Buna planificare financiară include mai mult decât investițiile dvs.

Un planificator va aborda planificarea financiară globală concentrându-se pe acești pași cheie:

1. Crearea unei viziuni

Acest pas neprețuit stabilește fundația pentru proiecțiile planului dvs. Aceasta necesită angajament și introspecție. Completarea exercițiilor de planificare a obiectivelor poate stabili ceea ce vrei să fii, să ai și să faci în anul următor, cinci ani și în pensie. Acest pas este deosebit de important pentru pensionarii, deoarece de cele mai multe ori nu au stabilit exact modul în care vor trăi în momentul pensionării. Vă încurajează să formulați o zi, o săptămână sau o lună ideală și să acordați prioritate dorințelor ce ar trebui să facă parte din planul de cheltuieli. De asemenea, încurajează dialogul dintre dvs. și soțul / soția dvs. pentru a vă asigura că aveți opinii similare cu privire la stilul dvs. de viață pentru pensionare și vă ajută și pe planificator cuantificați cât de mulți bani veți avea nevoie pentru a atinge aceste obiective importante.

2. Organizați-vă viața financiară

Planificatorii financiari au nevoie de date precise și precise de la clienții lor pentru a oferi sfaturi adecvate. Majoritatea oamenilor nu se bucură de colectarea de date. Părinții noștri ne-au învățat despre o bună igienă dentară și îngrijire, dar mulți dintre noi nu au fost învățați despre o bună igienă financiară. Ar trebui să fie obișnuită - să vă plătiți facturile, să vă echilibrați carnetul de cecuri, să revizuiți cheltuielile și să revizuiți și să vă înscrieți periodic documentele financiare importante.

Întâlnirile anuale cu consilierul financiar vă forțează să vă concentrați și să vă organizați viața financiară. Tehnologia facilitează monitorizarea cheltuielilor și stocarea sigură a fișierelor și a documentelor. Aceste informații pot fi apoi trimise cu ușurință către planificatorul dvs. financiar, după cum este necesar.

3. Includerea viziunii tale în plan

După ce vă organizați datele financiare și le-ați livrat planificatorului dvs., ea poate apoi să includă aceste date în planul dvs. financiar. Deoarece v-ați identificat deja obiectivele și ați cuantificat câți bani va fi cheltuit pentru fiecare obiectiv și când, vă puteți simți mai încrezător că planul dvs. reflectă cu exactitate stilul tău de viață. La urma urmei, principalul motiv pentru care majoritatea oamenilor văd un planificator este să răspundă la întrebarea: "O să fiu în regulă dacă aș trăi stilul de viață pe care îl doresc?" Dacă credeți că ați fost auzit, sunteți mult mai probabil să fiți motivat și excitat.

4. Colaborare

Detaliile planului ar trebui să fie transparente. Consilierul financiar își împărtășește ipotezele cu dvs., iar tu, la rândul lor, le confirmați acuratețea. Aceste ipoteze pot fi modificate în continuare pentru a face o analiză "ce ar fi dacă". Diferitele scenarii ar putea fi testate sau evaluate de stres. De exemplu, poate doriți să știți:

• Cât de devreme pot să retrag realist? Cât de mult va trebui să salvez pentru a ajunge la data de pensionare dorită?
• Ce se va întâmpla dacă unul dintre noi are nevoie de îngrijire pe termen lung sau dorește devreme?
• Cum va sprijini un copil adult să-mi afecteze capacitatea de a se pensiona?
• Cum va afecta ratele dobânzilor sau reforma sistemului de securitate socială succesul planului meu?

Rularea prin aceste scenarii oferă mai mult context pentru situația dvs. și înțelegerea modului în care este posibil să aveți nevoie să vă perfecționați cheltuielile sau stilul de viață din cauza unui eveniment neprevăzut.

5. Livrarea planului

Planul final ar trebui să rezume discuțiile și proiecțiile care au fost elaborate în pașii 1 până la 4. În mod ideal, rezumatul ar trebui să includă un raport de o pagină cu elemente de acțiune pentru toate domeniile din viața financiară: rezervele de numerar necesare, și strategii fiscale, asigurare suplimentară necesară, modificări ale strategiei sau alocării de investiții, titluri recomandate ale conturilor și denumirilor beneficiarilor și o listă a obiectivelor de viață cum ar fi planurile de călătorie și achizițiile mari pentru anul următor.

De exemplu, folosesc o foaie de o pagină care este segmentată pe zona financiară cu un sistem cu coduri de culori pentru a afișa zonele care se află pe calea verde, necesită îmbunătățiri (galben) sau necesită o schimbare (roșu). Acesta include o listă de acțiuni scurtă la sfârșit. Împreună, vom decide cine va fi responsabil pentru fiecare element și, dacă este cazul, va crea un termen limită pentru finalizare. Proiecțiile și datele de rezervă vor fi de asemenea furnizate ca referință, dar au fost deja examinate împreună cu dvs. înainte de recomandările finale. Rețineți că, în mod normal, un plan financiar durează între 12 și 30 de ore, ceea ce ar include o sesiune de planificare a vieții, o întâlnire intermediară pentru a examina ipotezele și proiecțiile și o întâlnire finală de prezentare.

6. Menținerea planului

Acest proces nu este "unul și făcut". Circumstanțele dvs. - locul de muncă, statutul dvs. marital, nașterea unui copil sau o problemă de sănătate - se schimbă. Guvernul revizuiește în mod constant taxele și regulile de pensionare. Planul dvs. este dinamic și trebuie ajustat pe măsură ce se schimbă viața.Comunicarea în derulare cu planificatorul dvs. și evaluările anuale sunt esențiale pentru menținerea planului dvs. pe țintă.

Avantajele planificării financiare globale

După cum puteți vedea, acest proces necesită o investiție de timp, angajament și bani. Totuși, planificarea financiară vă poate ajuta să economisiți timp și bani prin simplificarea conturilor, minimizarea sarcinii fiscale și recomandarea unei asigurări adecvate.

Cel mai important, consilierul dvs. oferă coaching-ul pentru a vă ajuta să rămâneți cu un plan rațional atunci când piețele devin volatile. Indiferent dacă piețele se îndreaptă în sus sau în jos, planificatorii vă pot împiedica să vă vindeți la un nivel scăzut și să cumpărați la un nivel ridicat În cele din urmă, planificatorul dvs. servește drept partenerul dvs. de responsabilitate pentru a asigura o tranziție lină prin evenimente de viață, cum ar fi pensionarea, cumpărarea unei case și finanțarea educației colegilor dumneavoastră.

Linia de jos

Planificarea financiară nu trebuie să fie dureroasă, dar necesită efort. Dacă sunteți cu adevărat angajat în acest proces, puteți stabili obiceiuri de bani mai bune și o cale interesantă și realizabilă pentru viața pe care ați visat-o întotdeauna.

Laura Scharr-Bykowsky este un planificator financiar numai pentru taxe și director al Ascend Financial Planning din Columbia, Carolina de Sud.

Imagine prin iStock.