Cum să investești 50.000 de dolari

Toată lumea are o definiție diferită a confortului financiar, dar să spunem că nu este destul de inconfortabil că aterizarea în poala ta de 50.000 de dolari - cu excepția, poate, a greutății acelei hârtii. Decizia cum să investești acea sumă de bani poate deveni destul de grea, mai ales dacă, ca majoritatea oamenilor, nu sunteți obișnuiți cu un flux de bani pe rând.

Nu lăsa indecizia să te afecteze. În schimb, sugerăm o abordare măsurată. În primul rând, asigurați-vă că știți dacă acești bani vor fi impozitați - IRS ar putea transforma rapid acele 50.000 de dolari într-un 35.000 de dolari încă subțiri, dar mai subțiri. Apoi verificați două situații financiare esențiale: să aveți un fond de urgență și să nu aveți datorii de mare interes.

Acum sunteți gata să luați în considerare câteva opțiuni de investiții. Luați în considerare următoarele cinci sugestii pentru cum să investiți 50.000 de dolari ca un bufet - luați puțin din fiecare sau încărcați-le pe cele care vă plac.

Pune banii în locul potrivit

Pe baza economiilor și a stilului dvs. de viață, vă vom ajuta să înțelegeți unde să vă investiți banii - conturile de care aveți nevoie și cum să le utilizați - astfel încât să puteți ajunge acolo unde doriți să fiți.

Începeți - este gratuit

Începeți să investiți în piață - acum

Cea mai importantă lecție de a investi 101: Timpul contează - în special, timpul pe piață. Există un cost de oportunitate pentru păstrarea banilor în numerar, deoarece chiar și zile și săptămâni de creștere a investițiilor contează.

În timp ce s-ar putea să fiți tentat să driblați acești bani în buzunar, cea mai bună strategie este de a merge întregul porc pe piață - potrivit Vanguard, una dintre cele mai mari companii de investiții din lume. Săriturile vor depăși în mod obișnuit o medie a costurilor în dolari, un termen fantezist pentru strategia de dribling în care se investește o sumă stabilită la intervale regulate, în încercarea de a netezi maximele și scăderea pieței.

Ok, așa că v-am convins că timpul este esențial. Nu vă părăsiți legăturile necesare pentru a afla strategia de tranzacționare a acțiunilor care este cea mai bună pentru dvs. - și nu uitați că nu trebuie să investească singuri pe piață toate cele 50.000 de dolari pe piață. Odată ce ați dezvoltat planul dvs., va trebui să deschideți un cont de brokeraj pentru a obține acces la diverse tipuri de active (cum ar fi acțiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă și obligațiuni).

»Sunteți gata să începeți? Am redus opțiunile pentru tine. Consultați ofertele lui Investmentmatome pentru cei mai buni brokeri online pentru începători.

Check out un consultant robo

Dacă perspectiva selectării investițiilor este descurajantă, poate doriți ca cineva - sau ceva - să se scufunde în profunzimea vieții tale financiare. Aceste zile, puteți obține un consultant financiar pentru mult mai puțin decât ați fi plătit acum cinci sau 10 ani, datorită serviciilor precum Wealthfront și Betterment, ofertele lui Investmentmatome pentru cei mai buni consultanți roboți. Suma dvs. mai mare de 50.000 de dolari depășește cerința minimă pentru ambele.

Aceste companii au algoritmi de computere care fac o mare parte din munca murdara a managementului portofoliului, dar pe linia frontului sunt consilieri umani care pot sa va treaca prin recomandarile facute de acele computere si sa faca ajustari bazate pe feedback-ul dumneavoastra. (Nu sunteți sigur dacă vreți un robot sau un om? Aflați mai multe despre cum să alegeți un consilier.)

Creșterea numărului de consultanți roboți a deschis o gamă de opțiuni low-cost pentru investitori de toate tipurile. Computerele fac serviciile mai ieftine decât o relație directă cu un consilier financiar, dar elementul uman este încă foarte mult acolo - dacă asta căutați. De exemplu, la Vanguard Personal Advisor Services, veți plăti 0,30% din soldul contului dvs. și veți lucra cu o echipă de consilieri. Între timp, Schwab Intelligent Advisory plătește 0,28% și oferă clienților numiri nelimitate cu planificatori financiari certificați.

" Verifică opțiunile noastre pentru cei mai buni consultanți roboți dintr-o varietate de categorii.

Maximă retragere

Mă descurc mâine într-o masă solidă: ții contul tău de pensionare.

Dacă compania dvs. oferă o sumă de 401 (k) care corespunde contribuțiilor angajaților și nu ați contribuit suficient pentru a câștiga acel meci, permiteți acestui flux de numerar să vă eliberați bugetul, astfel încât să puteți face acest lucru. (Din păcate, nu puteți să aruncați acești bani acolo într-o singură lovitură, în ciuda sfaturilor de mai sus. A 401 (k) are o limită de contribuție anuală de 18.500 $ pentru 2018 - 24.500 $ dacă sunteți de 50 sau mai mari - din salariul dvs., majoritatea nu acceptă contribuții în sumă forfetară.)

Permiteți acestui influx de numerar să vă ajute să câștigați complet 401 (k) meci, dacă aveți unul.

Cealaltă opțiune, dacă nu aveți 401 (k) sau sunteți deja pe deplin finanțat una, este un cont individual de pensionare ca un Roth sau IRA tradițional. Acestea au, de asemenea, limite de contribuție anuale - un sumă de 5.500 USD combinată (6.500 USD dacă este mai mare sau egală cu 50 de ani). Merită să renunți la acest tip de schimbare acum când ești un astfel de baler? Acest calculator Roth IRA, care face matematica să proiecteze valoarea contribuțiilor dvs. pe linie, vă va spune că răspunsul este "da".

" Ai nevoie de mai multe informații? Citiți despre IRA versus 401 (k) s.

Diversificați investițiile

O mulțime de lucruri devin mai ușoare atunci când aveți mai mulți bani, iar diversificarea este una dintre ele.

Cum să investești bani Dacă vrei să-ți faci banii să crească, trebuie să o investești. Aflați fundamentele, cum puteți atinge cel mai bine obiectivele dvs., precum și planurile pentru a investi anumite sume, de la mici la mari. Citeste mai mult "

Cu 50.000 de dolari, puteți obține într-adevăr jocul dvs. de diversificare - am făcut acest sunet distractiv? - și analizați toate lucrurile pe care le consideră un bun plan de alocare a activelor: impozitele, obiectivele de investiții, orizontul de timp și toleranța la risc.

Pentru pensionare, probabil că veți mai pune cea mai mare parte din portofoliul dvs. într-un fond index S & P 500. Dar, de asemenea, veți avea bani lăsați să se răspândească.

Am dedicat o întreagă postare diverselor modalități de a investi în acțiuni. Mulți oameni ajung să aleagă un fond cu alocarea activelor încorporate, cum ar fi un fond de date target sau un fond index al Standard & Poor's 500, care deține unele dintre cele mai mari companii din SUA. Dacă obiectivul este pensionarea, încă puneți cea mai mare parte din portofoliul dvs. într-un fond index S & P 500. Aceste companii mari sunt mari pentru un motiv, iar creșterea lor continuă și stabilitatea sunt o bună ancoră. Consultați lista noastră cu cei mai buni brokeri pentru fonduri mutuale, dacă preferați acest traseu.

»Vrei o diversificare instantanee?Înțelegeți cum funcționează fondurile indexului

Dar, de asemenea, veți avea bani lăsați să se răspândească în jurul fondurilor care dețin companii mici și mijlocii, precum și pe piețele internaționale și emergente. Pentru obiective mai scurte sau pentru a echilibra riscul, puteți selecta fonduri de obligațiuni. În cele din urmă, acum poate fi un moment pentru a încerca să investești în anumite companii. Intrigat? Aflați mai multe despre cum să cumpărați acțiuni individuale.

Deoarece banii pe care îi aveți sunt mai mari de 401 (k) și limite ale contribuției IRA, veți dori să deschideți contul de brokeraj pe care l-am menționat mai devreme, astfel încât să puteți investi restul. (Iată mai multe despre cum să deschideți un cont de brokeraj.)

Ar trebui să vă uitați la toate banii pe termen lung ca la un portofoliu mai mare, indiferent de câte conturi aveți. De exemplu, puteți completa lacunele într-o selecție de investiții sub 401 (k) cu investițiile pe care le alegeți în contul dvs. IRA sau impozabil.

De asemenea, doriți să optimizați eficiența fiscală. Deoarece un cont de brokeraj impozabil este, bineînțeles, impozabil, este logic să deținem în acel cont investiții care au o povară fiscală redusă - cum ar fi fondurile de indici bursieri și fondurile de obligațiuni municipale. Investițiile care sunt impozitate ca venit obișnuit sau care generează câștiguri de capital, cum ar fi fondurile de obligațiuni corporative și fondurile mutuale cu dobânzi ridicate, ar trebui să treacă într-un cont amânat de taxe ca un IRA tradițional sau 401 (k).

Nerd Sfat:

Nu există o alocare adecvată sau greșită a activelor, dar doriți să stabiliți cel mai bun mix de investiții pentru nevoile dvs. - și prin "nevoi", înțelegem abilitatea dumneavoastră de a stomacului de risc, obiectivele dvs. de investiții și orizontul dvs. de timp.

»Vezi ofertele noastre pentru cei mai buni brokeri

Investiți pentru mai mult decât pensionarea

În ceea ce privește obiectivele financiare, pensiile devin tot mai atente. Dar un paralizant poate simți permisiunea de a lua în considerare obiective secundare, cum ar fi o casă în jos sau un colegiu pentru copiii dumneavoastră.

O casă nu este o investiție, dar este un avantaj. Presupunând că locuința ta deține valori, plățile dvs. ipotecare lunare creează un pot de capital, pe care îl poți atinge într-o zi. Dar mai întâi veți avea nevoie de o plată în avans și poate dura ani pentru a economisi până la 20% pentru a evita asigurarea ipotecară privată, care poate adăuga 100 $ sau mai mult plății dvs. lunare, în funcție de valoarea dvs. la domiciliu. Această sumă suplimentară poate merge mult spre accelerarea procesului.

De obicei, pensionarea dă o atenție deosebită, dar o surpriză poate simți permisiunea de a participa la celelalte obiective.

În ceea ce privește un fond de colegiu, IRS vă permite să încărcați în față 529 de contribuții la plan, care fac obiectul excluderii anuale a impozitelor cadou. Poți să faci contribuții în valoare de cinci ani la un moment dat - asta e 70.000 de dolari; sau 140.000 de dolari pentru un cuplu căsătorit - fără a plăti un impozit cadou.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Afla ce să ia în considerare la deschiderea unui nou cont de brokeraj

• Doriți să explorați conexe?

  Învăța cum să cercetați stocurile înainte de a cumpăra.

• Doriți să explorați conexe?

  Vedea dacă vă puteți ajusta obiectivele de pensionare în sus.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.