Creditele pentru micro-afaceri: 3 tendințe cheie în 2016

Este un moment minunat să faceți cumpărături pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici.

Opțiunile de finanțare pentru întreprinderile mici s-au extins în mod constant, de când criza economică a lovit șapte ani în urmă. Va continua tendința? Ce se întâmplă pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici și împrumutătorii de afaceri mici în 2016?

Investmentmatome a cerut mai multor experți, inclusiv creditorilor și avocaților pentru afaceri mici, ceea ce ar trebui să vă așteptați în anul următor.

Creditele online au determinat un curs de întrerupere

În urma accidentelor financiare din 2008, deoarece multe bănci tradiționale și-au redus împrumuturile pentru întreprinderile mici, creditarea alternativă online a întreprinderilor mici a decolat.

La începutul anului 2014, aproape unul din cinci debitori ai întreprinderilor mici a solicitat finanțare de la un creditor online, potrivit unui sondaj efectuat de Rezervele Federale. În 2015, creditarea on-line a câștigat o "prezență semnificativă", spune Sandy Mackovich, directorul departamentului de informare și dezvoltare a afacerilor la Working Solutions, un creditor din San Francisco, orientat către nevoile femeilor și întreprinderilor mici și mijlocii aflate în proprietatea minorităților.

"Mă aștept doar să crească, deoarece devine din ce în ce mai disponibilă proprietarilor de afaceri", spune ea.

Optzeci la sută dintre proprietarii de afaceri mici merg online mai întâi pentru a căuta un împrumut, spune Rohit Arora, CEO al Biz2Credit, o piață online pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici. Acest procent este așteptat să crească în 2016, spune ea.

Andrea Gellert, directorul departamentului de marketing la OnDeck, spune că creditorii se așteaptă ca proprietarii de afaceri mici să devină mai confortabili cu împrumuturile online, în același mod în care au devenit mai confortabil să facă totul online pentru afacerea lor - de la cumpărarea de inventar la gestionarea transportului maritim și logistica, facturarea clienților, servicii bancare pentru afaceri, promovarea și promovarea afacerii lor, iar lista continuă ".

Implicarea pentru transparență în împrumuturile online pentru întreprinderile mici va crește

Creșterea creditării online a întreprinderilor mici a condus la preocupări legate de transparență. Mackovich spune că unii creditori on-line oferă finanțare cu "multe taxe ascunse, iar APR nu este dezvăluit în avans".

"Proprietarii de afaceri", spune ea, "primesc împrumuturi cu rate ale dobânzii incredibil de mari și plăți ridicate".

Spre deosebire de băncile tradiționale, creditorii online se confruntă cu câteva reglementări.

Problema privind transparența a devenit o preocupare atât de presantă încât un grup de creditori - inclusiv Clubul de împrumut, Cercul de finanțare și Fondul de oportunități - au prezentat în acest an Legea drepturilor de împrumut a debitorilor de afaceri mici, sperând că vor servi ca un cadru pentru modul în care, proprietarii de afaceri ar trebui să fie tratați de către creditori. De exemplu, documentul subliniază faptul că un debitor de afaceri mici are dreptul la prețuri și condiții transparente.

Unii creditori se așteaptă ca impulsionarea pentru o mai mare transparență să devină mai puternică în 2016. Departamentul de Trezorerie a colectat observații publice cu privire la piața de creditare online, iar membrii Congresului solicită acum Administrației pentru Small Business și Trezoreriei informații despre un cadru de reglementare.

"Considerăm că atenția acordată transparenței împrumuturilor va rezuma jucătorii etici din restul industriei", spune Arora de Biz2Credit. Și având mai multă transparență "va stimula creșterea creditării online", adaugă el.

În lumina propunerilor de mai multă reglementare, creditorii ar trebui să fie proactivi în definirea direcției viitoare a industriei lor, spune David Gilbert, președinte și CEO al creditorilor online finanțare națională.

"Înainte ca guvernul să schimbe reglementările sau să devină mai implicat în industria noastră, credem că companiile de creditare vor continua să creeze standarde industriale care să ajute debitorii", spune el.

În ciuda opțiunii dificile, împrumuturile SBA vor rămâne o alegere de primă importanță

Pe fondul creșterii creditării alternative a întreprinderilor mici, o opțiune de finanțare tradițională rămâne populară: împrumuturile SBA.

Programul emblematic 7 (a) de garantare a împrumuturilor acordat de S.U.A. a fost atât de popular, agenția federală a fost forțată să o suspende în iulie, după ce a ieșit din fonduri. Congresul a ridicat rapid limita de garanție pentru anul fiscal curent.

"Nu văd scăderea cererii" pentru împrumuturile acordate de SBA în 2016, spune Darius Mahajer, vicepreședinte senior și manager de piață în San Francisco Small Business Finance, un creditor de mici afaceri în zona San Francisco Bay Area.

Obținerea unui împrumut SBA este în continuare cunoscută ca fiind un proces obositor care poate dura luni și mulți proprietari de afaceri mici nu pot îndeplini toate cerințele stricte ale SBA.

De ce durează atât de mult? Este vorba de calitate, spune George Mavridis, ofițer asociat de împrumut la creditorul nonprofit CDC Small Business Finance.

"Creditorii trebuie să-și îndeplinească diligența", spune Mavridis. "Împrumuturile SBA sunt garantate de guvern, care în esență este contribuabilii".

Dar SBA ia măsuri pentru a raționaliza procesul de solicitare a unui împrumut SBA introducând noi instrumente online. Unul dintre acestea este LINC, care înseamnă "Leveraging Information and Networks to Access Capital", un sistem online în care un împrumutat completează un chestionar care este apoi trimis unui grup de creditori. Acest lucru face mai ușor pentru un creditor să găsească candidații care au potențialul de a se califica.

Sistemul LINC a făcut mai ușor pentru debitorii de afaceri mici să aibă acces la împrumuturi SBA, Mahajer spune: "Ne permite să desfășurăm aceste dolari mult mai repede".

Agenția se pregătește pentru o schimbare și mai mare cu SBA One, care este "automatizarea Äútotal" a procesului de solicitare a împrumuturilor SBA, spune Marlow Schindler, specialist în relații cu creditorii SBA și ofițer de informații publice.

Noul sistem va reduce drastic timpul și costul aplicării pentru capitalul SBA, spune ea. SBA Unul este de așteptat să fie disponibil la nivel național până în primăvara anului 2016.

Mai multe despre tendințele la forumul de finanțare

Dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre tendințele în finanțarea întreprinderilor mici, Centrul de Dezvoltare pentru Small Business din San Francisco va găzdui marți, la sediul Investmentmatome, Forumul de finanțare a afacerilor mici. Evenimentul, care include un târg de mini-împrumutători, este de la 8 la 11 a.m. la etajul șase al pieței St.

Evenimentul este gratuit, dar spațiul este limitat; este necesară înregistrarea. Pentru mai multe informații, vizitați sfsbdc.org sau sunați (415) 937-7232.

Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici

Investmentmatome a venit cu o listă cu cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat încrederea creditorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.

Comparați împrumuturile pentru afaceri Benjamin Pimentel este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați pagina de împrumuturi a întreprinderilor mici ale Investmentmatome. Pentru răspunsuri personalizate și gratuite la întrebări legate de finanțarea afacerii dvs., vizitați secțiunea Small Business din pagina noastră de pe site-ul Ask a Advisor.

Imagine prin iStock.