Sean Talks Credit: Obținerea unui card atunci când nu puteți obține un card

Iată un adevăr greu: aveți nevoie de un credit bun pentru a obține un card de credit bun. Aceasta înseamnă că primul dvs. card de credit probabil că nu va veni cu un bonus de înscriere de 500 USD sau nu va oferi o perioadă extra-lungă de 0% pentru APR. Va trebui să începeți mic și să lucrați pentru a vă califica pentru cartea pe care o doriți cu adevărat.

Cheia este ca emitenții cărții de credit să vă "văd". Formulele tradiționale de creditare, la fel de avansate ca și ele, au rămas fundamental simple. Ei nu iau în considerare modul în care ați gestionat banii proprii - să vă spuneți dacă plătiți chiria la timp sau credeți în mod credibil economii. În schimb, ele privesc doar modul în care ați reușit să gestionați banii altor persoane - adică banii pe care i-ați împrumutat.

Și dacă nu ați mai împrumutat bani înainte, s-ar putea să fiți printre 11% dintre adulții americani că Biroul de Protecție Financiară a Consumatorilor dă "credit invizibil". Când începeți fără credit, găsirea unui card de credit nu este o chestiune de a compara bonusurile de înscriere. Este o chestiune de găsire a unui emitent care va avea o șansă asupra ta.

Prima dvs. carte de credit probabil că nu va veni cu recompense excelente sau cu o limită de credit mare. Dar te-ar putea ajuta să te aprobi mai târziu pentru o carte mult mai bună. Este un punct de plecare, nu destinația finală.

Obținerea unui card de credit fără istoric

Atunci când alegeți primul card de credit, doriți ca opțiunea cea mai puțin costisitoare să fie disponibilă. Aceasta ar putea însemna obținerea unei cărți negarantate - ceea ce ați putea numi un card de credit "regulat", care nu necesită un depozit - fără taxă anuală. Dar, de obicei, aceasta nu este o opțiune pentru clienții invizibili sau pentru cei cu credit rău. Dacă nu vă puteți califica pentru cărți de student sau alte cărți de credit subțiri, vă recomand să începeți cu un card securizat, care vă solicită să impuneți în avans un depozit rambursabil.

Pe măsură ce standardele de creditare s-au înăsprit și "creditul ușor" a dispărut cel mai mult, cardurile securizate - destinate inițial debitorilor cu credit slab - au rămas una dintre cele mai accesibile modalități de a construi credite. Dar, deși de obicei sunt ușor de calificat, ar putea să nu fie pe radar. Printre cei care au fost noi în credit, 56% au declarat că nu au auzit de carduri securizate, potrivit unui sondaj realizat de Centrul de Inovare a Serviciilor Financiare.

Cardurile de credit garantate sunt concepute pentru a vă ajuta să vă construiți sau să vă reconstruiți creditul - asta este. Ei nu oferă prea mult în ceea ce privește recompensele sau ratele scăzute ale dobânzilor. Nu te uita la ele ca pe o opțiune pe termen lung. În schimb, căutați unul care vă va ajuta să ajungeți acolo unde vreți să fiți. Cei mai buni vor:

• Nu achitați taxe anuale sau lunare. Din punct de vedere istoric, aproape toate cărțile securizate au venit cu taxe anuale. În aceste zile, veți găsi mai multe opțiuni fără taxe.
• Raportați activitatea de plată către cele trei birouri de credit. Dacă un emitent de card securizat nu declară explicit că raportează birourilor, întrebați. Dacă emitentul nu vă raportează plățile, cardul nu vă va ajuta să stabiliți un istoric de credit.
• Aveți o cerință de depozit redusă. Cu cât mai puțini bani trebuie să renunți în avans, cu atât mai bine. Căutați cărți care vă vor scuti de 200 de dolari sau mai puțin. De obicei, limita de credit va fi egală cu depozitul dvs.
• Oferiți-vă oportunitatea de a "absolvi". După ce stabiliți o înregistrare a plăților la timp, unii emitenți vă vor returna depozitul și vă vor trece pe o carte negarantată. Dacă această opțiune nu este disponibilă, va trebui să închideți contul în stare bună, ceea ce ar putea afecta creditul.

Printre cardurile securizate ale principalilor emitenți, Capital One® Secured Mastercard®, care vine cu o taxă anuală de $ 0, iar Discover it® Secured oferă cele mai bune condiții și verifică majoritatea acestor casete. Oferta Capital One are cea mai mică cerință de depozit, uneori permițând depozite la un preț de 49 $ pentru o limită de 200 $. Cardul securizat Discover, care necesită un depozit minim de 200 de dolari, oferă beneficiarilor de carduri recompense și șansa de a absolvi o carte negarantată după opt luni. Pentru orice carte, veți avea nevoie de venituri suficiente și de un cont bancar pentru a obține aprobarea.

Odată ce ați primit un card, puteți începe să construiți un istoric de credit, dar nu veți avea suficiente date de plată în numele dvs. pentru a genera scoruri de credit FICO imediat. Acestea vor veni mai târziu, în general după ce cel puțin un cont a fost raportat timp de șase luni.

" MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bine securizat carduri de credit

Incepe

Obținerea primului card de credit vă poate ajuta să construiți un istoric de credit, dar este doar începutul. Pentru a obține cartea pe care o doriți cu adevărat, va trebui să lucrați spre un credit bun sau excelent utilizând cardul de credit pentru a acoperi achizițiile mici și pentru a vă plăti factura la timp și integral în fiecare lună. Utilizați doar o mică parte din creditul disponibil. Puneți contul la plata automată sau faceți mementouri de calendar pentru datele scadente. Luna pe lună, aceste obiceiuri bune se vor adăuga, îmbunătățind-ți creditul.

Primul card de credit nu vă va oferi avantaje fanteziste, dar vă poate ajuta să câștigați ceva și mai valoros: un credit bun. Și creditul dvs. bun vă va ajuta să vă calificați pentru mai mult decât cărți de credit mai bune. Vă poate salva mii prin obținerea unor rate mai scăzute ale creditelor ipotecare, a ratelor de împrumut auto și, în majoritatea statelor, a unor prime de asigurare mai mici.

S-ar putea să "începeți mic" cu primul card de credit. Dar dacă gestionați banii bine împrumutați, se poate plăti într-un mod mare.