Cum de a alege dreptul de Student împrumuturi pentru tine

Pe măsură ce costurile colegiului cresc, mai mulți studenți preiau împrumuturi pentru a plăti pentru școală. Dintre cei care au absolvit colegiu în 2013, 69% au avut împrumuturi pentru studenți, cu o sumă medie a datoriei de 28.400 dolari pe student, potrivit Institutului pentru Accesul și Succesul Colegiului. La una din cinci școli, această sumă a fost cu cel puțin 10% mai mare.

Grappling cu datorii semnificative pe măsură ce intri în lumea reală prezintă provocări financiare, mai ales dacă aveți probleme cu găsirea unui loc de muncă bine plătit după absolvire. Acest lucru face foarte important să împrumutați doar ceea ce aveți nevoie și să alegeți cele mai bune împrumuturi pentru situația dvs. Procesul de împrumut student poate părea copleșitor la început, deci utilizați acest ghid pentru a înțelege mai bine cum funcționează și pentru a vă familiariza cu tipurile de credite disponibile.

Procesul de solicitare a împrumutului student

Începeți prin completarea aplicației gratuite pentru ajutorul federal pentru studenți (FAFSA), disponibilă online la fafsa.ed.gov. Trebuie să îl finalizați în fiecare an pentru a fi eligibil pentru împrumuturi federale, burse și burse.

Guvernul trimite o copie a FAFSA dvs. către școlile pentru care aplicați. Biroul de asistență financiară al școlii vă stabilește pachetul de ajutor și vă va trimite o scrisoare de acordare a ajutorului financiar.

Jodi Okun, proprietar al College Financial Aid Advisors, spune că această scrisoare are două secțiuni: una pentru ajutor de donație, care conține burse și burse gratuite (pe care studenții nu trebuie să le scadă) și una pentru împrumuturi.

S-ar putea să vi se ofere unul sau mai multe împrumuturi federale, dar nu trebuie să le luați pe toate dacă nu aveți nevoie. "Vi se va permite să acceptați sau să refuzați vreun ajutor din scrisoarea de atribuire", spune Vicki Hendrickson, director de servicii financiare la Universitatea din Tulsa.

Pentru a împrumuta în mod responsabil, "priviți la început opțiunile cu cel mai mic preț și maximizați granturile, bursele, contribuțiile familiale, ajutorul de stat sau ajutorul instituțional", spune Hendrickson.

Luați în considerare acceptarea studiilor federale de muncă sau a planurilor de școlarizare, dacă acestea sunt disponibile. Apoi, du-te pentru orice credite federale oferite. Dacă aceste opțiuni combinate nu acoperă toate costurile, atunci urmați creditele pe bază de credit. Vom face mai multe detalii despre tipurile de împrumut de mai jos.

Dacă vi s-au oferit împrumuturi federale și doriți să le acceptați, va trebui să le activați online, spune Okun. Apoi, veți semna o notă de bursă principală detaliind termenii creditelor și veți completa o sesiune de consiliere pentru împrumuturi online. Guvernul trimite apoi banii la colegiul tău, care, la rândul lui, o trimite și tu. Cu toate acestea, dacă aveți un credit dintr-un împrumut pe factura școlii, ceea ce înseamnă că ați acceptat mai multe împrumuturi decât au fost necesare pentru școlarizare, puteți obține o rambursare și o puteți folosi pentru cheltuielile de trai, spune Okun.

Prea mult jargon? Check out Glosarul nostru de finanțare pentru site-uri pentru studenți.

Tipuri de împrumuturi federale

Împrumuturile federale au rate fixe ale dobânzii, care sunt de obicei mai mici decât împrumuturile private. Toți, cu excepția împrumuturilor PLUS, au limite pentru suma pe care o puteți împrumuta în fiecare an.

• Federal Perkins împrumuturi: Credite subvenționate cu dobânzi reduse destinate numai studenților cu nevoi financiare semnificative. Nu toate școlile le oferă. Dobânzile nu sunt percepute în timp ce sunteți în școală cel puțin pe jumătate și există o perioadă de grație de nouă luni după ce părăsiți școala înainte de a vă cere să începeți să le plătiți.
• Împrumuturi directe subvenționate (sau împrumuturi subordonate personalului): Pentru studenții cu nevoi financiare demonstrate. Dobânzile nu sunt percepute în timpul școlarizării sau în perioadele de amânare, iar plățile nu sunt necesare decât după absolvire.
• Împrumuturi neimpozitate directe (sau împrumuturi de personal neimpozitate): Nu se bazează pe nevoia financiară; școala dvs. decide cât de mult puteți împrumuta prin factorizarea oricăror alte costuri de asistență financiară și de participare. Dobânzile se plătesc și se adaugă la principalul sau suma plătită din împrumut, în orice moment - chiar și în perioadele școlare și de amânare. Puteți amâna plata dobânzilor până la absolvire.
• Credite direct PLUS: Credite pe bază de credite, nesubsidate pentru studenți absolvenți sau profesioniști (numiți Grad Plus) și părinți de studenți dependenți (numiți Parent PLUS loans) care au nevoie de mai mulți bani decât pot obține prin împrumuturi federale. Ratele dobânzilor sunt mai mari și nu există o limită de împrumut.

Selectarea împrumuturilor private

Atunci când ajutoarele federale și contribuțiile familiale nu vor acoperi totul, un mic procent de studenți vor lua împrumuturi private pentru a completa golurile. Experții recomandă utilizarea calculatoarelor de împrumut (cum ar fi cele de la studentloans.gov) pentru a determina exact cât de mult aveți nevoie și ce plan de rambursare va arăta.

În timp ce elevii pot alege orice creditor privat, spune Hendrickson, unele școli oferă o listă preferată de creditori. Ea adaugă că cei mai mulți debitori de studenți trebuie să aplice cu un cosigner pentru că nu au credit. Acest lucru vă aduce beneficii. “Un cosigner calificat poate accelera procesul de aplicare și poate oferi împrumutatului șanse mai mari de aprobare și poate contribui la scăderea ratei dobânzii ", spune ea.

Atunci când se compară împrumuturile private, studenții ar trebui să ia în considerare mai mulți factori, inclusiv taxele, ratele dobânzilor și termenii, spune Andrew Hopkins, vicepreședinte al Departamentului de Credite pentru Studenți. Unii creditori plătesc taxe de origine și ratele dobânzilor pentru împrumuturile private nu sunt fixe, deoarece sunt pentru împrumuturile federale, a adăugat el.

Hopkins recomandă, de asemenea, să priviți numărul și suma plăților lunare, deoarece acestea vor afecta costul total al împrumutului.De asemenea, aflați dacă vi se permite să ramburseze împrumuturile în școală; acest lucru poate reduce costul împrumutului.

Hendrickson afirmă că debitorii ar trebui să compare și cerințele pentru eligibilitate, deoarece unele împrumuturi private necesită să frecventați școala un anumit număr de ore sau să faceți anumite note. De asemenea, ea recomandă căutarea unor reduceri ale ratei dobânzii și învățarea despre opțiunile de rambursare.

Împrumuturile pentru studenți pot fi complicate, însă învățarea modului în care procesul funcționează și împrumuturile care sunt ideale pentru dvs. este un preț mic care trebuie plătit pentru o experiență de colegiu neprețuită.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial USA Today .

Emily Starbuck Crone este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @emstarbuck .

Imagine prin iStock.