Lecții financiare pentru copii: Povestea unui tata

De Anthony Guinta

Aflați mai multe despre Anthony pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Soția mea, Lisa și cu mine, eram tineri, naivi, clueless și (introduceți propriul adjectiv aici) când ne-am căsătorit și am avut primul copil. Primul nostru plan financiar a fost să se rătăcească pentru o schimbare liberă în pernele canapelei pe care am cumpărat-o de la magazinul de economii, pentru a putea cumpăra scutece. Din fericire, părinții noștri au subliniat importanța bunei educații și a muncii depline pentru a avea o familie și o carieră de succes.

Fie că a fost o binecuvântare sau un blestem, cei doi copii au crescut cu un consilier financiar intern care sa dublat ca tată. Acum, cu ei gata să absolvi de la colegiu, vreau să împărtășesc câteva dintre experiențele noastre reale, care au trecut prin primele etape ale vieții lor financiare. Ați putea sau nu să fiți de acord cu abordarea pe care am luat-o, dar sperăm că aceste povestiri - și melodiile - vor stimula o conversație în propria familie.

"Nu poți să faci întotdeauna ce dorești"

Primul moment de învățat a avut loc când colegii mei de la colegii mei aveau gadgeturi scumpe și bani în coșurile lor de Paști, în timp ce aveau numai iepurași de ciocolată. Soția mea le-a spus în mod concret că ne-am putea permite să le oferim aceleași lucruri pe care le-au primit prietenii lor, dar a existat o captură: dacă aveam nevoie de bani în retragere pentru că aveau tot ce voiau acum, ne-am fi mutat cu ei.

După o deliberare frățească asupra acestei consecințe, au ajuns la un verdict: "Mama și tata, salvați banii".

Sunt sigur că nu au dat seama, dar au dat o lecție rapidă cu privire la modul în care unele dureri pe termen scurt pot duce la câștiguri pe termen lung. Poate că, la fel de importante, au învățat să reducă șansele părinților tăi să se mute mai târziu în viața ta.

"Părinții nu înțeleg"

Fiecare părinte are propria sa filosofie cu privire la alocații. Unele se leagă de treburile și / sau notele de uz casnic; unii nu. Unii stabilesc sume concrete pe baza vârstei; unii nu. Unii oferă plăți regulate și generoase; unii oferă sumele limitate ad-hoc.

Am oferit copiilor noștri o sumă lunară destinată să acopere distracția lor (filme, muzică, călătorii în mall). O indemnizație lunară poate fi dificil de gestionat, însă a fost responsabil de buget. Dacă ar fi avut ceva special planificat, ar cheltui foarte puțin sau nimic în săptămânile anterioare pentru a construi o rezervă.

Nu am avansat niciun indemnizație, așa că au aflat că odată ce banii lor au fost cheltuiți, au trebuit să aștepte luna viitoare. Acest lucru a făcut ca "creditul" să le reprezinte un concept străin și a servit drept lecție pentru a trăi în limitele mijloacelor lor. S-ar putea suna aspru, dar orice plâns de a fi lipsit de bani a fost întâmpinat cu o simplă declarație, una pe care am împărtășit-o de mai multe ori: "Viața nu este corectă. Obisnuieste-te."

'Bani pentru nimic'

Copilul dvs. primește bani pentru ziua de naștere - și îl folosiți pentru a plăti factura de utilitate. Este în regulă să recunoști; o multime de parinti au trebuit sa o faca. Dar, după ce am trecut prin acest punct, am început să oferim copiilor noștri niște bani din cadou pentru a cheltui și a pune restul într-un cont de economii. Și în loc să ignorăm contul, le-am arătat declarațiile lunare care reflectau depozitele lor și interesul pe care l-au câștigat. Atunci au împărtășit o revelație: "Deci mă plătesc să păstrez banii în cont?"

Pentru a porni comportamentul de salvare, am oferit să potriviți toate depozitele pe care le-au făcut. Acest lucru a ajuns să fie puțin prea eficient și, eventual, foarte scump pentru noi, așa că am eliminat-o treptat. Până în ziua de azi, când ne întrebăm ce doresc să facem cu darurile lor monetare, răspunsul este în mod constant "pus în contul meu".

Doar fiți atenți atunci când ajung la un punct în care puteți începe să investiți banii în domenii precum stocurile, unde pot pierde bani. Acesta este un moment bun pentru discuția privind riscul / returnarea - o conversație mult mai ușoară decât o "discuție specială" pe care am lăsat-o soției mele. Cu toate acestea, este umilitor atunci când fiul tău întreabă dacă investești banii clienților pentru a-ți trăi atunci când vede prima investiție care arată o pierdere inițială.

"Nu pot conduce 55"

Întotdeauna am subliniat copiilor noștri că educația este esențială pentru atingerea obiectivelor pe care le aveți în viață. Am avut noroc că au fost auto-motivați să se descurce bine în școală și erau competitivi între ei și colegii lor. Cu toate acestea, când aveți 16 ani, mesajul poate fi ușor pierdut.

La scurt timp după obținerea permisului de conducere, fiul meu a primit un bilet de urgență care ia cerut să meargă în instanță. Timpul petrecut în zona de așteptare, înconjurat de ucigașii îmbrăcați în pijamalele lor cele mai bune pentru o curte, îi făcea mai multă impresie decât am putea. De asemenea, l-am făcut să plătească amenda din banii proprii pentru a conduce acasă realitatea că pot exista pedepse costisitoare.

Câteodată văzând ceea ce nu doriți să deveniți și consecințele aferente, vă va oferi motivația de a vă concentra.

"Învățați-vă copiii"

Când anii de liceu se scot în jurul valorii de liceu, încep să apară gânduri interesante de colegiu, care devin repede terifiante atunci când discuția se transformă în costuri.

Am oferit copiilor noștri o limită maximă de dolari destinată să acopere învățământul preuniversitar.Dacă aceștia au cheltuit mai puțin decât suma alocată, ar putea folosi excesul pentru școala absolventă sau pentru cheltuieli pentru a-și începe cariera sau familia. Dacă au ales o opțiune care depășea bugetul sau le-a prelungit termenul de colegiu din cauza lenei sau a claselor slabe, costul suplimentar se va aplica acestora.

Prin stabilirea în avans a parametrilor și prin permiterea proprietății în acest proces, i-am ajutat să fie conștienți de impactul deciziilor lor, evitând conflictele viitoare. Această abordare vă permite, de asemenea, să alocați aceeași sumă dolar fiecărui copil, chiar dacă acestea pot merge în diferite direcții educaționale sau de carieră. Toate sunt tratate în mod egal și fiecare copil poate decide cum să maximizeze această resursă valoroasă.

Doar rugați-vă ca primul care merge la facultate să nu stabilească barul inițial de alocare prea ridicat prin alegerea unei colegii private scumpe. Am căzut în capcana asta.

"Copiii sunt bine"

Cu toții avem nevoie sau vreți să ne ajutăm copiii din când în când, atâta timp cât "fac ceea ce trebuie" în școală, în muncă și în viață. Dar, de asemenea, ar trebui să știe că, dacă intră într-un model de comportament rău, tot sprijinul poate înceta. Prin comunicarea acestor parametri simpli, copiii noștri sperăm că nu se vor uita niciodată la 20 de dolari în bani pe gaz sau la un cadou anual pentru contul lor de economii ca pe un drept.

Când fiica mea a vrut să meargă în Austria pentru o școală de vară într-o vară, am fost fericiți să plătim pentru ea, dat fiind inițiativa ei, dar nu a fost o aprobare automată. Am făcut-o să ne ofere un buget pentru a-i oferi proprietatea și pentru a înțelege costul semnificativ al călătoriei. Parteneriatul format în jurul deciziilor financiare materiale este benefic pentru toți.

'O chestiune de incredere'

Când au început colegiul, fiecare copil avea un cont de verificare și era un utilizator autorizat pe cardurile noastre de credit. Le-am acordat o alocație lunară depusă direct în contul lor de verificare. Au avut responsabilitatea de a monitoriza și de a-și plăti toate cheltuielile. Acordarea deplină a proprietății financiare a fost un mare spectacol de credință. Dar, de asemenea, știau că privim lucrurile când fiica mea a primit mesajul "aveți doar 27 de dolari în contul de verificare" de la mine.

Cu ei ca utilizatori autorizați pe cardurile noastre de credit, am văzut fiecare tranzacție, iar directiva era de a folosi cardul doar pentru consumabile și cărți de colegiu, plus urgențe. Această monitorizare le-a împiedicat să abuzeze de credit sau să o considere o bancă purtătoare. Sperăm că acest comportament se va reporta când vor avea cărți proprii.

Aveți grijă să nu vă asumați nimic. Sunteți sigur că știu cum să scrie un cec? Încă mai am îndoieli.

"Făcut fără o armă"

Reperul vieții oricărui părinte include o mulțime de primele: primii pași, primele cuvinte etc. Un alt început pe care nu vreți să-l pierdeți este aspectul pe față atunci când aceștia primesc un cont de plată și văd cât de mult este retinut pentru impozite. Aceasta transformă conceptul abstract al impozitelor în realitate pentru ei.

Am fost tristă, dar mândră când fiica mea a cerut să-și pregătească propria declarație fiscală, în loc să mă facă să o fac. Prin preluarea controlului asupra declarației fiscale proprii, accentul sa mutat de la "Cât costă rambursarea mea" la "Am plătit cât costă în impozite?!?"

Iată un test ușor de aflat dacă discuția fiscală a fost făcută corect: dacă copiii dvs. nu se plâng de impozitele pe venit, știți că nu au ascultat.

'Banii vorbesc'

Când copiii noștri erau la adolescență târziu, am avut discuții financiare la masa de masă pentru a le introduce în concepte cum ar fi salvarea într-un plan de 401 (k), un fond de urgență, cumpărarea de asigurări și așa mai departe, vorbind despre propriile noastre decizii. Am evitat "rulourile de ochi" prin faptul că nu le-am spus ce să fac și în schimb lăsându-le să absoarbă povești și să se expună terminologiei. Cel mai eficient început de conversație este de a împărtăși povestiri despre "ce să nu faci" pentru a vedea reacția lor.

Fiecare dintre ei a luat decizii de bani reali când au cumpărat o mașină și i-au plătit integral. Ai putea spune că sunt mândri de această realizare, deoarece a luat disciplina și mulți ani de muncă și salvare. Privirea pe fața vânzătorului de mașină atunci când scria un cec în loc să finanțeze mașina era neprețuită și sperăm că o vor aminti.

'Mergi pe drumul tău'

Sunt sigur că am putea (și poate că ar fi trebuit) să facem anumite lucruri în mod diferit, dar a funcționat până acum. Înțelegerea regulilor principale pentru obținerea independenței financiare este ușoară: cheltuiește întotdeauna mai puțin decât câștigi și salva-ți banii pentru viitor. Urmărirea acestor reguli este partea dificilă. Sperăm că temelia pe care am stabilit-o va oferi copiilor noștri aripile de care au nevoie pentru a zbura în maturitatea financiară.

Imagine prin iStock.