Ellevest Review 2018

Ellevest, co-fondat și condus de veteranul serviciilor financiare, Sallie Krawcheck, în 2016, este ca majoritatea celorlalți robo-consilieri în toate privințele, cu excepția unuia: Este pro-feminin neabătut. Și nu e vorba doar de un cârlig de marketing.

Investițiile pe bază de sex la Ellevest înseamnă factorizarea veniturilor în general mai mici ale femeilor, a curbei diferite a câștigurilor pe viață și a duratei de viață mai lungi în construcția de portofolii. (Și, da, bărbații pot fi și clienți: Ei primesc recomandări care să țină cont de curbele salariale și datele de longevitate.) O altă caracteristică notabilă este stratul suplimentar de planificare al Ellevest, care ajută clienții să atingă obiective financiare pe termen scurt - plata în avans sau acumularea unui fond de urgență - pe lângă garanția financiară pe termen lung.

Taxa de consiliere de 0,25% (sau 0,5% din activele pentru Ellevest Premium, care include accesul la planificatorii financiari certificați și serviciile de coaching executiv și necesită un cont minim de 50 000 USD) îi face extrem de competitivi în rândul ribo-consilierilor. Funcțiile standout includ un mix de portofoliu personalizabil, taxe de cont $ 0, gestionarea gratuită a fondurilor de urgență și analiza gratuită și urmărirea activelor planului de 401 (k) existente ale clienților.

Investmentmatome este un instrument gratuit pentru a vă găsi cele mai bune cărți de credit, ratele cd, economiile, conturile de verificare, bursele, asistența medicală și companiile aeriene. Începeți aici pentru a vă maximiza recompensele sau pentru a vă minimiza ratele dobânzilor. James Royal, Ph.D.

4.5 Rating Investmentmatome

Idei sumare

• Taxă de administrare: 0,25% - 0,5%
• Cont minim: $ 0
• Promovare: Bonus de până la 750 $ cu depunere de calificare

Începeți pe site-ul securizat al lui Ellevest

Ellevest este cel mai bun pentru:

• Investiții pe bază de obiective
• Investește investitorii
• Incepatori investitori
• Reechilibrarea automată

Ellevest dintr-o privire 2018

Categorie	evaluare	Descriere
Per total
Taxă consultativă		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: fonduri de urgență
Rata cheltuielilor de investiții		Ratele de cheltuieli ETF variază de la 0,06% la 0,16%
Amestecarea portofoliului		ETF-uri din 21 de clase de active
Minimul contului		$ 0: Ellevest Digital 50.000 de dolari: Ellevest Premium
Contul de cont (anual, transfer, închidere)		Nicio taxă pentru deschiderea, închiderea sau transferul conturilor
Conturi acceptate		Impozabile, IRA, 401 (k) rollovers
Strategia fiscală		Optimizarea locației activelor, reechilibrarea și secvența de retragere
Reechilibrarea automată		Liber
Relații Clienți		E-mail, telefon, text și chat, luni-vineri 9 a.m.-6 p.m. ET

»Vreți să verificați alți furnizori? Iată primele noastre ponturi pentru cele mai bune robo-consilieri.

Unde Ellevest strălucește

Abordarea nevoilor femeilor: Pe măsură ce lista avizelor automate de investiții continuă să crească, abordarea completă a femeii concentrată de către Ellevest este cu siguranță un factor diferențiat. Dar este doar un cârlig de marketing?

În timp ce multe dintre ele au de-a face cu abordarea și tonul (care nu sunt neapărat specifice sexului), o practică merită să fie evidențiată. Consilierul spune că, deși diferența de remunerare între femei și bărbați este bine cunoscută, este mai puțin apreciat faptul că veniturile femeilor depășesc și scad mai devreme decât bărbații. Combinați diferența de câștiguri cu o durată mai lungă de viață, iar femeile trebuie să depășească un set mai mare de obstacole decât bărbații pentru a-și atinge obiectivele financiare.

Ellevest abordează acest lucru în două moduri:

• În timp ce alți consultanți robo-ar putea trata în mod egal bărbații și femeile atunci când se gândesc la veniturile lor viitoare, Ellevest ar putea recomanda o rată mai mare de economisire pentru un client de sex feminin decât ar fi pentru un client similar de sex masculin, din cauza acestui potențial mai mic al câștigurilor salariale.
• Ellevest Premium (cu un minim de 50.000 $) vine cu acces la coaching-ul unu-la-unu de la echipa de carieră a companiei, care poate ajuta femeile cu probleme financiare importante cum ar fi negocierile salariale și tranzițiile în carieră. (Membrii Premium beneficiază, de asemenea, de acces nelimitat la ghidarea PCP.)

Contul taxelor minime și mici ale contului: Nu există o sumă minimă necesară pentru investiții în Ellevest. În plus, compania se află printre un grup select de consultanți roboți care nu percep taxe de cont pentru deschiderea, închiderea sau transferul unui cont.

Gestionarea gratuită a fondurilor de urgență De asemenea, este plăcut faptul că consilierul nu plătește nici o taxă de administrare pentru banii deținut în cadrul unui fond de urgență - o îmbunătățire față de consultanții roboți care percep taxe pentru investiții similare "în materie de siguranță". Acest fond de urgență este investit în numerar într-un cont bancar asigurat de FDIC și câștigă numai o răscruce de interes, dar nici nu va pierde capitalul. Acest lucru este în contrast cu Betterment, un concurent la care fondurile de urgență sunt investite pe piață și au și o taxă de administrare. În timp ce dețineți bani la Ellevest nu este neapărat mai bun decât o dețineți la banca proprie - ratele dobânzilor sunt puse peste tot - văzând că aceasta este inclusă în planul dvs. vă poate ajuta să obțineți o imagine mai cuprinzătoare a finanțelor.

Sprijină multiple obiective financiare: Ca și consultanți mari, cum ar fi Betterment și Wealthfront, Ellevest se concentrează pe atragerea investitorilor pentru obiectivele pe termen lung. Caracteristica unică este că serviciul este conceput pentru a ajuta clienții să atingă și obiectivele care nu sunt de pensionare.

Investitorii pot selecta orice număr de obiective de economisire - inclusiv economii pentru o mașină, casă, cheltuieli pentru copii sau pentru a-ți începe propria afacere. Pe baza orizontului dvs. de timp, Ellevest produce un plan de investiții personalizat care, pe baza simulărilor, vă oferă o probabilitate de 70% de atingere a obiectivului dvs.

De asemenea, oferă o doză de realitate în ceea ce privește compromisurile care pot fi necesare pentru atingerea unor obiective multiple - de exemplu cum cumpărarea unui automobil nou în acest an ar putea întârzia să cumpere o casă și să se retragă sau cum o rată scăzută a economisirii și investiții mai puțin agresive acum ar putea afecta plata pentru colegiu în câțiva ani.

Fiecare portofoliu Ellevest are alocări specifice țintă: fonduri mai agresive pentru obiective pe termen lung și mai conservatoare pe termen scurt. Pe măsură ce vă apropiați de un obiectiv, Ellevest investește automat în fonduri mai conservatoare, ajutându-vă să rămâneți pe drum și ajungeți la final. Dacă portofoliul depășește prea mult din alocarea țintă, Ellevest va reechilibra investițiile gratuit.

Numărul mare de clase de la ETF: Ca și alți consultanți roboți, portofoliul Ellevest este alcătuit dintr-o combinație de fonduri tranzacționate la bursă. Alege din 21 de clase de la ETF, ceea ce este mai mult decât ceea ce oferă chiar și principalii jucători Betterment și Wealthfront. Multe dintre fondurile pe care Ellevest le utilizează sunt gestionate de Vanguard, un lider în ETF-urile cu costuri reduse. Acest lucru este important deoarece, în afară de taxa de consiliere, investitorii plătesc pentru portofoliul lor comisioanele de administrare (a.k.a. cheltuieli) pe ETF-uri.

Unde Ellevest nu reușește

Conturi acceptate: În prezent, Ellevest oferă numai conturi impozabile, conturi individuale de pensionare (Roth, tradiționale și SEP IRA) și 401 (k) rollover IRAs. Trusturile și alte planuri de economii, cum ar fi 529 de conturi de studii colegiale, nu sunt disponibile.

Fără recuperare a pierderilor fiscale: Ellevest nu oferă recoltare automată a pierderilor fiscale, spre deosebire de rivalii săi mai mari. Aceasta ar putea fi o răscruce pentru investitorii cu solduri mari în conturi impozabile. Compania declară că există prea multe "dacă" în situația fiecărui investitor pentru a automatiza procesul și că concurenții depășesc cât de mult recoltarea pierderilor fiscale sporește performanța unui portofoliu.

La fel ca majoritatea robilor, Ellevest face eforturi pentru a plasa orice titluri de valoare ineficiente din punct de vedere al impozitelor în conturile de pensii amânate din impozite și investițiile fiscale eficiente în conturi impozabile. Și când vine timpul clienților să efectueze retrageri, clienții sunt sfătuiți în modalitățile de succesiune fiscală-retragere inteligentă pentru a minimiza reducerea IRS.

Dificultatea de a găsi informații: Dacă doriți să investiți mai departe pe site-ul web al Ellevest, nu este cel mai prietenos să navigați. Informațiile sunt distribuite pe mai multe pagini și este mai greu decât ar trebui să fie localizarea a ceea ce aveți nevoie, cum ar fi taxele și tipurile de ETF-uri.

Ellevest este potrivit pentru tine?

Fiind capabil să vă atingeți obiectivele este punctul de a investi, iar Ellevest are drept scop să ajute clienții să echilibreze obiectivele pe termen scurt cu cele pe termen mai lung și să înțeleagă compromisurile pentru toate obiectivele. Dar nu este singurul robot cu această abordare: Betterment oferă, de asemenea, o planificare bazată pe obiective, cu o taxă de consiliere mai mică (de la 0,25% la 0,40% față de 0,25% până la 0,50% de la Ellevest, însă Betterment Premium necesită un sold minim de 100.000 dolari față de Ellevest Premium minim 50.000 USD). Ambele oferă, de asemenea, sfaturi umane nelimitate prin oferta Premium (fie pe bază de telefon, prin chat sau prin e-mail).

Ceea ce separă Ellevest este faptul că nu este neutru din punctul de vedere al genului: algoritmul său de investiții ia în considerare curba salarială și durata de viață a oricărui profil de gen pe care îl alege clientul. Oferirea coaching-ului de carieră clienților premium este un alt mod în care acest robo-consilier își propune să îmbunătățească bunăstarea financiară a clientului țintă. Ambele caracteristici pot beneficia investitorii de toate dungile.

Deschideți un cont Ellevest