuși, această flexibilitate are un preț. Ce alegeți va depinde de afacerea dvs., dar aveți grijă deosebită să luați în considerare toate taxele pe care un furnizor de linii de credit le va percepe atunci când vă decideți.

Ce trebuie să fac pentru a obține o linie de credit

Cerințele pentru asigurarea liniilor de credit variază între furnizorii de finanțare, dar toți au un lucru în comun: ei văd capacitatea dvs. de a rambursa pentru a lua o decizie. Multe bănci și alți creditori tradiționali vor dori să vadă că afacerea dvs. este profitabilă și fluxul de numerar pozitiv, de aceea este preferabil să vă asigurați o linie de credit înainte de a avea nevoie de ea. Alți furnizori ar putea dori să se uite la factori cum ar fi creanțele dvs. sau la istoricul vânzărilor dvs. pentru a decide.

Ce se întâmplă dacă nu pot arăta furnizorului de linii de credit că afacerea mea este pozitivă? multe modalități de a asigura o linie de credit. Demonstrarea fluxului de numerar pozitiv este într-un fel, dar cu siguranță nu este singurul. Cu toate acestea, în cazul în care niciuna dintre metodele descrise mai sus nu este viabilă, verificați dacă furnizorul de finanțare va lua în considerare o linie de credit în capitalul propriu - ceea ce înseamnă că folosiți capitalul propriu ca garanție - ceea ce reprezintă o opțiune de risc mai mică pentru furnizorul dvs.

Care sunt cele mai bune modalități de utilizare a unei linii de credit?

După cum sa menționat mai sus, o linie de credit este excelentă pentru nevoile financiare pe termen scurt, cum ar fi eliminarea tuturor opririlor pentru comercializarea unui nou produs sau acoperirea salariul în timpul perioadei uscate. Dar fi avertizat, nu excesul de linia dvs. de credit pentru a vă tide peste financiar. Utilizați cât mai mult pe activitățile generatoare de venituri, deoarece acest lucru va ajuta la echilibrarea datoriei noi pe care ați suportat-o ​​și va furniza creșterea pe care o urmărește compania dvs.

Cum găsesc furnizorul de linii de credit potrivite?

Gândiți-vă la un astfel de furnizor ca orice alt furnizor de servicii critice pentru afacerea dvs. - nu sunt numai furnizori, ci și clienți de afaceri. Atunci când alegeți unul, asigurați-vă că vă simțiți cu adevărat confortabil cu ei. Un astfel de partener va înțelege afacerea și nevoile dvs., va avea un interes și va fi familiarizat cu mediul de afaceri mic.

Ar trebui să fie capabili să recunoască provocările cu care se confruntă întreprinderile mici - de exemplu, afacerea dvs. este una sezonieră, sau suferă de clienți care plătesc lent. Un furnizor bun va fi mai receptiv la aranjamentele creative și va fi mai atent dacă vă aflați într-o situație dificilă și veți înțelege aceste constrângeri și va potrivi cea mai bună soluție pentru dvs.

Ați utilizat o linie de credit pentru a vă ajuta să începeți sau să vă dezvoltați afacerea, și ați considerat că este benefic? Aveți vreo sfat pentru găsirea furnizorului potrivit? Distribuiți informațiile introduse în comentariile de mai jos.