Care este scorul FICO 8 Bankcard?

Nu există nici o îndoială: Sistemul de rating al creditelor utilizat în Statele Unite este greu de navigat. Staționând pe scorul dvs. se poate simți copleșitor, mai ales când se schimbă regulile jocului.

Minunile recent au aflat că un tip special de scor de credit dezvoltat de oamenii de la FICO a început să câștige tracțiune printre creditori. Am făcut câteva sapaturi pentru a afla ce scor FICO 8 Bankcard este vorba, deci asigurați-vă că vă uitați la detaliile de mai jos. Acest număr ar putea fi cel ce se află între dvs. și cartea dvs. de credit următoare.

Scopul unui scor separat

De fiecare dată când solicitați un împrumut, banca dvs. vă trage creditul pentru a decide dacă împrumutați sau acordați împrumutul. Banca se uită cel mai probabil la scorul dvs. FICO, care este astăzi cel mai frecvent utilizat model de rating de credit din Statele Unite.

Scorul dvs. FICO reprezintă o reprezentare numerică a istoricului dvs. cu manipularea banilor împrumutați - în acest fel, acesta trebuie să vă ajute să anticipați modul în care veți trata viitoarele conturi de credit. Deci, care este scopul de a dezvolta un scor separat? Pentru a răspunde la această întrebare, Nerds a ajuns la Anthony Sprauve, specialist în credite de consum la FICO. Sprauve a explicat că:

"Scorul FICO 8 Bankcard este o variație a scorului FICO de bază care este optimizat pentru a mări istoricul cardului de credit al unui consumator mai mult decât scorul de bază. Această versiune a punctajului FICO de bază a fost elaborată la cererea clienților noștri de cărți de credit pentru a le oferi un scor FICO care să răspundă mai bine nevoilor acestora."

Cu alte cuvinte, scorul FICO 8 Bankcard nu consideră că toate creditele sunt egale; aceasta este diferența principală dintre acesta și scorul dvs. tradițional FICO. Scorul FICO 8 Bankcard scade comportamentul dvs. cu cardurile de credit și vă recompensează sau vă pedepsește în consecință. Acesta este motivul pentru care companiile de cărți de credit încep să se uite la FICO 8 Scorecard.

Cum ești evaluat

În primul rând, este important să înțelegeți faptul că valorile exacte folosite pentru a crea scorurile FICO 8 Bankcard ale clienților nu sunt complet cunoscute. FICO nu a publicat aceste informații publicului. Cu toate acestea, știm câteva lucruri generale despre sistemul de notare FICO 8 Bankcard:

• Intervalul de scoruri este de 250-900. Aceasta este mai largă decât gama tradițională a scorului FICO de 300-850.
• Atât scorul FICO de bază, cât și scorul FICO 8 Bankcard se uită la comportamente similare legate de credit. Cu toate acestea, unii factori sunt ponderați mai mult în scorul FICO 8 Bankcard decât în ​​scorul FICO convențional (mai mult pe minut).
• New York Times rapoartele conform cărora mulți clienți FICO 8 Bankcard Scoruri sunt foarte asemănătoare cu scorurile FICO de bază. Acest lucru are sens, având în vedere că se folosesc valori similare pentru a crea fiecare scor.

Dar mai exact, cum diferă sistemul de notare FICO 8 Bankcard de cel al scorului FICO tradițional? Din nou, acest lucru nu este complet cunoscut. Cu toate acestea, sa raportat că:

A deveni un utilizator autorizat nu vă poate ajuta - Persoanele cu creditare precară uneori conving o prietenă sau o cunoștință cu un bun credit pentru a le desemna ca utilizator autorizat. Aceasta este menită să contribuie la îmbunătățirea rapidă a creditului rău. Dar, datorită unor tactici sugestive utilizate de clienții din trecut, este posibil ca FICO 8 Bankcard Score dvs. să nu fie ajutat la fel de mult prin obținerea statutului de utilizator autorizat.

O rată mare de utilizare dă mai mult - În modelul convențional FICO, rata de utilizare a creditului reprezintă 30% din scorul dvs. În algoritmul FICO 8 Bankcard Score, utilizarea creditului este analizată mai atent. Acest lucru înseamnă că transportul unui echilibru mare pe cardurile dvs. va face mai multe daune la FICO 8 Scorecard decât va ajunge la scorul dvs. de bază FICO.

Plățile întârziate cu o singură dată nu vor afecta prea mult - istoricul dvs. cu plata facturilor la timp conturile pentru cea mai mare parte (35%) din scorul dvs. convențional FICO; lipsa unei plăți cu 30 de zile sau mai mult ar putea costa puncte mari. Cu toate acestea, în modelul FICO 8 Bankcard Score, o plată întârziată izolată nu va afecta atât de mult.

Dar aveți grijă - dacă efectuați plăți întârziate pe facturile cărții de credit, scorul dvs. FICO 8 Bankcard va suferi Mai Mult decât în ​​modelul tradițional.

Scor mare cu FICO 8 Bankcard

Nu este complet cunoscut cati creditori folosesc scorul FICO 8 atunci cand decideti sa va dati sau nu un card de credit si nici nu este complet clar cum sa construiti un scor mare. Acest lucru este frustrant dacă încercați să păstrați toate ratingurile de credit în formă bună.

Pentru moment, cel mai bun pariu este să ții pasul cu bunele obiceiuri de credit pe care le-ai utilizat pentru a-ți susține scorul de bază FICO. Acestea includ:

• Plata facturilor la timp
• Menținerea ratei de utilizare a creditului scăzută
• Stabilirea de credit cât mai curând posibil
• Limitarea noilor aplicații de credit
• Mențineți o combinație sănătoasă de conturi de credit în raportul dvs.

În scopul Scorului Bankcard 8 al FICO 8, cel mai bine este să acordați o atenție deosebită primilor doi factori, deoarece acestea par să aibă mai multă greutate decât ceilalți.

Linia de jos: Scorul FICO 8 Bankcard este conceput pentru a pune un accent mai mare pe comportamentele dvs. financiare cu cardurile de credit. Nu este exact cum este determinat acest scor, dar nu va fi sigur că vă va ține la cunoștință. Reveniți frecvent pentru actualizări!

Scor de credit prin intermediul Shutterstock