Cum școli pot învăța copiii să fie consumatori inteligenți

Cele mai multe eforturi de alfabetizare financiară în școli nu îmbunătățesc comportamentul oamenilor mai târziu în viață. Asta ar putea fi pentru că ne concentrăm asupra lucrurilor greșite.

Încercarea de a învăța adolescenții cum să cumpere un credit ipotecar, de exemplu, poate fi un exercițiu de fuziune. Informația pur și simplu nu este relevantă pentru ei - totuși. În momentul în care sunt gata să cumpere o casă, împrumuturile disponibile și regulile care le înconjoară s-ar fi putut schimba.

În schimb, ar trebui să învățăm copiii obiceiurile care fac consumatori pricepuți. Aceste patru abilități fac diferența indiferent de circumstanțele cuiva sau de climatul economic:

Scepticism

Consumatorii inteligenți trebuie să se gândească critic la adresa publicității, a ofertelor și a sfaturilor care le bombardează în fiecare zi. Ei trebuie să privească dincolo de suprafețe pentru a determina ce se vinde cu adevărat și de ce.

"Trebuie să ne întrebăm" Care este motivația entității care îmi dă această informație? ", Spune Josh Golin, directorul executiv al campaniei de advocacy pentru o copilarie liberă.

Unii oameni sunt desconsiderați de ideea de a învăța scepticismul față de copii, îngrijorând că ar putea încuraja neîncrederea, inacțiunea și gândirea negativă.

"Nu toată marketingul este o înșelăciune și nu toți consultanții sunt oameni dornici să vă ia banii", spune expertul în cunoștințe financiare Annamaria Lusardi, profesor de economie la Universitatea George Washington University of Business.

Alții, inclusiv avocatul financiar al nonprofitului, Foolproof Foundation, spun că scepticismul sănătos poate fi predat într-o manieră potrivită vârstei, care îi ajută pe tineri să se simtă mai degrabă împuterniciți decât paralizați.

"Nu cred că putem preda scepticismului la vârsta de 6 ani, dar până când copiii sunt la școală, pot înțelege conceptele de intenție persuasivă și de interes propriu", spune Golin.

Discernământ

Cercetarea și compararea cumpărăturilor ar putea fi oa doua natură pentru a înțelege financiar, dar sunt abilități ca oricare altul care trebuie învățat - și mulți adulți nu le au, spune expertul în educație financiară și profesorul Universității Rutgers, Barbara O'Neill.

O'Neill subliniază "regula celor trei" în cursurile ei de alfabetizare financiară. O'Neill studiază trei oferte de cărți de credit, de exemplu, comparând ratele dobânzilor, ratele de penalizare, comisioanele și recompensele pentru fiecare, și evaluând cele mai bune situații.

Exercițiul oferă studenților practici în comparație cu cumpărăturile, dar le oferă și o regulă la îndemână pentru alte decizii.

"Fie că angajează un instalator sau cumpără o mașină, trebuie să verifice cel puțin trei surse diferite", spune O'Neill.

Planificare

Capacitatea de a anticipa obstacolele și provocările este la fel de importantă ca stabilirea obiectivelor. Persoanele care planifică cheltuieli mari, neregulate sunt de 10 ori mai susceptibile de a fi sănătoase din punct de vedere financiar, ca și cei care, conform unui studiu din 2015 al Centrului pentru Inovare în Servicii Financiare din 2015, nu promovează sănătatea financiară.

Învățământul pentru educația financiară se concentrează adesea asupra planificării bazate pe obiective, cum ar fi bugetarea pentru pensionare sau plata în avans sau salvarea unei sume fixe pentru situații de urgență, notează John Thompson, ofițer de program șef al CFSI. Acest lucru este important, spune el, dar poate nu este la fel de relevant pentru lucrătorii din stadiul incipient, cum ar fi construirea unei flexibilități financiare în viața lor.

Școlile pot învăța importanța accesului la liniile de credit cu costuri mai mici, cum ar fi un card de credit cu o rată a dobânzii rezonabilă, pe lângă economiile. Foarte adesea, tinerii care se confruntă cu numerar se îndreaptă către creditorii care plătesc ziua de plată și alte credite cu costuri mari, deoarece nu au planificat pentru neașteptate, spune Thompson.

"Vreți să vă asigurați că aveți acces la instrumentele și produsele de care aveți nevoie înainte de a se prezenta o problemă", spune Thompson. "Când trebuie să acționezi imediat, opțiunile tale sunt mai puține."

Economisire

Un obicei obișnuit de economisire este, de asemenea, asociat cu sănătatea financiară, a constatat studiul CFSI. Actul de economisire este mai important decât sumele, spune Thompson.

"Câteva sute de dolari pot face într-adevăr o diferență", spune el.

Regulat nu înseamnă neapărat automat. Persoanele care își automatizează economiile, prin contribuții la salariu la 401 (k) s sau transferuri recurente din conturile lor de verificare, tind să economisească mai mult. Dar automatizarea necesită finanțe relativ stabile, ceea ce milioane de americani nu au, subliniază O'Neill.

"Oamenii cu aceste venituri volatile nu pot face nimic automat", spune O'Neill. "Ei au nevoie de flexibilitatea să jongleze".

Unele start-up-uri pariază că aplicațiile mai inteligente pot ajuta, fie ajutând oamenii să salveze sau să investească sume mici (Cifra și Acorns sunt exemple), fie prin regularizarea veniturilor folosind economii și avansuri de salariu (Even). Școlile pot să-i învețe pe copii să facă ceva similar, urmărind creșterile și coborâșurile veniturilor lor și economisind atunci când au surplusuri.

"Când ai vârfuri, atunci salvezi", spune O'Neill.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.