Cum am durat Datoria: Setarea Mândria deoparte și Cererea de ajutor

În această serie, Investmentmatome intervievează persoane care au triumfat asupra datoriei, folosind o combinație de angajament, bugetare și alegeri financiare inteligente. Au fost elaborate răspunsuri pentru lungime și claritate.

Cu șase ani în urmă, Cara și Jesse Nuno nu și-au putut imagina o viață fără datorii.

Tânărul din Minnesota sa întâlnit la un birou de șomaj în 2010 și sa căsătorit cu un an mai târziu. Dar, odată ce au început un nou capitol împreună, ambele au purtat povara datoriilor din viața trecută.

Cara, în vârstă de 53 de ani, era o mamă singură cu două persoane cu dizabilități care îi împiedică să lucreze cu normă întreagă. Ea a căzut în urma plăților cu carduri de credit și de împrumuturi auto și a încercat fără succes să negocieze plăți mai mici cu creditorii săi.

Jesse, în vârstă de 65 de ani, a fost concediat în timpul crizei financiare și a căzut în urma plăților către un credit ipotecar și două împrumuturi pentru vehicule.

Cuplul a considerat faliment, dar nu și-a putut permite avocatul. În 2012, ei s-au adresat unei agenții locale de consiliere pentru credite non-profit. April Sanderson, consilierul lor la Consiliere financiară LSS din Duluth, Minnesota, și-a evaluat datoria și a elaborat un plan care cuprindea negocierea cu creditorii și menținerea unui buget.

Astăzi, Nunos și-au scuturat majoritatea datoriilor vechi. (Unul dintre creditorii Cara încearcă încă să colecteze pe o plată veche cu carte de credit.)

Cuplul se uită în față - după refacerea creditului, au putut cumpăra o casă în primăvara anului trecut. Au legat-o cu Investmentmatome să-și împărtășească povestea, ceea ce te poate inspira să-ți plătești datoria.

" INSCRIE-TE: Setați și urmăriți-vă propriul obiectiv de a scapa de datorii

Care a fost datoria dvs. totală când ați început călătoria dvs. de rambursare și ce este acum?

Jesse: În 2012, aveam datorii de 272.261 USD: casa mea din Arizona care a fost în vânzare pe scurt, un împrumut de mașină, o hotărâre de credit pentru Cara și două alte împrumuturi pentru vehicule. Am renunțat voluntar la vehicule, dar totuși a trebuit să plătim soldul restului de credite.

Astăzi, avem o ipotecă pentru 73.000 de dolari și două împrumuturi pentru autoturisme și suntem la curent cu toate plățile.

Am o slujbă ca asamblator cu Walmart care plătește 8.40 dolari pe oră și venituri din pensia mea. Amândoi avem venituri din asigurările sociale.

Cum ai ajuns în datorii?

Cara: Am lucrat cât am putut cu handicapul meu, dar a fost greu să-și păstreze un loc de muncă. Contul meu pe cardul de credit mi-am adunat și, curând, nu mai puteam face plățile. Am încercat să lucrez cu companiile cărții de credit pentru a face plăți de 5 USD, dar nu au acceptat-o.

Jesse: În Arizona, m-am îndreptat spre un broker imobiliar care a făcut vânzări în lipsă. El a spus că odată ce casa sa vândut, instituția de creditare se va soluționa pentru mai puțin, dar nu au făcut-o. Am vândut scurt casa, dar totuși aveam 180.000 $.

Ce a determinat decizia dvs. de a ieși din datorii?

Cara: Conștiința noastră proprie. Am vrut să facem ceva cu aceste datorii.

Ne-am săturat să fim răpiți pentru un card de credit sau pentru vehicule când aveam nevoie de ele. Mâinile noastre erau legate; nu am putut face nimic. Nu ne-a plăcut să plătim 800 de dolari pentru chirie și să ne ocupăm de proprietari. Am vrut să ne stabilim în propriul nostru loc.

Ce măsuri ați luat pentru a vă reduce datoria?

Cara: Cred că i-am sugerat [mergi la un consilier de credit] în trecut, dar la acel moment Jess era prea mândru să vorbească cu ei.

Jesse: În 2012, nu-mi amintesc dacă am văzut anunțul [la agenție] la televizor sau nu, dar într-un fel a făcut ceva clic, așa că am mers la ei. Ne-au dat numărul lui aprilie.

Aprilie (consilier de credit): Majoritatea datoriilor lor erau vechi și în colecții, așa că erau într-adevăr la "etapa de curățare" și [în gestionarea fiecărei datorii] unul câte unul mai mult decât toți împreună. Au folosit o combinație de tehnici diferite pentru a aborda colecțiile. Unele dintre ele trebuiau disputate ca fiind deja plătite sau nevalabile. De asemenea, aveau unele care păreau că au depășit statutul de limitări, așa că mai întâi au trebuit să verifice acest lucru cu un avocat și apoi cu o dispută. Alții s-au stabilit, dar majoritatea au plătit integral.

" INSCRIE-TE: Obțineți un plan gratuit pentru a vă scufunda datoria

Cum ai stat motivați?

Cara: Ne-am uitat în fiecare lună la ceea ce aveam și la progresele pe care le-am făcut. Încet, dar sigur, pe măsură ce ne-am contrazis și ne-am plătit datoriile, scorurile noastre de credit au crescut.

Jesse: Același pentru mine. Așteptam cu nerăbdare viitorul, într-o zi, să reușim să cumpărăm din nou lucrurile.

Aprilie: Când Jesse și Cara au venit pentru prima dată în 2012, scorurile lor de credit au fost de 536 și, respectiv, 584. Începând din 2016, Cara a fost 667, iar lui Jesse a fost 758.

Cum ți-a schimbat viața mai bine, de când ai ieșit din datorii?

Cara: Am cumpărat o casă, iar plățile ipotecare sunt mai puțin de jumătate din ceea ce plătim pentru chirie. Am cumpărat o mașină, iar Jess a cumpărat un camion.

Jesse: Se pare că dorm mai bine noaptea, nu aruncându-mă și nu m-am întors așa cum obișnuiam, imaginându-mă cum o să plătesc acest lucru sau cum o să plătesc asta. Îmi ia treaba - am părul cenușiu ca să-l dovedesc.

Care sunt obiectivele dvs. financiare și cum rămâneți fără datorii astăzi?

Cara: Aș vrea să facem niște lucrări în casă și să plătim vehiculele noastre. Acum avem un buget, iar Jess ne plătește toate facturile devreme.

Ce sfat le-ai da cuiva despre cum să te descurci cu datoriile?

Cara: Este bine să cereți consiliere pentru a începe să vă planificați să vă plătiți datoria. Nu vă stânjeniți să cereți ajutor deoarece nu sunteți singura persoană care a fost acolo.

Jesse: Nu puteți fi niciodată prea mândru să cereți asistență și să vă împingeți în direcția cea bună.

" INSCRIE-TE:Investmentmatome te ajută să scapi de datorii și să atingi obiectivele tale mai repede

Cum să vă abordați datoria

Pentru a evita greșelile comune cu datorii, există unele acțiuni pe care le puteți lua:

• Verificați în mod regulat scorul dvs. de credit și raportul de credit
• Dacă aveți datorii în colecții, cunoașteți drepturile dvs. în calitate de consumator
• Începeți să construiți un fond de urgență, astfel încât să nu adăugați datoriilor dvs. dacă întâmpinați cheltuieli neașteptate

Dacă vă aflați prea adânc, poate că este timpul să vă contactați pentru ajutor. Utilizați un calculator pentru a evalua datoriile prea mari.

Fotografie curtoazie de Cara și Jesse Nuno