Definiția și Exemplu

este o agenție a guvernului american care asigură depozite în bănci și instituții de credit, supraveghează riscurile asociate acestor fonduri asigurate și limitează repercusiunile asupra economiei atunci când o instituție bancară sau de succes nu reușește. FDIC a fost creată în 1933 ca rezultat al eșecurilor băncii care au avut loc în timpul Marii Depresiuni

Cum funcționează (Exemplu):

FDIC asigură până la 100.000 $ din următoarele tipuri de depozite la FDIC- () Conturi de verificare (inclusiv conturi de depozit pe piața monetară)

• Conturi de economii

• Certificate de depozit (CD)

• Anumite conturi de retragere la depozite la o bancă

• Acoperire

tipul de cont pe care un deponent îl deține afectează cantitatea de acoperire FDIC pe care o poate avea. De exemplu, să presupunem că aveți trei conturi separate la Bank XYZ: un cont de verificare care deține 10.000 $, un al doilea cont de verificare care deține 50.000 $ și un CD de 60.000 $, pentru un depozit total de 120.000 $.

Dacă conturile sunt conturi unice (conturile unice sunt conturi de depozit deținute de o singură persoană), atunci FDIC adaugă soldurile conturilor împreună și asigură totalul până la 100.000 $. În exemplul nostru, înseamnă că 20.000 $ din depozitele dvs. sunt neasigurate.

Situația se modifică dacă dețineți conturile împreună cu o altă persoană. Deoarece cealaltă persoană are dreptul de a retrage bani din cont, partea sa este asigurată separat de către FDIC. Aceasta înseamnă că, în exemplul nostru, jumătate din conturi (120.000 $ / 2 = 60.000 $) ar fi asigurate până la 100.000 $, iar jumătate din coproprietar (celelalte 60.000 $) ar fi asigurate și până la 100.000 $. Nici o parte din conturi nu ar fi asigurată.

Alternativ, FDIC asigură anumite conturi de încredere de până la 100.000 $ pentru fiecare beneficiar eligibil (soți, copii, părinți, frați, nepoți). Acoperirea se aplică beneficiarilor care obțin activele contului numai atunci când proprietarul moare. Astfel, dacă ai deținut suma de 120.000 de dolari într-o încredere pentru cei trei nepoți ai tăi, suma totală de 120.000 de dolari ar avea asigurare FDIC pentru că fiecare beneficiar ar fi asigurat până la 100.000 $.

Este important de menționat că acoperirea FDIC este de 250.000 $ pe deponent din anumite conturi de pensii. Astfel, în cazul în care suma de 120.000 de dolari se afla într-una sau mai multe conturi de pensionare auto-direcționate, atunci acele solduri de cont vor fi adăugate împreună și vor fi asigurate până la 250.000 $ (fără a lăsa niciun sold neasigurat)

Administrare

FDIC asigură depozitele bancă închiriată de un stat sau de un guvern federal. O bancă de stat charter poate alege să intre în sistemul Federal Reserve; dacă banca alege să nu se alăture, FDIC devine regulamentul principal al băncii, și nu Rezerva Federală. FDIC examinează și supraveghează aproape jumătate din instituțiile bancare din Statele Unite, pentru a se asigura că sunt solvabile și respectă reglementările bancare.

Atunci când o instituție bancară sau de succes nu reușește, autoritatea de navlosire a băncii o închide. Apoi, FDIC vinde de obicei depozitele și împrumuturile băncii eșuate către o altă bancă, iar clienții falși ai băncii devin clienți ai băncii de cumpărare. De obicei, clienții remarcă nicio diferență în conturile lor, dar atunci când un cumpărător nu poate fi găsit, FDIC rambursează deponenților principalul și dobânda acumulată până la limita de asigurare. Aceasta se întâmplă de obicei în câteva zile de la eșecul băncii.

FDIC are sediul în Washington, DC și are șase birouri regionale. Toți cei cinci directori ai FDIC sunt numiți de președinte și confirmați de Senat. Nu mai mult de trei directori pot fi din partea aceluiași partid politic (acesta este acela de a oferi un echilibru în ceea ce privește opiniile economice diferite ale partidelor politice). FDIC nu este finanțat de banii contribuabililor; mai degrabă, primele de asigurare pe care băncile și datoriile plătesc pentru fondul de asigurare a depozitelor operațiunile FDIC.

De ce contează:

Funcția FDIC este de a menține încrederea publică în sistemul bancar din SUA, oferind deponenților o cale de ieșire atunci când o bancă nu reușește. În timpul Marii Depresiuni, atunci când băncile nu reușeau frecvent și nu existau asigurări de depozit, deponenții nu au mai rămas nimic atunci când băncile din cadrul băncilor băncilor centrale au urcat. Singurul zvon al unei bănci care a avut probleme a creat linii lungi de deponenți în panică, dornici să-și retragă banii doar pentru caz. Aceasta, desigur, a creat o profeție care se auto-împlinise, deoarece băncile acordă împrumuturi cu depozitele lor și de aceea, de obicei, nu au avut 100% din aceste depozite la dispoziție pentru a satisface clienții nervoși. Potrivit FDIC, "Nici un deponent nu a pierdut nici un cent de fonduri asigurate ca urmare a eșecului", deoarece asigurarea FDIC a intrat în vigoare la 1 ianuarie 1934.

Acest lucru nu înseamnă că FDIC este o captură pentru tot investitori. Este important să înțelegeți că FDIC nu asigură acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, polițe de asigurare de viață, anuități sau orice alte tipuri de investiții pe care instituțiile băncilor sau ale clienților le pot oferi. Conținutul cutiilor de siguranță nu este, de asemenea, asigurat de FDIC.

Pentru mai multe informații despre FDIC sau pentru a utiliza Estimatorul de Asigurări de Depozite Electronice al FDIC (pentru a stabili dacă aveți o asigurare adecvată FDIC) vizitați

www. fdic.gov.