Cinci moduri de a împărți costurile colegilor cu copiii dvs. -

De Dave Rowan

Aflați mai multe despre Dave pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Dacă aveți copii în școală medie sau liceu, este posibil să începeți să întrebați: "Care este cel mai bun mod de a plăti pentru colegiu?"

Și puteți intra în șocul autocolantului atunci când începeți să discutați cu prietenii și să auziți oameni care aruncau numere în jur de 50.000 $, 60.000 $ sau mai mult pentru un singur an de școlarizare, cameră și bord. Deși este puțin probabil să plătiți prețul integral, având în vedere numeroasele tipuri de burse de merit și ajutoare pe bază de nevoi disponibile, veți plăti mult mai mult decât v-ați plătit pe dvs. sau pe părinții dvs. când v-ați dus la facultate.

Creșterea costurilor de școlarizare

Înainte de anii 1970, costurile colegiilor au crescut aproximativ la rata inflației. De atunci, totuși, costurile au explodat.

De exemplu, în 1980, venitul median al gospodăriei a fost de 17.710 dolari pe an, potrivit Biroului de recensământ din S.U.A. Învățământul mediu pentru o școală privată de patru ani era de 3.617 dolari, iar colegii publice erau doar 804 dolari pe an. Acest lucru se traduce la 20% din venitul anual al unei gospodării pentru școlile private și doar 5% din venituri pentru a trimite copiii la o școală de stat.

Rapidă înainte până în 2015. Venitul mediu al gospodăriei a fost de 56.516 dolari pe an. Cu toate acestea, școlarizarea privată a crescut la o medie de 32.334 dolari pe an, iar scolile publice au crescut la 9.417 dolari. La prețul total, gospodăriile ar fi trebuit să plătească 57% din veniturile lor pentru școlile private și 17% din veniturile pentru școlile de stat. Și aceasta nu include costul de cameră și de bord.

Părinții nu ar trebui să se simtă obligați să plătească factura

În fața acestor costuri crescânde, părinții trebuie să accepte că nu este datoria lor să finanțeze un învățământ superior al unui copil.

De fapt, când vine vorba de economii, mulți oameni se gândesc cronologic mai degrabă decât pe prioritate. Mulți părinți cred că trebuie să salveze mai întâi pentru colegiu și vă îngrijoră cu privire la finanțarea propriei pensionări mai târziu. Aceasta este înapoi. Mai întâi trebuie să vă finanțezi propria pensie și apoi să vă faceți griji cu privire la ceea ce trebuie să faceți pentru a vă trimite copiii la colegiu.

Asta pentru că copiii dvs. au mai multe opțiuni și mai mult timp. Ei pot:

• Mergeți la o școală mai puțin costisitoare.
• Scoateți mai multe împrumuturi dacă o anumită școală este importantă pentru ei și au mai mulți ani să plătească împrumuturile înapoi decât tu.
• Întârzie să mergi la școală pentru câțiva ani, să faci niște bani și apoi să hotărăști dacă colegiul este alegerea potrivită pentru ei.

Tu, pe de altă parte, ca un 40 sau ceva de 50, ai mai puțin timp și mai puține opțiuni. Înainte de a ști, anii dvs. de lucru se vor încheia și veți avea nevoie de un ouă de cuib sănătos pentru a vă acoperi cheltuielile de trai pentru ceea ce ar putea fi o perioadă de 30 de ani pentru pensionare completă sau totală.

Am făcut matematica. Chiar trebuie să economisiți de la 10% la 20% din venitul dvs. în fiecare an pentru a finanța în mod adecvat pensia. Dacă faci asta - minunat! Continuați și planificați finanțarea a 80%, 90% sau chiar 100% din costul colegiului dvs. pentru copii, indiferent de locul unde merg la școală.

Cu toate acestea, dacă vă aflați în spatele economiilor dvs. de pensii, concentrați-vă pe capturarea acolo și luați în considerare una dintre următoarele opțiuni pentru a împărți cheltuielile cu copilul dumneavoastră.

Strategia nr. 1 - Opțiunea de împrumut federal

Această strategie cere studenților să obțină un împrumut federal Perkins pentru o sumă de 5.500 de dolari pe an. Acestea se încheie cu o datorie totală de aproximativ 22.000 de dolari și puteți să acoperiți sau să acoperiți restul cheltuielilor totale (scolarizare, sală și bord), care în multe școli de stat se ridică la peste 120.000 de dolari timp de patru ani.

" MAI MULT: Tot ce trebuie să știți despre aplicația FAFA

Strategia nr. 2 - Opțiunea de venit așteptată

Dacă vă predați copilului valoarea de muncă este importantă pentru dvs., aceasta este o mare opțiune. Nu este nerezonabil să te aștepți pe colegii să câștige 10.000 $ sau mai mult pe an la un loc de muncă sau la un loc de muncă. Luați în considerare necesitatea ca cel puțin jumătate din suma pe care o câștigă să meargă către colegiu.

Să presupunem că folosiți această strategie și că aveți nevoie de o contribuție minimă de 5.000 de dolari pe an de la copilul dumneavoastră. Ceea ce imi place in aceasta optiune este faptul ca ofera studentilor posibilitatea de a alege: "Pot face destui bani pe parcursul celor patru ani pentru a-mi acoperi responsabilitatea si a renunta la scoala fara datorii, sau trebuie sa iau imprumuturi si sa le platesc dupa absolvire". Obținerea copiilor dvs. pentru a începe să facă alegeri financiare este cheia aici.

Strategia nr. 3 - Opțiunea cu valoare fixă

Pentru această opțiune, specificați un maxim pe care îl veți aloca în fiecare an și lăsați-l pe copilul dvs. să vă acopere restul. Un bun punct de referință este costul total al școlarizării în cadrul statului, al camerei și al bordului pentru locul în care locuiți.

Să folosim alma mater ca exemplu. Penn State costă acum de la 29.440 dolari la 32.440 dolari pentru școlarizare, cameră și bord pe an pentru rezidenții în stat. Sunteți de acord să acoperiți această sumă pe an, iar dacă copiii dvs. decid să participe la o școală mai scumpă, acoperă diferența. Familia mea a ales această opțiune deoarece maximizează implicarea copiilor noștri în procesul de luare a deciziilor. Ei pot:

• Alegeți să mergeți la o școală care costă aproape de ceea ce vom acoperi pentru a vă ușura responsabilitatea financiară.
• Mergeți la o școală mai scumpă, dar dați seama că contribuția lor va fi mai mare.
• Dacă aleg a doua opțiune, înțeleg că trebuie să lucreze și / sau să ia împrumuturi pentru a acoperi diferența.

Strategia nr. 4 - opțiunea 2 + 2

Avem vecini care adoptă această abordare.Pentru fiecare dintre copiii lor, s-au oferit să plătească doi ani întregi în orice școală. Copiii lor acopera restul anilor in colegiu.

Ca de obicei, atunci când se confruntă cu opțiuni financiare dificile, oamenii devin creativi. Una dintre fiicele vecinilor noștri este la un colegiu din comunitatea locală timp de doi ani din buzunarul propriu, apoi intenționează să se transfere la școala de vis, pentru ultimii doi ani, când mama și tata pun la socoteală proiectul de lege.

Strategia nr. 5 - Opțiunea de o treime

Prin această strategie, luați în considerare economisirea în avans a unei treimi din costul proiectat al școlii, împrumutând o treime din banii pentru a plăti în viitor și având copiii să acopere restul de o treime.

Să ne întoarcem la exemplul statului Penn și să facem matematica ușoară. Să presupunem că costul de patru ani este proiectat să vină la 120.000 $. Pentru a executa această strategie, veți dori:

• Aveți 40.000 de dolari parcați în bancă în economii.
• Împrumutați 40.000 de dolari pentru a acoperi treimea de mijloc.
• Asteptati-va ca copiii dvs. sa acopere restul printr-o combinatie de venituri si imprumuturi (sa zicem 20.000 de dolari din fiecare).

Acest lucru trimite cu siguranță un mesaj de "suntem în acest lucru împreună", deoarece sunteți dispus să împrumutați o sumă egală cu suma pe care copiii dvs. trebuie să o acopere.

Pune limite la datorie

Toate aceste strategii sunt folosite de milioane de părinți și studenți din întreaga țară pentru a plăti colegiul ca pe o familie. Orice ați decide, asigurați-vă că ați pus limite asupra valorii datoriei pe care o veți suporta.

Un bun punct de plecare pentru studenți este limitarea datoriei la nu mai mult de 100% din salariul inițial proiectat. Iar pentru părinți, asigurați-vă că puteți continua să economisiți 10% până la 20% din venitul dvs. pentru pensionare înainte de a adăuga în gospodăria dvs stresul suplimentar de a plăti împrumuturile de colegiu.

Participarea la o școală de vis sună plină de farmec, dar este îndatorată cu datorii excesive de ani de zile, dacă nu zecile de ani nu este o alegere bună. În cazul în care școala de vis va tulpina capacitatea ta de a salva pentru pensie sau capacitatea copilului tău de a începe să construiască un ouă de cuib în calitate de absolvent nou, viitorul tău student este mai bine să alegi o școală mai accesibilă și să menții fundația financiară a familiei tale intacte.

Dave Rowan este un planificator financiar certificat și fondatorul Rowan Financial.