Cum să alegeți un cont de investiții

Ați decis să vă deschideți primul cont de investiții. Comparați costurile de comision și minime de cont și - misiunea de boom - îndeplinită. Sunteți gata să începeți să investiți în acțiuni. Dar apoi …

Ar putea fi orice, într-adevăr: Taxe surpriză. O alegere limitată. O interfață ciudată. Sau serviciul pentru clienți prost. Într-o zi, îți dai seama că brokerul de o singură mărime pe care îl folosești nu este o potrivire bună.

Nu trebuie să vă mulțumiți pentru "aproape drept". Unele analize financiare automate vă vor îndrepta căutarea unui cont de brokeraj potrivit.

Dacă aveți deja o idee …

Am făcut cercetări ample în brokerii de top, selectând cele mai bune pentru diferite tipuri de investitori, printre care:

• Cel mai bun pentru începători
• Cel mai bun pentru tranzacționarea acțiunilor
• Cel mai bun pentru tranzacționare gratuită a acțiunilor
• Cel mai bun pentru fondurile mutuale

Investitor, cunoaște-te pe tine (și brokerul tău)

Să vorbim despre nevoile dvs. - în special, ce ar trebui să luați în considerare atunci când faceți cumpărături pentru primul cont de investiții:

• Câți bani ai. Tipul de cont poate dicta minimul pe care un broker trebuie să-l deschidă chiar și pentru un cont.
• Ce tipuri de active intenționați să cumpărați. Stocurile individuale sunt tarifele standard. Fondurile de schimb valutar și fondurile mutuale sunt, de asemenea, dar selecția poate varia foarte mult. Verificați componența brokerului dacă aveți în vedere o investiție specifică.
• Cât de des (sau nu) intenționați să tranzacționați. Investitorii de tip "buy-and-hold" pot pune costurile comisioanelor mai mici pe lista de priorități decât pot investitorii activi.
• Nivelul de servicii de care aveți nevoie. Investitorii pentru prima dată ar trebui să ia în considerare disponibilitatea instrumentelor educaționale, orientarea investițiilor, cercetarea privind stocurile și accesul la oamenii din viața reală.
• Cât de bine tu și brokerul faceți clic. Platforma brokerului și stilul de raportare ar trebui să fie intuitive și ușor de navigat.

Nealinierea pe oricare dintre cele de mai sus poate transforma rapid relația broker-investitor acru. Pentru a evita eventualele neplăceri, încercați să identificați problemele potențiale înainte de a vă angaja într-un broker online.

Iată ce să căutați.

Cât de mult este necesar în avans?

Taxa de intrare a brokerului poate depinde de tipul de cont pe care îl deschideți. Un minim de 500 până la 2.500 $ pentru un cont regulat (aka, non-pensionare) nu este neobișnuit. Cu toate acestea, bara este adesea stabilită mult mai mică (la minimum 0 $) atunci când deschideți un cont de pensionare, cum ar fi un IRA tradițional sau un Roth IRA. Unii brokeri renunță la cerința inițială de depozit pentru clienții care se înscriu la depozitele lunare automate.

Bacsis: Dacă cerința privind soldul inițial este singurul lucru care se află între dvs. și un broker care se potrivește cu toate celelalte criterii ale dvs., ar putea fi util să vă amânați data de începere a investiției până când ați acumulat suficient pentru a vă deschide un cont.

" MAI MULT: Cele mai bune brokeri pentru IRA

Există un minim de investiție?

Plata taxei de acoperire vă aduce pe ușa din față a brokerului. Pentru a vă deplasa dincolo de foaier, trebuie să respectați minimul minim al investiției.

Pentru investitorii de acțiuni, calcularea investiției minime necesare este suficient de ușoară: trebuie să plătiți prețul acțiunilor plus comisionul. La fel și pentru investitorii ETF. Este mai dificilă cu fondurile mutuale, în cazul în care o cerință minimă de investiție inițială poate fi de până la 1.500 până la 2.000 de dolari, în funcție de fond. Acestea fiind spuse, după ce ați întrunit minimul de fond pentru contribuția inițială, sunt permise investiții suplimentare la sume mai mici.

Bacsis: Dacă după calcularea costurilor investiționale și a cerințelor minime se dovedește că prima dvs. alegere nu este accesibilă din punct de vedere financiar, nu plecați pur și simplu. Este mai bine să începeți să investiți ceva acum (și obțineți o rată a dobânzii compuse) cu un broker care se potrivește cu realitatea dvs. financiară actuală și apropiată viitoare, decât să o alunge prea mult timp.

Care sunt costurile de tranzacționare?

Cumpărați-și-dețineți investitorii își pot permite să plătească un pic mai mult pentru comisioane în schimbul accesului la alte caracteristici pe care le prețuiesc mai mult. Acestea fiind spuse, atunci când începeți și construiți un portofoliu diversificat de acțiuni, planificați anticipat costurile de tranzacționare mai mari, pe măsură ce vă însământați contul. După ce ați stabilit pozițiile, impactul comisioanelor va scădea.

Costurile scăzute ale comisioanelor sunt mai importante pentru cei care planifică frecvent (10 sau mai multe tranzacții pe lună) în mod continuu. Plasarea a 10 tranzacții pe lună la 9,99 USD se ridică la 1,198,80 USD pe an în comisioane. La 4,99 USD pe comerț, fila anuală este de 598,80 USD - dar poți plăti diferența în altă parte: unii brokeri cu discount adânci nu pot oferi instrumente de cercetare sau suport robust pentru clienți. Aplicațiile de tranzacționare gratuite sunt serviciile gratuite pentru oasele în care dividendele nu sunt reinvestite automat și sunt acceptate numai conturi impozabile (nu IRA).

Există și alte taxe care trebuie luate în considerare: taxele administrative anuale sau trimestriale ale IRA (pentru neținerea unui anumit sold al contului sau înființarea de depozite auto), taxele de inactivitate (pentru neimpunerea unui număr minim de tranzacții într-o perioadă specificată) (de la 5 dolari pe lună la sute de dolari pentru rapoartele de prime), taxele de tranzacționare pe platforme (în special de către brokerii care se ocupă de opțiunile investitorilor și de comercianții cu contracte futures și mărfuri).

Bacsis: Bonusurile pentru înscriere sunt o soluție excelentă pentru investitorii care nu doresc ca depozitul lor inițial să fie consumat de comisioane.Mulți brokeri oferă oferte destul de dulci, cum ar fi o grămadă de comenzi fără comisioane sau bonusuri în numerar / credite pentru deschiderea unui cont nou. Valoarea bonusului de înscriere se poate baza pe valoarea inițială a investiției sau poate solicita clienților să stabilească depozite lunare automate. În cele din urmă, să nu fii orbit de un bonus destul: este ceea ce este în interior care contează pe termen lung. Asigurați-vă că brokerul va continua să se potrivească după încheierea perioadei de promovare.

" MAI MULT: Cel mai bun broker online din acest an

Puteți obține ajutorul pe care îl căutați?

Serviciul de relații cu clienții poate fi un salvator de viață și economizor de bani pentru investitori începători. Simplul act de a face clic pe "cumpăra" pentru prima dată poate fi plin de anxietate dacă nu sunteți sigur că o faceți bine. Toate cercetările și instrumentele de pe planetă sunt lipsite de valoare dacă nu știi cum să le folosești. (Vedeți pașii noștri pentru a cumpăra un stoc pentru a înțelege fundamentele procesului.)

Luați în considerare nivelul de servicii și orientare dorit și verificați dacă există costuri pentru obținerea sprijinului pe care îl considerați necesar. De exemplu, tranzacțiile asistate de brokeri pot costa între 10 și 45 USD. Unele companii oferă numai asistență prin telefon și e-mail.

Bacsis: Suportul pentru clienți poate fi furnizat în mai multe moduri: întrebări frecvente, tutoriale video, chat în timp real, e-mail, consultanță individuală individuală. Unele dintre brokerii mai mari au sucursale fizice unde clienții pot programa consultații și pot participa la seminarii locale, iar investitorii se întâlnesc și se întâlnesc. Înainte de a deveni client, opriți-vă într-una din ramuri și aveți un reprezentant care vă plimbă printr-un test-drive al platformei de tranzacționare a brokerului.

Cât de ușor este să renunțați?

Primul dvs. cont de investiții nu trebuie să fie brokerul tău "pentru totdeauna". Se întâmplă: Poate credeai că vei tranzacționa acțiuni, dar apoi ai decis că investiția în index va fi mai multă viteză. Sau nu v-ați putea permite minimul de investiții al brokerului dvs. de prima alegere și mai târziu a devenit suficient de bine pentru a trece. Sau poate după un an de training-wheels trading sunteți gata să absolvi la o strategie de investiții mai sofisticată, care este mai ieftin să executați la brokerul pe care l-ați ales în zilele dvs. noi.

Acest prim cont se poate transforma în echivalentul investițional al căsătoriei inițiale. Doar mai puțin deprimant … și - partea bună! - și costurile de decuplare sunt mai mici.

Dacă știți că veți merge mai departe în viitorul nu prea îndepărtat, efectuați unele cercetări în avans în contul taxelor de transfer și de lichidare. Acestea pot varia de la 20 USD pentru un transfer parțial la 75 USD pentru un transfer complet, iar suma este adesea bazată pe tipul de cont, unde transferarea banilor IRA este mai ieftină decât transferul dintr-un cont de brokeraj regulat impozabil.

" SARI ÎNAPOI: Revedeți ofertele noastre de cele mai bune brokeri " MAI MULT: Utilizați instrumentul nostru pentru a găsi cel mai bun broker

Bacsis: Lăsați următorul broker să ridice fila pentru a vă transfera contul. Toți brokerii vă vor ajuta să faceți un transfer, iar unii vă vor rambursa integral sau parțial comisioanele de transfer.

Dayana Yochim este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.