Alegerea primului card de credit după absolvire

Cardurile de credit sunt cel mai simplu mod de a construi istoria dvs. de credit. Folosirea greșită a cardului este, de asemenea, cea mai rapidă modalitate de a vă distruge scorul. Istoria dvs. de credit și scorul contează atunci când doriți să obțineți un împrumut la o rată favorabilă. De asemenea, creditul dvs. influențează primele de asigurare și dacă puteți obține aprobarea pentru un apartament sau chiar pentru un telefon mobil.

Dacă aveți deja un card de credit orientat spre studenții de colegiu, vă recomandăm să luați în considerare un nou card care oferă limite sau recompense mai mari orientate către viața post-adultă. Asta nu înseamnă că ar trebui să închizi cardul pe care îl ai acum.

"Nu vă recomand să renunțați la un card de credit, mai ales dacă aveți o istorie bună cu acesta. În funcție de momentul în care ați obținut prima carte pe care ați construit-o, istoria și istoria contează ", spune Katie Ross, directorul de educație și dezvoltare al Consorțiului american de credite de consum în Worcester, Massachusetts. "Verificați-vă raportul și scorul dvs., apoi, în loc să închideți prima carte, deschideți o altă carte. Ce se va întâmpla este dacă ați avut o bună istorie de credit cu acel, probabil că veți putea obține o carte bună cu dobânzi mai mici ".

Înainte de a putea primi un nou card, mai întâi trebuie să știți la ce vă veți califica.

Aflați scorul dvs. de credit

Scorul dvs. de credit este ceea ce vă determină riscul pentru un creditor. Scorul variază de la 300 la 850, cu un scor mai mare fiind mai bun. Scorul FICO este cel mai frecvent utilizat model de creditare. Există cinci factori principali care merg în scorul dvs. de credit pe care ar trebui să-l luați în considerare atunci când utilizați cardul dvs. de credit:

1. Istoria platilor (35%): plătiți facturile la timp sau plătiți cu întârziere?
2. Sume datorate (30%): menținerea echilibrului cardului dvs. de credit îmbunătățește scorul.
3. Durata istoriei creditului (15%): Cât timp ați fost acordat creditul? Aceasta include împrumuturile pentru studenți.
4. Credit nou (10%): Câte conturi ați deschis și cât de recent? Nu doriți să deschideți prea multe conturi simultan. De fiecare dată când un creditor se uită în istoricul dvs. de credit aceasta dings scorul dvs. de credit.
5. Tipurile de credite utilizate (10%): Ce fel de credit aveți? Aceasta include orice, de la carduri de credit la împrumuturi pentru studenți și împrumuturi auto.

Puteți primi raportul dvs. de credit gratuit o dată pe an de la fiecare dintre cele trei agenții de raportare importante - Experian, Equifax și TransUnion. Aceasta înseamnă că de trei ori pe an puteți verifica raportul dvs. de credit. Deși raportul dvs. este gratuit, scorul dvs., în general, nu este. Cu toate acestea, multe bănci mari și anumite companii de cărți de credit vor oferi gratuit informații despre scoruri.

La ce vă predați?

Dacă aveți un loc de muncă cu normă întreagă și suficientă istorie de credit pentru a obține o carte de credit standard, atunci kudos! Mergeți la secțiunea următoare. Dacă nu aveți istoric de credit sau un scor slab, va trebui să luați un alt traseu. Luați în considerare aceste două opțiuni:

1. Obtine ogirant. S-ar putea să nu fiți la facultate, dar puteți folosi întotdeauna ceva ajutor de la mamă și tată. Părinții dvs. sau o altă persoană de încredere cu o istorie lungă de credit pot să semneze cardul de credit cu dvs. Acest lucru vă permite să vă construiți propriul istoric de credit. Cu toate acestea, acțiunile dvs. de credit sunt legate de istoricul de credit al co-semnatarului dvs., deci procedați cu atenție.
2. Încercați acard de credit securizat. Un card securizat este menit să vă ajute să vă construiți un credit astfel încât să vă puteți califica pentru o carte negarantată. Faceți un depozit inițial egal cu linia dvs. de credit, apoi împrumutați împotriva depozitului și plătiți factura la timp în fiecare lună pentru a construi creditul în timp. Când închideți contul, veți primi depozitul înapoi.

Comparați, comparați, comparați

Când alegeți primul card de credit, gândiți-vă mai întâi la ce tip de card puteți obține cu scorul dvs., apoi luați în considerare nevoile și nevoile dvs. Comparați aceste caracteristici:

• Taxă anuală. Obținerea unui card fără taxă anuală este o necesitate pentru a începe, deoarece este posibil să aveți acest cont deschis pentru o perioadă lungă de timp.
• Bonus de înscriere
• recompense (kilometri de călătorie, cashback etc.)
• Perioada de grație a dobânzii. Dacă vă plătiți soldul la timp și în întregime, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la plata dobânzii la toate.

De asemenea, țineți minte rata procentuală anuală a cardului, sau RAPA. Aceasta stabilește suma dobânzii pe care o veți plăti în fiecare an. Nu veți ști exactă rata pe care o veți obține înainte de timp, deoarece depinde de creditul dvs. De obicei, cardurile vor avea două sau trei rate, ceea ce vă va oferi un sentiment general al gamei pe care o puteți aștepta. De asemenea, nu veți cunoaște plata dvs. minimă; aceasta va fi de obicei calculată pe baza unui procent din soldul dvs.

Cheia pentru alegerea oricărui card de credit este de a citi contracte, de a face afaceri și de a cere sfaturi, spune David Wirth, consilier financiar la Savant Capital Management din Rockford, Illinois. El adaugă: "Dacă aveți un frate mai mare, vorbiți cu ei. Dacă nu, discutați cu mama și tata. Săriți lucrurile de pe alte persoane înainte de a lua o decizie. "În plus față de consultarea unora dintre cei mai fiabili din viața ta, consultați dublu sfaturi cu resurse online de încredere sau profesioniști în domeniul financiar.

Utilizați instrumentul de comparare al cărții de credit pentru a vedea cum se măsoară diferite carduri.

Cele mai bune practici

Dacă este posibil, plătiți integral cartea dvs. de credit în fiecare lună. Uneori, acest lucru nu este posibil, așa că, de dragul scorului dvs. de credit, încercați să păstrați rata de utilizare a creditului sub 30% în orice moment. Aceasta este suma pe care o datorați pe cardul dvs. față de limita totală. Încercați să plătiți mai mult decât minimul, inclusiv orice dobândă acumulată de la data ultimei scadențe. De asemenea, este crucial să plătiți factura la timp, în fiecare lună.

"Asigurați-vă că vă plătiți interesul. Fiecare lege lunar are un minim, dar de multe ori nu acoperă interesul ", spune Guy Baker, consultant financiar cu Wealth Team Solutions din Irvine, California. "Interesul dvs. ar putea să adauge 47 de dolari în factura dvs., iar plata minimă ar putea fi de numai 25 USD. Soldul dvs. va crește în fiecare lună și veți datora mai mulți bani."

Unii experți recomandă utilizarea cardului dvs. de credit ca o carte de debit și glisați numai dacă aveți banii în contul dvs. "În momentul în care se afișează în contul dvs. online, plătiți-l imediat", spune Phil Schuman, directorul de alfabetizare financiară la Universitatea Indiana. "Cumpărați doar ceea ce vă puteți permite să începeți."

Când efectuați miscările corecte cu cardul dvs. de credit, veți putea să construiți un istoric de credit care vă va ajuta să vă calificați pentru împrumuturi pe linie atunci când doriți - cum ar fi atunci când doriți să finantați o mașină, să achiziționați o locuință sau să începeți o afacere.

Mai multe de la Investmentmatome:

Site-ul nostru Top 10 Oferte de carduri de credit din 2015 Tot ce trebuie să știți despre cardurile de credit Ce trebuie să știți despre banii din anii dv

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .