Un ghid pentru finanțarea unei afaceri în Marea Britanie - Blog |

Procesul de asigurare a finanțării pentru afacerea dvs. - indiferent de stadiul în care vă aflați sau pe câmpul în care vă aflați - poate fi provocator și stresant. Dar obținerea unei înțelegeri clare a opțiunilor disponibile și a cât de repede puteți avea acces la ele în scurt timp se poate dovedi crucială pentru dezvoltarea afacerilor.

O conștientizare deplină a posibilităților vă oferă o mai mare flexibilitate în planificarea pentru viitor și, în general, o capacitate mai mare de a reacționa rapid la circumstanțe dificile.

Vestea bună este că în Marea Britanie există mai multe rute de finanțare disponibile pentru întreprinderile de toate dimensiunile decât oricând. Există soluții pe termen scurt și lung, precum și facilități specifice industriei și platforme de investiții nou create, toate fiind accesibile companiilor britanice.

Peisajul finanțării

Nu este un secret că accesul la facilitățile de credit și de creditare a suferit o scădere semnificativă de la declanșarea crizei financiare din 2007. Aproape peste noapte, băncile și alți furnizori de servicii financiare au devenit foarte reticenți în a acorda credite chiar celor mai robuste și viabile ale întreprinderilor, iar această poziție a fost menținută în linii mari de atunci.

Efectul a fost larg răspândit, însă o consecință previzibilă este o povară a cererii de credite, împrumuturi și soluții de finanțare a fluxurilor de trezorerie în rândul întreprinderilor mici și mijlocii din Marea Britanie (IMM).

În acest ghid, noi veți examina canalele tradiționale de finanțare a afacerilor, cum ar fi băncile și creditorii obișnuiți, precum și diferitele tipuri de finanțări alternative disponibile pentru a vă ajuta să găsiți cele mai bune opțiuni de finanțare pentru autobuzul dvs.

Canalele tradiționale

Cei dintre voi care lucrați mai mult de un deceniu vor aminti probabil "zilele bune" ale finanțării afacerilor. Este posibil să aveți o relație personală, pe termen lung cu managerul băncii dvs. și să cunoască compania dvs., piața și provocările acesteia.

Multe întreprinderi ar avea fie un overdraft mare, fie un împrumut, care împreună cu procesul de luare a deciziilor localizate au făcut ca întregul proces să fie mult mai ușor - deși mai lent.

Însă criza creditelor și recesiunea globală au luat amploare, iar 2015 este un peisaj diferit pentru întreprinderile mici care au nevoie de finanțare. toate băncile sunt acum mult mai puțin dornice ca întreprinderile să aibă debitări excesive; aceștia trebuie să aloce fonduri pentru întreaga sumă, indiferent dacă sunt sau nu utilizate, ceea ce are un impact negativ asupra capitalului de rangul 1 al acestora.

Și în cazul împrumuturilor, luarea deciziilor centralizate, siruri de caractere au dus la o abordare a riscului de a evita, cookie-cutter care pur si simplu nu functioneaza pentru multe intreprinderi mici, mai ales atunci cand situatia lor este urgenta, complexa sau provocatoare.

In acest scop, "Finanțare alternativă" vine.

Subvenții de afaceri

Dacă desfășurați o afacere nouă sau mică de orice tip, o finanțare ar putea fi o modalitate excelentă de a vă îmbunătăți perspectivele și de a injecta niște bani în ecuația dvs. operațională. În Marea Britanie, există numeroase granturi diferite finanțate din fonduri publice pentru întreprinderi care ar putea beneficia de un impuls financiar.

În general, aceste subvenții vor fi finanțate fie de guvernul britanic, fie de Uniunea Europeană, dar mecanismele de distribuție au tendința să fie foarte locale în domeniul lor de aplicare. Puteți afla mai multe despre granturile disponibile în regiunea dvs. pentru granturile de afaceri din Regatul Unit.

Pe lângă faptul că acordați o atenție locală, granturile disponibile pentru întreprinderile din Regatul Unit sunt uneori specifice industriei. Adesea, alocarea fondurilor nerambursabile trebuie să fie legată și de activitățile orientate către comunitatea locală, iar întreprinderile orientate spre a ajuta oamenii sau furnizarea de servicii vitale în locații specifice sunt cel mai probabil selectate.

În timp ce accesarea unei subvenții este potențial excelentă pentru a impulsiona o afacere - în fond, banii primiți nu trebuie să fie plătiți înapoi - poate dura mult timp și mult efort pentru a obține în primul rând banii. Deci, pentru întreprinderile care doresc să crească rapid sau pentru a depăși problemele legate de fluxul de lichidități pe termen scurt, granturile nu se potrivesc cel mai bine.

A se vedea și: Granturi pentru întreprinderi mici: Fapte și ficțiune

Finanțarea Crowdfunding și peer-to-peer

Fondurile Crowdfunding și peer-to-peer se dezvoltă rapid ca fiind cele mai populare opțiuni de finanțare pentru IMM-uri Marea Britanie De fapt, diferitele site-uri web și furnizorii de servicii care fac posibilă aceste procese avansează propria lor reputație și cea a industriei mai largi cu fiecare an care trece.

Jucătorii noi continuă să intre pe piață, dar Zopa, Unele platforme se specializează în scenarii P2P care permit investitorilor să obțină capitaluri proprii într-o anumită afacere, în timp ce altele se bazează pe furnizarea de împrumuturi de către terți.

În ambele cazuri, ideea este că atît creditorii / investitorii, cît și IMM-ul ar trebui să beneficieze, datorită randamentelor favorabile pentru accesul anterior și rapid și simplu la finanțare pentru acesta din urmă.

Din perspectiva întreprinderilor care utilizează orice astfel de servicii, cheia este clar despre propunerea dvs. și fiind capabil să demonstreze o capacitate convingătoare pentru a obține returnări sau pentru a ține pasul cu rambursările de împrumuturi.

A se vedea de asemenea: De ce campania mea Crowdfunding a eșuat

Credite pe termen scurt

În contextul finanțării afacerilor, este important să existe planuri solide pe termen lung și să existe finanțări pentru a urmări cât mai eficient posibilitățile de creștere economică. Dar, din diverse motive, finanțarea afacerilor ar putea deveni o chestiune de urgență reală, iar soluțiile pe termen scurt să devină prioritate.

Aici, din nou, există un număr din ce în ce mai mare de soluții disponibile, parțial ca răspuns la principalele probleme financiare furnizorii de servicii care se retrag de pe această piață. Mecanismele online au simplificat procesele implicate, făcând astfel posibil ca întreprinderile să solicite și să acceseze împrumuturi pe termen scurt sau facilități de credit mai ușor decât oricând.

În general, împrumuturile pot fi accesate pe baza unei ratinguri puternice sau rezonabil de puternice, dar și pe baza veniturilor viitoare demonstrabile sau a proprietății bunurilor valoroase. Unii dintre cei mai populari furnizori de facilități de împrumut pe termen scurt din Regatul Unit în prezent sunt ezbob, iwoca, Boost Capital și Fleximize.

Capitalul de risc și investitorii îngerilor

Alte modalități prin care o afacere ar putea căuta flexibilitate financiară este prin sprijinul pentru capitalul de risc sau investițiile "îngerilor". Ambele procese implică un terț care ia o participație de capital într-o companie în schimbul unei finanțări. Conceptul este același pentru ambii - dar, în general, investitorii îngerilor operează la o scară mai mică într-o etapă anterioară a vieții unei afaceri, în timp ce capitalul de risc se găsește atunci când o afacere stabilită se află într-o etapă de creștere și implică, de obicei, sume mult mai mari.

Adesea, aceste investiții vor veni împreună cu sprijinul de afaceri potențial foarte important și util și vor fi focalizate în mod obișnuit asupra întreprinderilor de pornire considerate a avea un potențial foarte mare de creștere.

Pentru companiile care pot convinge investitorii de capital de risc sau investitorii îngerilor pentru a le sprijini, beneficiile pot fi semnificative. Cu toate acestea, câmpul este puternic competitiv și relativ puține întreprinderi câștigă vreodată investițiile pe care le fac.

Pentru o analiză detaliată a opțiunilor de investiții de capital de risc și de investiții în angel, disponibile pentru întreprinderile nou-înființate și IMM-uri, care doresc să-și sporească perspectivele de creștere în UK, consultați acest post din Manualul ial

A se vedea de asemenea: 30 de întrebări Angel Investors Will Ask You

Găsirea sprijinului potrivit

Având în vedere extinderea soluțiilor de finanțare disponibile pentru întreprinderile din Marea Britanie, a potențialului de finanțare trebuie să fie atins - indiferent de circumstanțe. Cu toate acestea, există, de asemenea, o posibilitate mai mare de confuzie sau dezinformare pentru a provoca probleme. Prin urmare, este foarte important să căutați sfaturi de la experți pe aceste subiecte și să obțineți îndrumări clare înainte de a lua decizii importante.

Un alt site care poate ajuta șefii de afaceri să găsească răspunsuri la întrebările lor de finanțare este guvernul pentru găsirea ajutorului pentru finanțarea afacerilor.

Puteți afla mai multe despre creditorii alternativi - și ce tipuri de finanțare ar putea fi disponibile în circumstanțele dvs. specifice - prin intermediul site-ului Web Opțiuni de finanțare.

Avantaj economic

Din motive evidente, interesul guvernului britanic este de a vedea întreprinderile în Marea Britanie supraviețuiesc și se dezvoltă, pe plan intern și internațional. Într-adevăr, acest lucru este privit în mod corect ca fiind esențial pentru sănătatea economiei în ansamblu și, prin urmare, nu este deloc surprinzător faptul că, în general, guvernul dorește să vadă întreprinderi de toate dimensiunile având în vedere sprijinul financiar de care au nevoie.

În mod evident, nu poate sprijini direct fiecare companie din țară. Ceea ce poate face este să ofere pauze fiscale prin inițiative precum Schema de Investiții pentru Întreprinderi.

În plus, guvernul a adoptat recent o lege prin care băncile trebuie să facă referire la IMM-urile respinse pentru a alterna finanțarea prin platforme online precum Opțiunile de finanțare. să fie pusă în aplicare la sfârșitul anului 2015.

Realizarea temelor

Peisajul finanțării întreprinderilor din Regatul Unit continuă să se schimbe rapid și este foarte probabil ca această tendință să continue. Multe dintre serviciile și furnizorii în curs de dezvoltare dau întreprinderilor o flexibilitate sporită și un acces mai fiabil la soluțiile de finanțare de care au nevoie cu adevărat, în moduri care dau sens și funcționează rapid. Pentru proprietarii de afaceri mici, planificarea financiară are drept scop să vă faceți temele și să găsiți soluția potrivită pentru circumstanțele dvs. specifice.

Aveți experiență în finanțarea afacerii dvs. în Regatul Unit? Aveți vreo sugestie de partajare?