Inflația vă erodează economiile. Iată cum să le împuști

Un milion de dolari ar putea suna destul ca să se retragă astăzi, dar până ajungeți la ultima zi de lucru, va fi mai puțin valabilă decât ați putea crede.

Motivul este inflația și influențează modul în care planificați pentru viitor. Iată o privire asupra inflației și asupra modului în care aceasta poate fi menținută de la scurgerea economiilor pe termen scurt și lung.

Iată ce este inflația …

În general, inflația este creșterea prețurilor globale pentru bunuri și servicii într-o economie. Veți avea nevoie de mai mulți bani mâine pentru a cumpăra astăzi aceleași lucruri pe care le cumpărați.

"Inflația este ucigașul tăcut al planului tău financiar", spune Derek Brainard, directorul serviciilor de educație la AccessLex Institute, o organizație nonprofit care îi ajută pe elevi să înțeleagă finanțele lor.

Atunci când puneți bani în retragere, spune Brainard, "ar trebui să economisiți mult mai mult decât credeți din cauza inflației".

Rata medie pe termen lung a inflației se situează între 2% și 4% anual, pe baza datelor Biroului de Statistică a Muncii, indicele prețurilor de consum, una dintre cele mai comune măsurători ale inflației. Deci, dacă țineți banii în siguranță, ar fi în valoare de 2% până la 4% mai puțin pe an.

… și iată cum să-l bați

Nu puteți opri inflația, dar puteți face ca banii să funcționeze mai bine pentru dvs. Aceste două strategii pot ajuta:

Investiți banii pentru pensionare cu o sumă de 401 (k) sau IRA. S-ar putea să faceți deja acest lucru, dar s-ar putea să nu știți de ce contează: Aceste conturi sunt cel mai bun pariu pentru câștigarea unor profituri pe termen lung care au bătut inflația.

Investiția în piața de valori prin intermediul conturilor de brokeraj, cum ar fi 401 (k) s și IRA, a condus la o rentabilitate medie în ultimul secol de aproximativ 10% pe an. Atunci când factorul de inflație, care lasă revenirea reală mai aproape de 6% la 8%.

Pentru economii pe termen scurt, găsiți un certificat de depozit cu randament ridicat. Unele bănci online și uniunile de credit au CD-uri de un an cu randamente procentuale anuale mai mari de 2% și CD-uri de cinci ani cu APY peste 3%. Aceste conturi bancare asigurate federal blochează fonduri pentru o perioadă fixă, deci sunt cele mai bune pentru banii pe care nu aveți nevoie de luni sau ani.

"Puteți bate inflația cu puțin în acest moment dacă alegeți un CD bun", spune Robert Frick, economistul corporativ al Federal Credit Union din Navy.

Pentru a ajuta la comparație, iată trei bănci cu ratele de top CD:

Rating-ul băncii Investmentmatome: Aflați mai multe	Rating-ul băncii Investmentmatome: Aflați mai multe	Rating-ul băncii Investmentmatome: Aflați mai multe
1 an APY 2.55% 3 ani APY 2.65% 5 ani APY 3.10% Depozit minim $500	1 an APY 2.55% 3 ani APY 2.65% 5 ani APY 3.10% Depozit minim Nici un minim	1 an APY 2.50% 3 ani APY 2.85% 5 ani APY 3.10% Depozit minim $2,000
Comparați mai multe bănci și ratele de CD aici

Dar păstrați separat fondul dvs. de urgență

Investiția în reducerea efectului inflației este inteligentă, însă aveți nevoie și de economii în afara CD-urilor și a conturilor de brokeraj pentru a acoperi situațiile de urgență.

Dana Twight, planificator financiar certificat din Seattle și proprietar al Twight Financial Education, spune că "scopul dvs. de fond de urgență nu este acela de a bate inflația". Mai degrabă, este vorba despre un acces ușor la bani atunci când aveți nevoie de el. Un cont de economii obișnuit este mai ușor de retras decât din contul de CD sau de investiții.

Un fond de urgență ar trebui să acopere trei până la șase luni de cheltuieli de trai, dar "se bazează pe costurile de astăzi", spune Brainard. "Este important să revizuiți acest [număr] în fiecare an." Inflația va crește probabil aceste costuri.

Ar trebui să mă îngrijorez de inflație?

O mică inflație nu este un lucru rău. "Aproximativ 2%" este în general o rată acceptabilă, potrivit Rezervei Federale. Și ajută la oprirea deflației, adică atunci când prețurile și chiar salariile pot scădea, ceea ce sa întâmplat în timpul Marii Depresiuni.

Începând cu recesiunea din 2008, inflația a fost istoric scăzută. Dar "există un semn că inflația se bate", declară Jim Benedict, planificator financiar certificat de la Carolina de Nord și strateg de rang înalt la PNC Wealth Management.

Totusi, "cu siguranta nu este in afara controlului", spune Frick de la Navy Fed, "dar ar trebui sa intre in procesul decizional al oamenilor atunci cand investesc pe termen lung".