Sean Talks Credit: Cum îmi maximizez recompensele cu doar câteva cărți de credit

Când vine vorba de recompensele cărților de credit, sunt ceea ce ați putea numi un optimizator leneș.

În trecut, mi-am maximizat recompensele, înscriindu-mă după o carte după cartelă și plângând bonusurile de înscriere. Asta însemna că loviți cerințele de cheltuieli pentru bonusuri în fiecare lună, urmărindu-vă când taxele anuale au dat naștere și au învățat în același timp și cele ale mai multor programe de loialitate.

Am crezut că efortul a meritat. Bonusul mediu de înscriere pentru carduri care oferă puncte a fost anul trecut de aproximativ 350 dolari, potrivit datelor furnizate de Investmentmatome. Cu toate cheltuielile mele de acrobație, făceam mii de dolari în recompensele cărților de credit în fiecare an.

Dar am descoperit că practica este nesustenabilă. Juggling atâtea taxe, limite și răscumpărări minime se simțea ca un loc de muncă redus cu jumătate de normă, iar recompensele pe care le câștigam nu erau nici măcar utile. Familia mea și cu mine am călătorit cel mai mult în localitățile rurale și nu am avut multe oportunități de a ne răscumpăra punctele la hoteluri glitz. Chiar câștigând sute de mile aeriene pentru a acoperi un singur zbor pentru cei patru dintre noi a fost o provocare.

După câțiva ani jucând acest joc, am decis să renunț. Ceea ce am vrut cu adevărat - și ceea ce bănuiesc că și alții o doresc - a fost o modalitate de a câștiga cele mai multe recompense posibile cu cel mai mic efort. Am luat o pauză de la gândirea bonusurilor de înscriere și am început să mă gândesc la valoarea pe termen lung a cărților de credit.

Numărul magic

Când m-am optimizat pentru o valoare pe termen scurt, a fost logic să folosesc o singură carte la un moment dat până când am câștigat bonusul de înscriere al cardului. Când am început să mă gândesc mai mult la valoarea curentă, mi-am dat seama că trebuie să am mai multe cărți - dar nu prea multe - pentru a-mi optimiza câștigurile. Pentru mine, trei cărți de credit păreau destul de suficiente pentru a-mi ridica câștigurile în curs într-un mod mare.

A fost ușor să găsiți păzitorii. Portofoliul meu de 15 cărți a fost unul dintre proiectele grupului care a eșuat în liceu: toată lumea a primit misiunea, dar numai trei au făcut cea mai mare parte a lucrărilor. Deci, în loc să-mi împărțesc cheltuielile prin mai multe cărți, am decis să-mi centralizez cheltuielile pe cei trei care au câștigat cele mai multe recompense.

În curând, am început să câștig sute de dolari în recompense în curs de desfășurare în fiecare an, cu aproape nici un efort. De asemenea, am câștigat recompense în numerar de data aceasta, așa că nu a trebuit să mă deranjez cu programele de loialitate sau cu platformele de recompense pe care le-am găsit atât de plictisitoare.

Nu a fost la fel ca vechea mea metodă de a maximiza recompensele printr-o lovitură lungă. Nu băteam exact sistemul. Mai degrabă, tocmai am găsit o cale de a face sistemul să funcționeze pentru mine în modul cel mai eficient posibil.

Cum de a construi un portofel ca un optimizator leneș

Multe cărți de credit sunt ceea ce aș numi ponei cu un truc - bun pentru un singur lucru. Trucul pentru a vă maximiza recompensele cu cât mai puțin efort posibil este să obțineți câteva dintre aceste cărți pentru a lucra împreună, astfel că câștigați mai mult de 1% din toate achizițiile. Iată cum.

• Începeți cu o carte cu o rată fixă ​​bună, unul care câștigă aceeași sumă de recompense per dolar, indiferent de ce cumpărați. Folosesc taxa non-anuală Citi^® Dubla cartela de numerar - oferta BT de 18 luni din cauza ratei de recompensă de cash-back din industrie. Cardul de credit Capital One® Venture® Rewards și cardul Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR pentru 15 luni sunt, de asemenea, alegeri bune.
• Identificați una sau două categorii sau comercianții cu amănuntul unde cheltuiți cel mai mult. Soția mea și cu mine facem multe cumpărături la Target și Amazon.com, de exemplu. De asemenea, puteți merge la categorii mai largi, cum ar fi gazul și alimentele, în funcție de obiceiurile dvs. de cheltuieli.
• Găsiți una sau două cărți care au bătut cartea dvs. cu forfetare în acele categorii. Dacă vă cheltuiți majoritatea banilor în doar câteva locuri, cum fac eu, cardurile de călătorie co-brand și cărțile de magazin vor oferi probabil cele mai generoase rate de recompense. Soția mea și cu mine folosim Target REDcard, care oferă o reducere de 5% la achizițiile Target și Amazon Prime Store Card, care oferă 5% cash-back sub forma unui credit de credit pentru achizițiile Prime. Dar alte carduri oferă, de asemenea, recompense bonus generoase pe categorii mai largi. De exemplu, Cardul Blue Cash Preferred® de la American Express câștigă mari recompense la stațiile de benzină din S.U.A., la supermarketurile din S.U.A. și la cele selectate din magazinele din S.U.A.

Rețineți că nu este întotdeauna ușor să găsiți cărți cu rate mari de recompense și taxe anuale rezonabile în anumite categorii. Foarte puține cărți de credit generale oferă, de exemplu, mai mult de 2% recompense la restaurante. (Bravo Mastercard este o excepție.) Dacă nu puteți găsi o carte bună pentru o anumită achiziție, puteți fie să o puneți pe cartela forfetară, fie să găsiți un loc de muncă.

MAI MULT: Cele mai bune carduri de credit cash-back din 2016

Ce faci cu restul?

Știam că nu vreau să-mi închid celelalte 12 cărți de credit în același timp, deoarece acest lucru mi-ar fi rănit creditul.

Așadar, am păstrat cărțile fără taxă anuală pe care nu le foloseam. De asemenea, mi-am convertit o parte din cardurile mele de credit anuale la comisioane fără taxă. În cele din urmă, am închis doar câteva. Creditul meu nu a avut prea mult succes, dar costurile mele au scăzut semnificativ. Încă mai păstrez un ochi pe aceste cărți pentru a urmări încărcături neașteptate, dar, în cea mai mare parte, mă concentrez cea mai mare parte a energiei mele pe primele trei cărți.

Găsirea timpului

Când am decis să mă concentrez asupra valorii pe termen lung a cărților de credit, în loc să maximizez bonusurile de înscriere, optimizarea recompenselor mele a fost ușoară.Am început să câștig sute de dolari în recompensele cărților de credit doar prin utilizarea cărții potrivite la momentul potrivit.

În cele din urmă, mă bucur să fiu un optimizator leneș. Pentru că nu cheltuiesc ore în fiecare săptămână pentru a solicita conturi noi și pentru a cheltui rotații prin cele vechi, am mai mult timp să petrec împreună cu familia mea și să-i pun aceste recompense. Este exact ceea ce am vrut, în primul rând.

Această experiență aduce în minte un citat atribuit adesea lui Albert Einstein: "Totul ar trebui făcut cât mai simplu posibil, dar nu mai simplu". Nu puteam să fiu de acord mai mult. Maximizarea recompenselor cărților mele de credit nu a fost o chestiune de a obține mai multe carduri de credit. A fost o chestie de a lăsa să plece.