De ce prietenul dvs. are un scor mai bun de credit decât tine

Tia Chambers și-a verificat scorul de credit pentru prima dată la vârsta de 23 de ani, după ce a văzut un prieten verificându-i, spune ea.

"Am spus," băiete, scorul meu de credit trebuie să fie mai bun decât atât ", spune Chambers, acum 31 de ani, care a blogat despre experiența ei pe site-ul ei, Financially Fit și Fabulous. Spre surprinderea ei, era mai rău. "Scorul meu de credit a fost mult mai mic decât mă așteptam. Era de fapt la mijlocul anilor '50.

Se simțea dezumflată. "M-am gândit:" Omule, îmi plătesc facturile la timp. De ce scorul meu de credit nu este mai mare?"

Dacă sunteți nou la credit, s-ar putea să vă întrebați același lucru. De ce scorul dvs. de credit este palid în comparație cu cel al prietenului dvs., chiar dacă ați verificat-o pe același site utilizând același model de notare?

"Pentru cineva care are un scor de credit scăzut, există întotdeauna - și vreau să spun întotdeauna - o explicație logică pentru motivul pentru care scorul este așa cum este", spune John Ulzheimer, expert în credite care a lucrat anterior pentru compania de creditare FICO credit birou Equifax. "Nu este niciodată aleatoriu. Nu e niciodată anecdotică.

Acești factori ar putea funcționa mai mult în favoarea prietenului tău decât în ​​a ta.

Înregistrarea consecventă a plăților la timp

Tu și prietenul tău ar fi obișnuit să plătești facturile la timp, dar chiar și o plată uitată poate să scadă un scor de credit.

Face parte din ceea ce sa întâmplat cu Chambers, din Indianapolis. Când și-a verificat raportul de credit, spune ea, ea a descoperit o lege medicală uitată și neplătită în colecții. A plătit-o, a negociat pentru a scoate contul de colecții din raportul său de credit și a observat o ușoară creștere a scorului după aceea, spune ea.

Istoria plăților este un factor cheie pentru FICO și VantageScore Solutions, cele două companii importante de creditare din Statele Unite. Acesta reprezintă 35% din scorul dvs. FICO, iar VantageScore o caracterizează drept "extrem de influentă". Plățile cu mai mult de 30 de zile întârziate sunt raportate birourilor de credit și, ca și alte semne negative, pot rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani.

"[O marcă negativă] este mult mai ușor de evitat în primul rând, decât să încercăm să o scoatem după ce sa întâmplat deja", spune Ulzheimer. Dacă negociați cu o agenție de colectare pentru a obține un cont de colecții eliminat din raportul dvs. de credit, obțineți această promisiune în scris.

Mai puțină datorie

Dacă nu vorbiți niciodată cu prietenii despre bani, este posibil să nu realizați că situația lor financiară este diferită de a ta. Becky cu scorul de credit bun ar putea avea mai puțină datorie decât tine.

Folosirea unui procent mai mic din limita disponibilă a cărții de credit și plata împrumuturilor pentru studenți poate crește creditul. Suma pe care o datorați pentru 30% din scorul dvs. FICO. Pentru VantageScore, procentul creditelor utilizate este un factor "foarte influent", iar datoria totală este "moderat de influență".

Chambers declară că a lucrat la al doilea loc de muncă și a redus cheltuielile pentru a-și plăti soldul cardului de credit ridicat și mii datorate colegiului său.

"Am văzut o îmbunătățire cu cel puțin 100 de puncte până la momentul în care am plătit datoria", spune ea.

Istoricul de credit mai lung sau mixul variat de cont

Vârsta, sexul, orientarea sexuală, rasa, locația, religia și opiniile politice nu vă afectează scorul de credit. Având un venit ridicat, nu vă va lovi nici scorul.

Deci, ce altceva contează? Durata istoriei dvs. de credit, pentru început. Acesta reprezintă 15% din scorul dvs. FICO și este "foarte influent" pentru VantageScore. Este posibil ca prietenul dvs. să fi început să utilizeze un credit mai devreme decât dvs.

Aplicarea pentru conturi noi poate, de asemenea, să vă ajute creditul, dar, în general, doar puțin. Menținerea unei combinații de conturi - de exemplu, purtând atât împrumuturi, cât și carduri de credit - vă poate ajuta.

Pași pentru îmbunătățirea creditului

Pentru a vedea ce vă jignesc scorurile, trageți-vă gratuit rapoartele de credit de la anualCreditReport.com, un site autorizat federal. Apoi, urmați acești pași:

• Lipsa de inconsecvență. Raportați erorile privind rapoartele dvs. de credit către birourile de credit corespunzătoare.
• Plătiți datoria. În special, reducerea soldurilor ridicate pe cardurile de credit poate spori semnificativ creditul.
• Piggyback. Dacă părinții dvs. au un credit excelent, cereți-i să vă adauge ca utilizator autorizat pe un card de credit.
• Deschideți un card de credit și îl utilizați cu responsabilitate. Începeți cu o carte de student sau cu un card securizat, unul care necesită garanții în numerar. Cei sub 21 ani pot avea nevoie de un co-semnatar.

În cele din urmă, nu acordați prea multă atenție celorlalți. Scorul de credit variază deoarece căile financiare ale oamenilor variază. "Călătoria fiecăruia este diferită", spune Chambers.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.