Cum verificarea "Cinci-degete" vă poate salva viața financiară

De Jim Ludwick, CFP

Aflați mai multe despre Jim pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Planificarea financiară nu este atât de complexă. Indiferent dacă locuiți salariul la salariu sau că aveți bogății considerabile, se ajunge la planificarea înainte pentru a evita ruina financiară sau suferința care afectează atât de mulți.

Am venit cu o modalitate simplă de a vă aminti ce puteți face pentru a reduce sau a elimina datoriile, a planifica pentru viitor și a trăi viața dorită. Eu îl numesc "verificarea cu cinci degete" - o întrebare pentru fiecare deget:

Deget mare: Salvezi suficient?

Degetul aratator: Obiectivele dvs. sunt prioritizate?

Degetul mijlociu: Sunteți pregătiți pentru surprize, cum ar fi pierderea locului de muncă sau probleme medicale?

Degetul inelar: Aveți documente adecvate în caz de boală sau de deces?

Pinkie deget: Ajutați-i pe alții?

Să le luăm unul câte unul.

Salvați suficient?

Pentru a salva suficient, trebuie să vă asigurați că aveți o parte din salariul dvs. lăsat la sfârșitul lunii. Există tot felul de strategii care pot duce la economisirea suficiente și este nevoie de timp și efort pentru a le înțelege. În cele din urmă, este vorba despre reducerea cheltuielilor inutile. Autorul finanțelor personale David Bach a inventat expresia "factor de latte" pentru a demonstra cheltuielile discreționare ușor de identificat pe care le puteți redirecționa către economii, chiar și în cantități mici.

Obiective prioritare?

În general, cele mai importante obiective, în ordine descrescătoare, ar trebui să fie economisirea pensiilor și eliminarea datoriilor. În funcție de cât de bine îndepliniți aceste obiective, pot fi abordate și alte priorități, cum ar fi cheltuielile discreționare care vă permit să trăiți viața dorită.

Obiectivele sunt importante, însă este mai important să se asigure că acestea sunt "SMART": specifice, măsurabile, realizabile, realiste și legate de timp. Indiferent dacă economisiți suficienți bani pentru pensionare sau economisiți suficient pentru un anumit scop, cum ar fi o vacanță sau o educație, având un obiectiv definit - cum ar fi contribuția cu 1% mai mult la 401 (k) în 2016 - vă poate menține pe drumul cel bun. Prioritizarea acestora înseamnă că vă puteți adapta la situațiile în schimbare, păstrând în același timp ochiul pe linia de sosire.

Puteți face acest lucru și cu partenerul dvs. După cum arată autorul Jeff Motske în cartea sa, "Ghidul cuplului pentru compatibilitatea financiară", stabilirea unei date financiare cel puțin lunar oferă o modalitate de a verifica obiectivele financiare SMART și de a face schimbări în obiceiurile sau prioritățile înainte de a fi prea târziu.

Gata pentru surprize?

Modificarea situațiilor, cum ar fi un dezastru personal sau de sănătate neașteptat, poate întrerupe planurile financiare dacă nu sunteți pregătit. Există modalități de a rămâne gata, totuși. Un fond de urgență, o asigurare și un sprijin suficient din partea prietenilor și a familiei reprezintă componente esențiale pentru a face acest lucru prin aceste perioade dificile care se întâmplă cu majoritatea dintre noi.

Lucrările pregătite?

În planificarea financiară, este important să pregătiți documentele cheie care atribuie responsabilitatea pentru luarea deciziilor importante atunci când nu mai sunteți capabili, cum ar fi în timpul unei boli sau după moartea dumneavoastră. Aceste documente includ o voință și o procură durabilă pentru deciziile financiare și de sănătate. A avea gata pregătită în timpul acestor momente stresante împiedică confuzia, reduce stresul și permite o participare mai redusă a industriei juridice.

Ajutându-i pe alții?

Una dintre cele mai mari recompense din viață îi ajută pe alții, fie că e vorba de familia ta, de comunitatea ta, de instituția ta religioasă, de țara ta sau de lumea ta. Vă întâlniți cu cei mai buni oameni și obțineți cea mai mare satisfacție în donarea timpului, a talentelor și, da, a banilor. Vedeți ce cei mai fericiți și cei mai de succes oameni pe care îi știi că le fac cu timpul și cu dolari, ajutându-i pe alții să facă același lucru.

Salvarea, prioritizarea, prevenirea, pregătirea și ajutorul: Sunt doar cinci degete, dar te pot ajuta să conduci cea mai plăcută viață pe care o poți.

Jim Ludwick este fondatorul Planificării Financiare MainStreet.