Câștigați până la 20% acționând ca un bancher |

Când mă gândesc să împrumut bani prietenilor și familiei,.

La urma urmei, împrumuturile pentru "oamenii obișnuiți" pe care îi cunoașteți sunt plini de capcane emoționale, precum și posibilitatea ca niciodată să nu primiți banii înapoi. Și de obicei, nici măcar nu câștigi dobânzi la astfel de împrumuturi.

Mi-ar plăcea mai degrabă bani străinilor - și eu.

Cum este posibil? Ei bine, o să-ți spun doar într-un minut.

Bancile împrumută bani străinilor tot timpul și fac o ucidere. De ce nu pot sta în locul unei bănci, permițându-mi debitorilor obișnuiți să-mi plătească dobânzile? Și nu trebuie să începeți propria bancă să împrumute bani altora. Există un mod revoluționar de a câștiga profituri care au potențialul de a bate piața de valori (sau cel puțin obligațiunile). Totul depinde de voința dumneavoastră de a împrumuta bani străinilor. Și aici este: împrumuturi peer-to-peer.

Pe parcursul ultimilor ani, am investit o parte din portofoliul meu în împrumuturi peer-to-peer (P2P). Site-urile de creditare P2P, cum ar fi Clubul de împrumut și Prosper, coincid cu investitorii (împrumutătorii) cu împrumutații.

Ca investitor, aveți control asupra tipurilor de împrumuturi în care investești. Fiecare împrumut este împărțit în creșteri de 25 $, numite note. Deci, dacă cineva dorește să împrumute 2.500 de dolari, 100 de persoane pot ajuta la finanțarea acestui împrumut. Pentru că riscați doar o mică sumă de bani pe fiecare împrumut, dacă există o rată de plată, nu sunteți afectați la fel de mult.

Dacă împrumutatul este finanțat integral (și trebuie să fie pentru a obține vreunul dintre bani), fondurile sunt plătite și debitorul începe să plătească. Site-ul de împrumut P2P vă indică partea dvs. din principal și dobânda de la fiecare plată pe care debitorul o face și o depozitează în contul dvs.

Puteți apoi să alegeți să retrageți banii sau să le reinvestiți în alte note. investiți în împrumuturi P2P, trebuie să faceți cercetările dvs. - la fel cum ați face cu orice altă investiție. Mulți investitori P2P încep prin sortarea notelor prin ratingul de credit. Toți debitorii primesc o notă de credit, cu "A" ca cel mai bun credit, iar "F" sau "G" ca fiind cel mai rău. Cineva cu un credit bun plătește mai puțin interes, astfel încât să câștigați mai puțin interes.

Când investiți într-o notă cu un randament potențial mai mare, investiți într-o persoană cu un credit mai sărac; riscul de incapacitate de plată este considerat mai mare.

Ca și în cazul altor investiții, cu cât sunt mai mari profiturile potențiale, cu atât este mai mare riscul. Cele mai multe dintre notele mele sunt investite în împrumuturi inițiate de cei cu credit "B", deși am și eu credite "C", "D" sau "E". De asemenea, am investit în cei cu credit "A". Interesant este că majoritatea amortizărilor pe care le am sunt cele cu credit "A". Acesta este unul dintre motivele pentru care am început să schimb mai multe dintre notele mele pentru cei cu credit "B".

Deși ratingurile de credit pot ajuta să se determine dacă sau nu un împrumutat reprezintă un risc acceptabil, nu este totul. citiți, de asemenea, povestirile asociate cu debitorii. Căutați debitori care împărtășesc scopul împrumuturilor și puteți formula un plan de rambursare a împrumutului. Îmi place să investesc în note de la debitori care intenționează să utilizeze banii pentru a începe afaceri. De asemenea, ocazional investesc în acele consolidări de datorii relativ mici; Cred că creditele de consolidare a datoriilor sunt mai riscante - chiar dacă împrumutatul are credit "A".

Este logic să compuneți un portofoliu de împrumut P2P cu o gamă de ratinguri de credit, în funcție de profilul dvs. de risc. din notele cu risc mai mare pentru alocarea activelor dvs. P2P poate stimula rentabilitatea globală, în timp ce notele cu risc mai scăzut vă pot oferi un grad de stabilitate.

Prin încetinirea creșterii economice și dificultățile pieței bursiere ca urmare a prăbușirii financiare, creditele mele P2P bătăi cu brio piața de valori. Randamentele mele anuale nu au bătut piața de valori în acest an, dar ele sunt încă respectabile și, cu siguranță, au bătut obligațiuni și numerar.

Din această scriere, randamentul Trezoreriei pe 10 ani este de 2,9%, iar trimestrul termen lung comun pentru împrumuturile P2P) Randamentul trezoreriei este de 1,71%. Comparați-l cu renunțarea actuală citată de Lending Club pentru un împrumut "A": 7,6%. Dacă sunteți dispus să riscați pe cineva cu credit "C", potențialul de întoarcere scade la 15,24%. Dacă sunteți gata să oferiți o șansă pe cineva cu "F", ați putea vedea venituri potențiale de 22,59%. Dar, chiar dacă acest tip de returnare ar putea pune stele în ochi, amintiți-vă că riscul de neplată este mai mare.

Investiția în împrumuturi P2P, ca orice altă investiție, vine cu riscuri. Cel mai evident risc este acela de neplată. Creditorii ar putea să nu vină la împrumut și să-ți pierzi principalul rămas, în plus față de interesul pe care l-ai câștiga.

Un alt risc, totuși, este lipsa de lichiditate. Nu puteți să vă vindeți doar notele pe care le puteți cumpăra acțiuni sau acțiuni în fonduri mutuale. Trebuie să așteptați până când suficiente împrumuturi încep să plătiți înainte să vă puteți gândi chiar să retrageți bani. Dacă investiți în împrumuturi P2P, trebuie să acceptați că vă veți închide banii.

Răspunsul investițional:

Împrumuturile P2P oferă un mod interesant de a vă diversifica investițiile. Puteți chiar să dețineți împrumuturi P2P într-un IRA. Înscrieți-vă într-un site bine-cunoscut, cum ar fi Prosper sau Clubul de împrumut, și puteți începe să câștigați profituri rezonabile prin împrumutul de bani oamenilor obișnuiți.