Ce înseamnă decizia căsătoriei homosexuale pentru finanțele tale

Curtea Supremă de Justiție a decis vineri că este neconstituțională ca statele să interzică căsătoriile homosexuale, o decizie istorică care este o victorie legală și emoțională pentru comunitatea LGBT. Dar, de asemenea, înseamnă câștiguri monetare pentru cuplurile căsătorite homosexualilor cărora li sa refuzat acordarea de beneficii financiare cuplurilor heterosexuale în multe state.

Ceea ce au cheltuit pentru îngrijirea sănătății poate, de exemplu, "să meargă acum la salvarea și investirea în viața cuplurilor sau la copiii lor", spune Lule Demmissie, directorul director al pensionării la TD Ameritrade. "Ca cineva care a experimentat aceste provocări din prima mana, cred că este important ca familiile să înțeleagă implicațiile pentru planurile lor financiare și cum se pot pregăti cel mai bine pentru viitor".

Dacă vă aflați într-un parteneriat între persoane de același sex, iată câteva dintre modalitățile cheie pe care legalizarea Curții Supreme de căsătorie homosexuală și lesbiană vă poate afecta pozitiv finanțele.

Securitate Socială

"Aș spune despre toate circumstanțele financiare care vor fi afectate de căsătoriile homosexuale recunoscute de guvernul federal și de stat, cea mai importantă fiind securitatea socială, deoarece aceasta este fundația celor mai multe persoane de pensii", spune Christopher Jones, șef de investiții ofițer al motoarelor financiare, o companie independentă de consultanți. "Aceasta este fundamentul activelor de pensii ale majorității oamenilor".

Perechea cuplurilor de același sex poate acum să înregistreze beneficii ca pe un cuplu căsătorit, nu individual, ceea ce se traduce în beneficii semnificative pentru soț, declară Jones. Cercetările companiei sale indică faptul că, în funcție de situația unui cuplu, acest nou drept de a se căsători ar putea fi în valoare de între 20.000 $ și mai mult de 250.000 $ în beneficii suplimentare de securitate socială de-a lungul vieții.

Jones explică faptul că beneficiile soțului vă permit nu numai să solicitați beneficii pe propriul dvs. istoric de muncă, ci și pe istoria muncii soțului / soției dvs., de asemenea. Acest lucru este ideal dacă ați fost în afara forței de muncă pentru un timp sau câștiga mult mai puțin decât soțul / soția dumneavoastră. În plus, "atunci când vă depuneți ca un cuplu căsătorit și unul dintre voi moare, administrația de securitate socială plătește cel mai mare dintre cele două sume de beneficiu soțului supraviețuitor, ceea ce este deosebit de important dacă un soț câștigă destul de mult mai mult decât celălalt. “

În plus, dacă vă amânați securitatea socială, beneficiile dvs. cresc de la 6% la 8% pentru fiecare an pe care îl așteptați, spune Jones. Securitatea socială este complicată și există multe strategii pentru a maximiza aceasta, spune el. "Dacă vă apropiați de vârsta de pensionare și de un cuplu de același sex, trebuie să vă gândiți cu atenție la această decizie și să vă educați, pentru că sunt mulți bani în joc".

Accesați Planificatorul de asistență socială gratuită pentru a obține o idee despre cât de mult puteți câștiga.

Helen (stânga) și Drake Sterling au sărbătorit decizia Curții Supreme de la Primăria din San Francisco. Erau căsătoriți în 2013.

Impozite

Persoanele cu același sex au pentru prima dată opțiunea de a depune declarațiile fiscale federale fie prin utilizarea "înregistrării căsătoriei separat", fie prin "înregistrarea în căsătorie în comun". Având în vedere aceste opțiuni este valoroasă, spune Demissie, cupluri de sex. Angajați un profesionist în domeniul fiscal pentru a vă ajuta să determinați calea cea mai avantajoasă de depunere, deoarece este unică pentru fiecare cuplu.

Estate planificare

"Egalitatea căsătoriei ar echivala, în esență, cu avantajele impozitului pe proprietate / cadou", spune Demmissie.

Asta contează pentru că dacă dai bani cuiva căruia nu ești căsătorit, trebuie să plătești taxa cadou dacă este peste o anumită sumă (14.000 de dolari pe persoană pentru 2015). Aceasta înseamnă că cuplurile necăsătorite de același sex care doresc să-și dea reciproc sume mari de bani au fost anterior supuse impozitării. Cuplurile căsătorite sunt scutite de acest lucru și pot să-și dea bani reciproc în mod liber, în timp ce ambii trăiesc.

"Dacă vă apropiați de vârsta de pensionare și de un cuplu de același sex, trebuie să vă gândiți cu atenție la această decizie și să vă educați, pentru că sunt mulți bani în joc".

În plus, dacă ambii soți sunt cetățeni din S.U.A., aceștia vor putea folosi deducția maritală a impozitului pe moștenire la moarte pentru a transfera activele unui soț supraviețuitor fără a suporta impozitele pe proprietăți federale ", afirmă Demmissie.

În termeni simpli: Un soț supraviețuitor moștenește bani de la soțul sau soția, fără taxe. Până în prezent, cuplurile necăsătorite de același sex trebuiau să plătească impozitul pe bunurile pe care le-a lăsat un partener, în cazul în care suma depășea limita legală (5.430.000 $ în 2015). Deși acest lucru afectează numai persoanele foarte bogate, este totuși o protecție importantă disponibilă numai pentru cuplurile căsătorite legal.

Demmissie spune că cuplurile căsătorite de același sex vor fi, de asemenea, "eligibile să treacă orice scutire de impozit pe proprietate neutilizată, precum și orice scutire de impozit cadou, unui soț supraviețuitor".

Nu e vorba de avantajele pentru supraviețuire. "Dacă un soț trece, poate să-și transfere bunurile imobiliare, cum ar fi 401 (k) sau IRA, așa cum se întâmplă astăzi pentru cuplurile căsătorite drepte", explică Demmissie. Cuplurile necăsătorite nu beneficiază de acest avantaj.

Pensionare

Un partener de același sex poate fi acum recunoscut drept soț legal în beneficiul planurilor de pensii și, așa cum am menționat mai sus, acest lucru poate fi important în planificarea imobiliară.De exemplu, "în cazul unui IRA, dacă unul dintre soți trebuia să treacă înaintea celuilalt, IRA devine un IRA de soț [în loc de] beneficiar IRA, care are mai puține corzi atașate", spune Demmissie. "Un soț care este numit ca beneficiar unic al unui IRA are anumite opțiuni de retragere care nu sunt disponibile pentru niciun alt beneficiar."

Există, de asemenea, avantaje de contribuție numai pentru cuplurile căsătorite, iar cu unele conturi de pensionare, limitele de contribuție sunt mai mari pentru cuplurile căsătorite decât cea a doi indivizi combinați.

Sănătate

Deși unii angajatori au acordat asistență medicală partenerilor interni ai angajaților, multe cupluri de același sex nu au putut să se afle în planurile de asigurări de sănătate ale partenerilor lor. Acum, căsătoriți soți de același sex (și copiii lor) pot fi pe același plan de asigurări de sănătate angajator ca orice altă familie, economisind banii.

Cuvânt final

Beneficiile financiare potențiale ale căsătoriei între persoane de același sex sunt enorme, dar rețineți că pot exista unele dezavantaje, în special în ceea ce privește impozitele și ajutorul financiar. De exemplu, dacă dumneavoastră și partenerul dumneavoastră aveți copii în curând la facultate, gândiți-vă cum să vă căsătoriți le-ar afecta accesul la ajutor financiar.

"Dacă s-ar recunoaște uniunea cuplului, atunci ambele venituri vor fi înscrise pe cererea de ajutor financiar, ceea ce va afecta cantitatea de bani disponibilă elevului", afirmă Demmissie. Lucrați cu un consultant fiscal și / sau financiar pentru a vă asigura că vă căsătoriți este decizia potrivită pentru familia dvs.

Consultați Ghidul nostru de planificare financiară LGBT pentru mai multe informații.

Emily Starbuck Crone este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @emstarbuck .

Imagine de top prin iStock; alte imagini prin Karyne Levy / Investmentmatome.