Alegerea planului adecvat de asigurare de sănătate "Metal Tier"

Dacă cumpărați asigurare de sănătate pe o piață de stat sau federală, sosirea toamnei înseamnă că este aproape timpul să alegeți un plan de sănătate.

Actul de îngrijire accesibilă, denumit și Obamacare, cere majoritatea americanilor să cumpere asigurări de sănătate. Perioada de înscriere deschisă din acest an durează între 1 noiembrie și 31 ianuarie pentru toți cei care cumpără asigurare de sănătate pe cont propriu, fie pentru o singură persoană, fie pentru o familie. (Dacă obțineți planul de sănătate prin muncă, timpul de înscriere deschis va fi decis de angajatorul dvs.)

Asigurările de sănătate sunt destinate să vă scutească de dificultățile financiare datorate facturilor medicale. Planurile de sănătate vândute prin piețe sunt sortate pe niveluri de metal - bronz, argint, aur sau platină - pe baza cantității pe care o vor ajuta să plătească facturile medicale, în medie.

Iată cum să decideți ce tip de metal este potrivit pentru dvs.

Estimările estimează cât va plăti un plan

Fiecare nivel de nivel este menit să estimeze procentajul costurilor medicale pe care planurile le vor acoperi, pe baza unei valori medii pentru toți cumpărătorii de planuri din cadrul nivelului:

• Planurile de bronz: 60%.
• Planurile de argint: 70%.
• Planurile de aur: 80%.
• Planurile Platinum: 90%.

Planurile de sănătate în fiecare nivel trebuie să plătească pentru "10 beneficii esențiale pentru sănătate", care sunt definite de legea federală - lucruri cum ar fi călătorii în camera de urgență, îngrijire pediatrică, medicamente prescrise și îngrijire preventivă, cum ar fi fizică și imunizare. Planurile pot plăti, de asemenea, pentru tratamentul dincolo de aceste 10 elemente fundamentale, iar plățile globale estimate pentru servicii determină nivelul.

Procentajul pe care îl plătiți pentru fiecare nivel, cum ar fi 40% pentru un plan de bronz, include deductibilitatea, cotizațiile și coasigurarea. Aceste sume vor varia în funcție de plan, chiar și în același nivel. Există un plafon pe cât plătiți într-un an, care de asemenea variază în funcție de plan. Maximul în 2017 este de 7.150 dolari pentru o persoană sau 14.300 dolari pentru o familie.

În acest an, planurile "Simple Choice" vor fi disponibile pe bursele pentru anumiți consumatori. Deductibile, copayments și coinsurance sunt aceleași în cadrul fiecărui nivel de metal în aceste planuri pentru a le face mai ușor de comparat.

Argintul și aurul reprezintă un bun mediu

Pentru mulți oameni, planurile de argint par să atingă un echilibru bun între costurile și primele de la buzunar. Din consumatorii inscrisi in bursele de stat sau federale incepand din martie 2016, 70% au ales un plan de argint, potrivit Centrului pentru Medicare si Medicaid Services.

Philip Lee, un broker de asigurări de sănătate din Lafayette, California, spune că majoritatea clienților săi aleg planuri de argint. Cu toate acestea, persoanele cu mai multe nevoi medicale adesea fac upgrade la un plan de aur, deoarece costurile mai mici la biroul medicului sau farmacie compensa primele lor lunare mai mari.

Planurile de bronz și de platină s-ar putea să nu se amortizeze

După planurile de argint, planurile de bronz sunt următorul cel mai popular, 22% dintre consumatori le aleg în 2016 - probabil pentru că primele sunt adesea cele mai mici disponibile.

Comportamentul cu un plan de bronz este mai mare decât costurile de buzunar atunci când sunteți bolnav și trebuie să vedeți un medic sau să completați o rețetă. "Deci, dacă sunteți într-adevăr sănătoși și nu reușiți să folosiți planul deloc, poate că bronzul este o alegere bună", spune Lee.

Pe de altă parte, Lee aproape nu recomandă niciodată un plan de platină clienților, deoarece beneficiile adăugate de obicei nu merită primele mari.

"Nu obțineți un plan pe care credeți că nu-l puteți permite", spune Adria Gross, avocat pacient și autor al "Solved! Tratarea problemelor dvs. de asigurări medicale "Dacă nu vă puteți plăti primele, asigurătorul vă va anula planul.

Există mai multe planuri decât metalul său

Nivelul de metal este doar unul dintre multe lucruri pe care trebuie să le țineți cont atunci când alegeți un plan de asigurare de sănătate. "Dacă vreun plan nu acoperă medicii, spitalele și medicamentele, nu va funcționa pentru dvs.", spune Gross. Atunci când alegeți:

• Uitați-vă la rezumatul beneficiilor pentru orice plan pe care îl considerați serios. Acest document vă spune ce servicii medicale plătește planul și, poate mai important, cele pentru care nu plătește.
• Asigurați-vă că vă place tipul de plan. De exemplu, o organizație de întreținere a sănătății, sau HMO, vă va cere să aveți un medic primar de îngrijire și să primiți recomandări pentru specialiștii pe care doriți să îi vedeți. O organizație preferată de furnizori, sau PPO, vă va oferi mai multă libertate în alegerea medicilor.
• Consultați directorul de rețea al furnizorului planului pentru a vă asigura că medicul de îngrijire medicală primară este listat, dacă vreți să îl păstrați pe medicul respectiv. De asemenea, puteți să sunați la biroul medicului și să întrebați dacă acceptă planul pe care îl considerați.
• Verificați formularul de medicament al planului, care este lista medicamentelor acoperite, pentru a vă asigura că medicamentele pe care le luați sunt incluse.

Dacă nu găsiți aceste informații online, sunați la linia de asistență pentru clienți a asigurătorului și adresați-vă întrebărilor pe care le aveți înainte de a vă cumpăra.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.