Cum funcționează un IRA Roth?
ZAZ - On ira (Clip officiel)
Cuprins:
- Cum sunt IRA Roth diferite
- Limitările lui Roth
- Roth limite de contribuție IRA pentru 2017-2018
- Noțiuni de bază cu un IRA Roth
- Ce urmeaza?
- Găsi cel mai bun broker pentru deschiderea unui IRA Roth
- Decide care este cel mai bun: Roth sau IRA tradițional?
- In grafic? Verifică calculatorul nostru de pensii
Roth IRA se referă la satisfacția întârziată: Spre deosebire de alte conturi individuale de pensionare, cu un IRA Roth, plătiți impozite pe contribuțiile dvs. în fiecare an. Dar, de asemenea, spre deosebire de alte conturi individuale de pensionare, cu un Roth nu plătiți nici un fel de impozite pe distribuții - inclusiv creșterea investițiilor - când atingeți vârsta de pensionare.
Roth IRA vă permit, de asemenea, să retrageți contribuțiile în orice moment fără o penalizare. Acest lucru face ca IRA Roth să fie un bun instrument nu numai pentru economiile la pensie, ci și pentru obiective precum economisirea pentru colegiu sau plata în avans a unei case.
Puteți să le atingeți chiar și în caz de urgență financiară, deși vă recomandăm să nu scăpați economiile de pensionare pe parcursul anilor de muncă decât dacă este absolut necesar.
Cum sunt IRA Roth diferite
Roth IRA, ca un IRA tradițional, realizează economii, permițând proprietarului să contribuie periodic și să le investească într-un portofoliu de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau alte investiții.
Spre deosebire de supa de alfabet din alte nume de cont de pensionare, precum IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) și 403 (b), IRA Roth este numit după o ființă umană reală: senatorul William Roth, din acest plan unic de pensionare.
"Bill a vrut să creeze o economie de economii", a declarat pentru Investmentmatome într-o conversație în 2016, văduva sa, judecătorul Jane Roth de la Curtea de Apel din Circulația a 3-a din Statele Unite. "El a realizat cât de importantă și cât de dificilă era pentru oameni să economisească bani învățământul superior și pensionarea. Unul dintre scopurile sale a fost să găsească stimulente și metode și să ajute la asta ".
Cu Roth IRA, recompensa pentru plata mai multor impozite acum este o economie de impozit heftier pe linie, pe măsură ce investițiile tale cresc. După cum arată acest calculator Roth IRA, un băiat de 35 de ani, cu un venit anual de 80.000 de dolari, contribuie la o limită totală de 5.500 $ la un Roth IRA, până când pensionarea la 67 de ani ar putea ajunge la economii de 518.000 $ (presupunând o rentabilitate anuală de 6%).
Dar, spre deosebire de un IRA tradițional, toate retragerile post-pensionare vor fi scutite de taxe, oferind economii de peste 130.000 de dolari la pensionare. (Fani ai IRA tradiționale, totuși, ar putea să observe că acele conturi ar putea oferi beneficii fiscale pe tot parcursul perioadei de lucru a economizorului, pe care un Roth nu le-a putut.)
Limitările lui Roth
Economiile de impozite sunt atât de bune, guvernul limitează suma deținută de Roth, care pot contribui la suma de 5.500 USD pe an (6500 USD dacă sunteți de 50 de ani sau mai mult). Regulile IRS limitează, de asemenea, persoanele care se califică pentru un Roth: Persoanele cu venituri mari pot fi restricționate să contribuie cu suma totală de 5.500 USD în fiecare an - sau chiar să contribuie deloc, după cum arată tabelul de mai jos.
Roth limite de contribuție IRA pentru 2017-2018
| Starea de depunere | 2017 modificat AGI* | 2018 modificat AGI* | Contribuția maximă |
|---|---|---|---|
| *Venit brut ajustat | |||
| Căsătorit depus împreună sau calificat văduvă (er) | Mai puțin de 186.000 de dolari | Mai puțin de 189.000 de dolari | 5.500 USD (6.500 USD dacă sunt sau mai mari de 50 de ani) |
| $ 186.000 până la $ 195.999 | 189.000 dolari, până la 198.999 USD | Contribuția este redusă | |
| 196.000 dolari sau mai mult | 199.000 de dolari sau mai mult | Nu sunt eligibile | |
| Single, cap de locuință sau căsătorie separată (dacă nu ați trăit împreună cu soțul în timpul anului) | Mai puțin de 118.000 $ | Mai puțin de 120.000 de dolari | 5.500 USD (6.500 USD dacă sunt sau mai mari de 50 de ani) |
| $ 118.000 până la 132.999 $ | $ 120.000 până la $ 134.999 | Contribuția este redusă | |
| 133.000 $ sau mai mult | 133.000 $ sau mai mult | Nu sunt eligibile | |
| Căsătoria de căsătorie separat (dacă ați trăit împreună cu soțul în orice moment al anului) | Mai puțin de 10.000 de dolari | Mai puțin de 10.000 de dolari | Contribuția este redusă |
| 10.000 $ sau mai mult | 10.000 $ sau mai mult | Nu sunt eligibile |
În timp ce caracteristica Roth de retragere rapidă fără taxe este atrăgătoare, este important să știți că acest lucru se aplică numai la suma pe care ați contribuit-o la cont, și nu la banii adiționali câștigați. Orice venituri retrase din investițiile dvs. înainte de împlinirea vârstei de 59½ ani ar fi penalizate în mod obișnuit de două ori: o penalizare inițială de 10% scos din partea de sus, apoi taxa obișnuită pe care o plătiți pentru venitul suplimentar (deși există unele excepții).
Caracteristica fiscală "plătiți acum, salvați mai târziu" este deosebit de atrăgătoare dacă vă așteptați ca nivelul dvs. de impozitare să crească în anii următori și să rămână relativ ridicat în anii de pensionare.
Bineînțeles, cu cât evitați retragerile și contribuțiile anuale la un Roth IRA, cu atât veți obține mai mulți bani și veți avea mai multe economii de impozite mai mari. Caracteristica fiscală "plătiți acum, salvați mai târziu" este deosebit de atrăgătoare dacă vă așteptați ca nivelul dvs. de impozitare să crească în anii următori și să rămână relativ ridicat în anii de pensionare.
Noțiuni de bază cu un IRA Roth
Majoritatea brokerilor online, băncilor și consultanților roboți oferă Roth IRAs. Când faceți cumpărături pentru furnizorul potrivit, o primă întrebare bună pentru a vă întreba este dacă preferați o abordare de "investire", "vă rugăm să faceți acest lucru pentru mine". Dacă da, puteți să vă îndreptați spre un consultant robot și la un proces de investiții automatizat, care vă folosește obiectivele și toleranța de risc pentru a vă alege investițiile.
Dacă doriți să vă alegeți propriile investiții - sau să învățați cum să faceți acest lucru - atunci o firmă de brokeraj online poate fi locul potrivit pentru a începe. Veți dori să căutați un broker cu o platformă ușor de utilizat și o gamă largă de opțiuni de investiții ieftine.De asemenea, puteți alege un broker cu o rețea de sucursale aflată în apropierea dvs., dacă doriți ajutor direct. Puteți examina analiza site-ului nostru de la cei mai buni furnizori Roth IRA pentru a vedea cele mai bune ponturi din acest an.
