Gradele noi nu ar putea să se pensioneze până la 75 de ani, se constată studiul

Cum sună 75 de vârstă de pensionare? Prea departe? Aceasta ar putea fi realitatea pentru absolvenții de colegiu de astăzi, potrivit studiului realizat de Investmentmatome, lansat astăzi.

Studiul a analizat modul în care creșterea datoriei pentru împrumuturile studențești și chiriile mai mari comprimă 2015 de absolvenți. Aceste costuri au crescut cu 19%, respectiv 11%, din moment ce Investmentmatome sa uitat ultima dată la milenii și la pensionare.

Studiul anterior, publicat în 2013, a prevăzut o vârstă de pensionare de 73 ani pentru gradele din anul respectiv. Cheltuielile de astăzi mai mari ar putea aduce doi ani în carierele milenarelor, forțându-le să lucreze cu 13 ani mai mult decât pensionarii de astăzi, care au o vârstă medie de pensionare de 62 de ani.

Costul real al datoriilor

Împrumutul pentru studenți și plata chiriei limită limitează capacitatea mileniilor de a economisi timpuriu, spune Kyle Ramsay, managerul investitor la Investmentmatome. Asta inseamna ca le lipsesc oportunitatile cheie pentru un interes complex pentru a-si creste fondurile de pensii.

Interesul compușilor contribuie la creșterea ponderii banilor în timp: Un bătrân de 23 de ani care investește 10.000 de dolari la o rentabilitate de 6% de astăzi ar putea ajunge la suma de două ori mai mare decât în ​​10 ani - și de 20 de ori până la 75 de ani..

"O mulțime de oameni nu înțeleg că la această vârstă, cel mai mare câștig este timpul", spune Stephen Hart, planificator financiar certificat cu Talis Advisors în Plano, Texas. "Cu cât mai mult trebuie să profiți de interesul de a mări, cu atât mai mulți bani veți avea. Așteptarea unui an sau doi acum pentru a începe să pună bani departe înseamnă mai mulți bani în 35 sau 40 de ani ".

Povara de rambursare a datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți, care acum depășește 35.000 de dolari la absolvire, ar putea costa absolvenți aproape de 700.000 dolari în economii de pensionare pierdute din cauza dobânzii de răscumpărare pentru acei bani pe care altfel ar fi putut să le investească.

Millenniali precaut de a investi

Millennialii care găsesc bani pentru a economisi timiditatea de a investi. Studiul realizat de State Street, o companie de servicii financiare, a constatat că milenarele dețin 40% din activele lor investibile în numerar, cum ar fi conturile de conturi și de economii și depozitele la termen cum ar fi CD-urile.

În cei doi ani care au condus la raportul State Street din mai 2014, mileniile au crescut alocațiile lor de numerar la o rată similară cu cea a baby boomers. Dar, spre deosebire de milenii, baby boomers lichida unele active pentru veniturile din pensionare.

"Millennialii au citit despre cât de mare este bursa de valori și că suntem restante pentru o corecție sau chiar mai rău și - chiar și după corecția recentă - încă văd riscul pe piețe", spune Daniel Sheehan, președintele Sheehan Life Planning din Fresno, California.

Piețele poartă întotdeauna riscuri, însă, din punct de vedere istoric, investitorii pe termen lung care duc la ieșirea de pe piețele bursiere beneficiază de randamentele investiției. Și milenarii au mult timp de partea lor.

"Sfatul meu față de mileniile cu care vorbesc este să îmi dau seama că pe tot parcursul istoriei piețelor de investiții au existat întotdeauna traume", spune Sheehan. "Pentru cei care investesc cu înțelepciune - permițând pieței să-și facă munca prin combinare - nu există o modalitate mai bună de a investi pentru viitorul lor decât piața de capital".

Majoritatea experților recomandă ca un investitor în 20 de ani să aloce 80% până la 90% din portofoliul său de pensii la acțiuni, de obicei prin intermediul unor fonduri cu indice low-cost.

Modificările mici pot adăuga ani la pensionare

Exista speranta. Studiul, de asemenea, a săpat în felul în care milenii pot lua măsuri acum pentru a muta anul de pensionare mai aproape.

Clasele recente, care pot să trăiască acasă de câțiva ani și să-și petreacă acel timp economisind mai mult, ar putea să-și reducă vârsta de pensionare până la cinci ani, spune Ramsay.

Chiar dacă nu este o opțiune, luarea unor decizii de economisire inteligentă în general poate avea un impact mare: Millennialii ar trebui să maximizeze contribuțiile angajatorului 401 (k) înainte de a salva într-un IRA tradițional sau într-un IRA Roth și să se asigure că alocarea activelor este adecvată pentru vârstă. (Aici sunt site-urile noastre pentru cele mai bune Roth și IRA tradiționale.)

Cei care își sporesc rata de economisire vor fi recompensați cu o pensie mai lungă. Calculele site-ului nostru pentru un nou grad de 23 de ani care a câștigat salariul mediu de pornire de 45.478 dolari a constatat că economisirea de 10% anual ar putea aduce această vârstă de pensionare până la 70. Cine poate renunța la 15% ar putea să se pensioneze la 65 de ani.

Aceste majorări ale contribuțiilor la pensie pot fi făcute treptat, atingând câteva procente pe an. Câțiva ani - cum ar fi cei care au plătit împrumuturile pentru studenți - pot fi echilibrați prin economisirea mai multor ani în decursul anilor care sunt la același nivel.

"Faceți contribuții la economii ca procent din venit, în loc de o sumă în dolari, deoarece acest lucru face mai ușor psihologic", spune Hart. "Pe măsură ce ridicați, contribuțiile dvs. vor crește cu ei".

În cele din urmă, identificați fondurile pentru a salva prin crearea unui buget și urmărirea cheltuielilor dvs., adaugă Hart. "Chiar dacă o faci o lună, poți face ceva timp de o lună - poți să stai la capăt și să privești unde merg banii tăi și acolo vei găsi mai mult venit disponibil pentru a te salva".

Mai multe de la Investmentmatome:

• Cei mai buni furnizori de cont IRA
• Cât de mult ar trebui să economisiți pentru pensie?
• 5 Modificări mici în planificarea pensiilor care obțin rezultate mari