Americanii și banii: Privind spre viitor, în ciuda regretelor din trecut

Când vine vorba de bani, americanii nu numai că vor mai mult; vor să o gestioneze mai bine. Un nou sondaj realizat de Harris Poll, realizat de Investmentmatome, arată că majoritatea oamenilor nu sunt mulțumiți de situația financiară și că iau măsuri pentru a schimba situația.

Veniturile sunt alpiniste, în creștere cu 3,2% între 2015 și 2016, potrivit celor mai recente date medii privind venitul gospodăriilor populației de la Biroul de recensământ din S.U.A. Dar site-ul nostru cel mai recent studiu privind datoriile populației a constatat că costul vieții a crescut mai repede decât veniturile, iar americanii asumă din ce în ce mai mult datorii.

"Chiar și odată cu creșterea veniturilor, mulți americani se simt strânși din punct de vedere financiar, datorită faptului că datoriile gospodăriilor dau o mulțime de bugete într-o agitatie", spune expertul în finanțe personale Investmentmatome, Kim Palmer. "Dacă datorați plățile lunare pe cartea dvs. de credit, credit ipotecar, împrumuturi pentru studenți și alte conturi, atunci este greu să simți că parcurgeți".

Pentru a vedea cum americanii se confrunta cu acest act de echilibrare financiara, Investmentmatome a comandat un sondaj realizat de Harris Poll de peste 2.000 de adulti americani, desfasurat online intre 12 si 14 septembrie 2017. Rezultatele arata ca majoritatea americanilor au regrete financiare si stresori. obiective și lucrează pentru a le realiza.

Pentru metodologia sondajului, faceți clic aici.

Intrebari cheie

Americanii doresc ca au facut cateva lucruri diferit, cu 71% exprimând regrete atunci când vine vorba de gestionarea banilor. Millenii (cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani în cadrul acestui sondaj) au mai multe șanse de a avea astfel de regrete (83%), potrivit sondajului.

Dar ei privesc înainte: 89% dintre americani spun că au obiective financiare pe care speră să le atingă în următorii 10 ani și 88% iau măsuri acum pentru a-și gestiona banii.

(Investmentmatome a descoperit că pași mici ar putea ajuta pe americani să atingă aceste obiective, economisind potențial mii de dolari în fiecare an.)

Ei sunt în mare parte încrezători în abilitățile lor de bani, cu 87% dintre americani evaluându-și abilitățile de gestionare a banilor drept cel puțin echitabil, iar 59% spun că abilitățile lor sunt bune sau excelente. Doar 13% spun că abilitatea lor de a gestiona banii este "teribilă / slabă", a constatat sondajul.

Ele pot lipsi din instrumentele de gestionare a banilor. Doar 9% dintre cei care gestionează în mod activ banii folosesc o aplicație de finanțare personală pentru a-și urmări cheltuielile și facturile, de exemplu, iar 35% dintre americani spun că nu știu prea multe despre produsele online de gestionare a banilor disponibile în prezent.

Americanii de peste nivelurile de venit spun mai multi bani ar face lucrurile mai usoare. Din cei 74% care spun că îi împiedică să economisească bani acum, 56% dau vina că nu face destui bani. De asemenea, 54% dintre americani spun că gestionarea financiară ar fi mai ușoară dacă ar fi avut mai mulți bani, inclusiv 41% dintre cei care au făcut 100.000 $ sau mai mult pe an.

» MAI MULT: Cum se simt americanii stigmatizarea datoriei de pe cardul de credit

Majoritatea americanilor dispun de regrete de bani clare

Șaptezeci și unu la sută dintre americani au regrete în ceea ce privește gestionarea banilor, inclusiv să nu se gândească la gestionarea banilor cât mai curând posibil (48%), să cheltuiască prea mult pe elemente neesențiale (39%), să ridice datorii pe achiziții inutile %) și fără a avea un buget (32%), potrivit sondajului.

Împreună, acestea pot fi costisitoare. Adulții mai tineri sunt mai predispuși să citeze astfel de regrete: 83% din milenii, comparativ cu 75% din Gen Xers (35-54 ani) și 59% din copiii cu vârsta de 55 de ani și mai în vârstă.

Atât pentru bărbații, cât și pentru cei care au avut regrete legate de gestionarea finanțelor, cel mai mare regret nu se gândește mai devreme la gestionarea banilor - 51% dintre femei au menționat acest lucru, comparativ cu 44% dintre bărbați.

"Creșterea regretului banilor este că arată că există loc pentru îmbunătățire", spune Palmer. "Ele pot servi ca un memento util celorlalți pentru a începe astăzi cu gestionarea banilor. Stabilirea obiectivelor financiare, fie că este vorba de achitarea datoriilor, fie că economisiți mai mult, este o modalitate ușoară de a începe."

Pași cum ar fi negocierea de facturi recurente atunci când poți, folosind un card de credit cashback și refinanțarea unei ipoteci sunt printre modalitățile prin care unii oameni ar putea economisi aproape 5.000 de dolari în fiecare an, potrivit unei varietăți de analize Investmentmatome privind costurile și economiile. Doar cât de mult pot fi salvate depinde de mai mulți factori - inclusiv suma (și plătită) pe un card de credit, cât de mult este depus într-un cont de economii și dacă există un credit ipotecar pentru a refinanța, de exemplu.

» MAI MULT:Cum să economisiți bani prin tăierea facturilor

Aproape jumătate dintre femeile tinere se simt stresate în legătură cu situația lor financiară

Deși aproximativ o treime dintre americani (34%) pretind că se simt "sub control" cu privire la situația financiară actuală, doar puțin mai puțin (30%) se simt stresați, a constatat studiul. Femeile tinere milenare sunt mai susceptibile de a pretinde că sunt stresate cu privire la finanțele lor, comparativ cu femeile de 55 de ani și mai în vârstă (46% față de 19%, respectiv).

Aproape un sfert de americani (24%) au o perspectivă mai slăbită, spunând că simt că "abia reușesc".

Cei mai mulți au scopuri financiare și încredere

O majoritate copleșitoare de americani (89%) au obiective financiare pe care speră să le realizeze în următorii 10 ani, potrivit sondajului, indicând regretele din trecut și stresorii actuali, poate să nu dăuneze viziunii lor lungi.

Plata datoriilor în jos este scopul principal al banilor în toate nivelurile de venit.Printre cei cu obiective financiare, datoria cu carduri de credit este în mod special cel mai răspândit obiectiv de rambursare a datoriilor, 32% citate.

De-a lungul generațiilor, milenarii sunt cel mai probabil să enumere plata datoriei de împrumut pentru studenți ca pe un obiectiv de 10 ani - 25% dintre cei care au goluri de bani citează acest lucru, în comparație cu 15% din Gen Xers și 5% Femeile cu astfel de obiective au fost mai predispuse decât bărbații de a specifica plata datoriilor pentru împrumuturile studențești ca obiectiv de 10 ani, 18% față de 11%.

Cu toate aceste obiective vine o doză sănătoasă de încredere: 87% dintre americani își evaluează abilitățile de gestionare a banilor drept "cel puțin echitabil", iar 59% spun că abilitățile lor sunt "excelente / bune".

» MAI MULT: Cum vă poate ajuta Investmentmatome să atingeți obiective mai repede

Indiferent de venituri, mai mulți bani ar putea ajuta

În ciuda obiectivelor lor, 74% dintre americani spun că ceva îi împiedică să economisească bani chiar acum. Acest sentiment este cel mai frecvent dintre cei care câștigă mai puțin de 50.000 de dolari pe an (84%). Cu toate acestea, 62% dintre cei din categoria celor mai mari venituri ale sondajului, care au făcut 100.000 de dolari sau mai mult pe an, citează barierele în calea economisirii. Diagrama de mai jos arată modul în care cele două bariere cele mai comune ale economiilor americane pentru economisire definesc nivelurile veniturilor.

Mai mult de jumătate dintre americani (54%) declară că gestionarea financiară ar fi mai ușoară dacă ar avea mai mulți bani. Pe toate nivelurile de venit, având mai mulți bani, a fost soluția cea mai frecvent citată pentru problemele legate de managementul financiar - chiar și 41% dintre cei care au făcut 100.000 $ sau mai mult în fiecare an spun că ar fi mai ușor cu mai mulți bani.

9 din 10 luând măsuri pentru îmbunătățirea sănătății financiare

Un număr de americani, 13%, spun că abilitățile lor de gestionare a banilor sunt "teribile / sărace", dar multe dintre ele caută soluții, potrivit sondajului.

Aproape 9 din 10 (88%) americani fac ceva pentru a-și gestiona banii. Din acelea:

• 56% limitează cheltuielile pentru elementele neesențiale
• 38% urmăresc un buget
• 34% își reevaluează frecvent facturile pentru a vedea unde pot reduce
• 25% contribuie la un fond de pensii

Femeile de o mie de ani (39%) care iau măsuri pentru a-și gestiona banii sunt mult mai probabil decât tinerii bărbați (24%) să își revină frecvent facturile. Reevaluarea, apoi negocierea costurilor pentru a reduce suma plătită pentru facturile recurente ar putea ajuta o persoană să economisească 600 de dolari pe an, în funcție de cheltuielile sale, potrivit datelor furnizate de Billshark, un partener Investmentmatome care lucrează pentru negocierea unor facturi mai mici pentru consumatori.

Aplicații și instrumente de finanțare personale

Doar 9% dintre americani care iau în prezent măsuri pentru a-și gestiona banii folosesc o aplicație de finanțare personală. Poate că nu este deloc surprinzător faptul că milenii sunt cel mai probabil să folosească acest tip de abordare a managementului banilor - aproximativ 17% din această generație o face, în comparație cu 8% din Gen Xers și 5% din copiii cu boomers, potrivit sondajului.

Această rată scăzută se poate datora unei lipse de informații:

• 35% dintre americani spun că nu știu prea multe despre produsele și aplicațiile online de gestionare a banilor disponibile în prezent. Acestea includ instrumente care ajută la bugetarea, monitorizarea scorului dvs. de credit și urmărirea finanțelor.
• 9% dintre cei care spun că există ceva care le împiedică să salveze acum pretind că "nu există o soluție ușoară / produs acolo pentru a mă ajuta".
• 7% dintre americani spun că ar fi mai ușor să-și administreze banii în cazul în care procesul a fost automatizat.

Doar 17% dintre americani cred că produsele de gestionare a banilor online și aplicațiile disponibile în prezent sunt ușor de utilizat. Millennialii, grupul cel mai probabil să utilizeze aplicații financiare, sunt cel mai probabil să evalueze produsele financiare actuale ca fiind "bune" (29%) și "ușor de utilizat" (26%).

Niciodată nu e prea târziu să faci schimbări

Deși cel mai frecvent regret financiar pe care americanii îl au este că nu se gândesc la gestionarea banilor cât mai curând posibil, niciodată nu este prea târziu să înceapă să compenseze timpul pierdut. Membrii Investmentmatome pot să urmărească cheltuielile, să stabilească și să atingă obiectivele financiare și să învețe sfaturi de economisire a banilor într-un singur loc. Dar, indiferent de instrumentele pe care le folosiți, începeți cu următoarele:

Creați un buget. Cunoașteți cât de mulți bani vin și unde merge. Urmăriți-vă cheltuielile pentru a vă ajuta să rămâneți în bugetul dvs.

Plătiți și gestionați datoriile cărților de credit. Bugetul dvs. ar trebui să aloce niște bani pentru a plăti datoria. Odată ce nu efectuați datorii de la o lună la alta, plătiți integral soldurile cărților de credit cu fiecare ciclu de facturare.

Contribuiți la un fond de pensii. Dacă așteptați prea mult timp pentru a începe să vă retrageți bani pentru pensionare, veți pierde din stimulare din cauza unui interes sporit și vă va întâmpina dificultăți în îndeplinirea obiectivelor privind economiile după vârsta de pensionare. Renunțați la ceea ce puteți și revizuiți periodic contribuțiile dvs.

METODOLOGIE

Acest sondaj de 2083 de adulți din SUA, cu vîrsta de 18 ani și peste, a fost efectuat online, pe 12-14 septembrie 2017, de Harris Poll în numele Investmentmatome. Acest sondaj on-line nu se bazează pe un eșantion de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetelor, inclusiv variabilele de ponderare și dimensiunile eșantioanelor de subgrupuri, vă rugăm să contactați Megan Katz la [email protected].

În acest sondaj, generația milenară include americanii cu vârsta cuprinsă între 18 și 34 de ani, Generația X este definită ca vârste între 35 și 54 de ani, iar boomerii pentru copii sunt cei cu vîrsta de 55 de ani și peste, la momentul studiului.

Iată cum au fost calculate economiile și costurile în tabelul "Pași mici pentru mai mulți bani":

• Contractele de negociere a contractelor conform datelor din 4 octombrie 2017, datele furnizate de clienții Billshark presupun o medie de 2.5 de facturi renegociate.Billshark este un partener Investmentmatome care ajută clienții să economisească bani prin colaborarea cu companii pentru a negocia costuri lunare mai mici pe facturile de securitate pe internet, wireless, prin cablu și la domiciliu.
• Economiile de pe urma utilizării cardurilor de credit în numerar presupun cheltuieli lunare de 2.000 USD pe o cartelă cu 1% cash back și fără taxă anuală, plătite integral în fiecare ciclu de facturare.
• Contul de economii cu randament ridicat presupune dobânda obținută pe un depozit inițial de 5.000 USD într-un cont care câștigă 1,20% din APY.
• Economii de asigurare auto, potrivit analizei Investmentmatome a ratelor de asigurare auto.
• Date de refinanțare ipotecare, potrivit analizei Investmentmatome a candidaților de refinanțare și a potențialelor economii.