Un Will, Trei Copii - Cum să Rulezi (bine) din Mormânt

De Lynn Ballou, CFP®

Aflați mai multe despre Lynn pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Dacă sunteți ca mine, vă temeți de ideea de a vă imagina că familia dvs. se mișcă fără tine după ce ați dispărut. Și dacă sunteți ca mine, totuși doriți să continuați să oferiți îndrumări și o cale de viață bună pentru familia și cei dragi chiar și după moarte și să lăsați această viață pentru ei cât mai bine posibil.

Din păcate, aceste intenții bune sunt adesea complicate de realitate. În procesul de planificare a proprietății, emoțiile și dinamica familiei disfuncționale pot să-și înapoieze capul urât și, înainte să știi, ați rămas cu tăcere incomodă la masa de cină de Ziua Recunostintei.

Aveți nevoie de câteva exemple de situații pe care nu le-ați putut considera că se pot întâmpla? Mai jos sunt câteva studii de caz din timpul meu în industria serviciilor financiare.

Două fac mai mult decât unul

Recent am întâlnit un client pe termen lung care și-a pierdut soția într-o boală bruscă și tragică. Era adezivul familiei, iar pierderea îi era uimitoare pentru el și pentru copiii săi. A trebuit să pătrundă repede în rolul de păstor de familie și de atunci a făcut o treabă uimitoare de a fi un tată minunat și bunic. Cu toate acestea, pe măsură ce a îmbătrânit, a început să aibă nevoie de îngrijire însuși. Doi dintre copiii săi s-au intensificat într-adevăr și cu condiția să aibă grijă; celălalt: nu atât de mult.

Își iubește copiii în mod egal, dar simte foarte mult că trebuie să-i lase pe copiii care îi îngrijesc partea de leu a oricărei moșii reziduale și nu în mod egal pentru toți cei trei, conform planului său actual. Din moment ce știu bine dinamica familiei, am știut că nu era o idee bună: el ar lăsa în urmă o lume de resentimente și rănit între frați. Nu numai că ar trebui să se ocupe de ea, ci și copiii lor - vor fi discutate la fiecare masă de sărbători și se vor întâlni de ani de zile, dacă nu de generații, să vină.

Copiii în diferite situații financiare

Un alt client are copii care se află într-o situație economică foarte diferită unul față de celălalt. Mama este foarte bine și își iubește copiii în mod egal, dar ar dori să recunoască faptul că unul sau doi ar putea avea nevoie de mai mult din proprietatea ei decât ceilalți. Dar, din nou, ea este îngrijorată de a trimite un mesaj greșit în planul său de proprietate, și se prezintă "citirea" voinței ei în cazul în care ea este lăsând mai puțin pentru unele decât altele. Ce vor crede ei despre ea? Cum va afecta aceasta dinamica familiei?

Bossypants

La o altă întâlnire cu clienții, discutam despre copiii cuplului. Ele sunt toate uimitoare și cultivate cu o viață teribilă și de succes proprie. Cel mai vechi este folosit pentru difuzarea spectacolului atunci când frații se adună împreună și presupune că va fi cea numită executor, cea pe care o dau puterilor de sănătate și alte puteri - dar ghici ce? Nu este deloc ceea ce vor ei să facă! Este un pic șef, este foarte ocupată și sunt îngrijorați că nu va avea timp să facă lucrarea și nu va ajunge la frați pentru ajutor. În schimb, tocmai tocmai își dădea drumul, așa cum făcea pentru totul, creând o mulțime de rănire, frustrare și răutate între frați. Întrebarea lor către mine: ce ar trebui să facă?

Să abordăm aceste cazuri câte unul și să discutăm opțiunile.

Situația unu: În primul caz, clientul meu este încă destul de tânăr și, deși are nevoie de îngrijire sporită, este de așteptat să trăiască o viață lungă. Pentru că are mijloace să facă niște gifturi în timp ce trăiește, am sugerat să analizăm cu atenție situația financiară anuală și să putem oferi în fiecare an un cadou liniștit copiilor care îi acordă îngrijirea decât celui care nu este. Cei care își acordă îngrijirea au copii, iar cealaltă nu, deci o altă opțiune este aceea de a oferi banilor cadou pentru nepoți să-i ajute pe părinți. Dacă se pare că într-adevăr nu există suficiente resurse disponibile în siguranță în timpul vieții sale pentru a face gifting impact, așa cum are în minte, un alt mod de a aborda acest lucru ar putea fi să ajungă la avocatul său planificare de proprietate și rescrie voința lui, o sumă pentru fiecare dintre cei doi copii ai săi care îl ajută și îl numesc "o rambursare a costurilor și a timpului petrecut în îngrijirea mea" - oricât ar fi cel mai bun cuvânt al avocatului - astfel încât celălalt frate înțelege că dragostea este egală, dar că timpul introdus nu a fost.

Situația doi: În cel de-al doilea scenariu, dacă a existat vreodată o situație care țipa pentru comunicare, asta este. I-am sugerat ca clientul sa ia copiii bogati la pranz privat si separat si sa discute problema. Unul dintre copiii ei a cerut ca ei să rămână o mică parte din bani sau niște bijuterii iubite, în timp ce un alt copil a fost îngrozit de ideea de a nu fi numit ca moștenitor egal. Ce-a făcut minunat făcând conversații sincere și deschise cu fiecare dintre ei în particular! Ea a decis să fie extrem de generoasă din punct de vedere financiar în timpul vieții sale celor care au nevoie cel mai mult de ea și se descurcă bine. Când a dispărut, o va lăsa în mod egal pentru toată lumea și îi va lăsa să-și continue viața. Acum nu se îngrijorează niciodată, nu se gândește niciodată la asta și are o mare liniște.

Situația trei: În ultima mea situație nu este un răspuns la fel de ușor. Sentimentele vor fi probabil rănite. Dar mi-am amintit clienților mei că trebuie să aleagă cei mai capabili să servească în ceea ce vor deveni roluri fiduciare - că grija lor este de cea mai mare importanță.Ei au încheiat conversații destul de vagi cu copiii lor și au explorat ideea că unul sau altul are această Putere sau acea Putere. Nu merge bine. Deci, când totul a fost spus și făcut, ei au decis să nu aleagă niciunul dintre copiii lor și, în schimb, au apelat la ideea de a numi un fiduciar privat. Ei au ales două pe care le-au simțit confortabil, și le-au numit una ca prima alegere, iar cealaltă ca rezervă, dacă prima nu poate servi.

Sunt multe de luat de la această conversație și de la aceste mini studii de caz. Cred că cele două cele mai importante care merită atenția dvs. sunt: ​​În primul rând, fii atent la tine, dar gândește-te la ceea ce lași în urmă. În al doilea rând, contactați-vă profesioniștilor în planificarea financiară și planificarea imobiliară și permiteți-i să colaboreze cu dvs. ca o echipă. Este uimitor ideile care pot pătrunde și se pot desfășura în moduri care vă lasă cu un plan bun și liniște.

Lynn Ballou este un profesionist și co-proprietar al Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, o firmă de consultanță pentru investiții înregistrate (RIA) din Lafayette, California. Lynn este, de asemenea, un director înregistrat și un manager de ramură cu LPL Financial (LPL). Opiniile exprimate în acest material sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi consultanță sau recomandări specifice pentru orice persoană fizică. Planificarea financiară oferită prin Ballou Plum Wealth Advisors, un consilier de investiții înregistrat și o entitate separată. Titluri de valoare oferite prin LPL Financial, membru FINRA / SIPC.