5 sfaturi pentru a investi în 30 de ani

În cei 20 de ani, finanțarea celor 401 (k) ar fi sunat ca un bun obiectiv … pentru cei 30 de ani. Acum, că cei 30 de ani sunt aici, este posibil să observați nervos articolele nenumărate despre virtuțile investiției în anii dv.

Acesta nu este unul dintre aceste articole. Da, probabil că sunteți prea bătrân acum să mergeți la "The Bachelor" - de fapt, să o numim "prea înțelept" - dar cu siguranță nu sunteți prea bătrân pentru a profita de avantajele investiției. Noțiuni de bază acum vă oferă o mulțime de căi rezonabile pentru a construi un sănătos $ 1 milion de pensionare.

Iată cinci pași care vă ajută să atingeți acest obiectiv.

1. Începeți cu dvs. 401 (k)

Sinele dvs. de 20 de ceva a avut dreptate în ceea ce privește partea 401 (k): Acesta este primul loc pe care majoritatea oamenilor ar trebui să îl salveze pentru pensionare.

Există mai multe motive, dar vom lovi doar punctele înalte:

• A 401 (k) are o limită de contribuție anuală ridicată de 18.000 $.
• Contribuțiile sunt incluse în cont direct din salariul dvs. - înainte de impozitare - cum ar fi magia.
• Multe planuri, în special cele de la marile companii, oferă acces la clase de acțiuni ieftine de tip R de fonduri mutuale. ("R" înseamnă pensie, dar poate fi și "preț redus").
• Poate cel mai bine, mulți angajatori se vor potrivi cu contribuțiile dvs., cel puțin până la un plafon. Acestea sunt banii gratis pe care nu le veți găsi prin alte oferte.

Plata: Să presupunem că faceți 50.000 $ și începeți economisirea la vârsta de 30 de ani. Presupunând o creștere anuală a salariului de 2% și o rentabilitate medie anuală de 6%, economisind 10% în fiecare an și colectând un meci de 3%, vă va pierde puțin peste 1 milion de dolari până la vârsta de 67 de ani. poate face matematica pentru propria situație cu ajutorul calculatorului nostru 401 (k).

2. Supliment cu un IRA Roth

Odată ce capturați acea potrivire totală de 401 (k), ar trebui să aruncați o privire la opțiunile de investiții ale celor 401 (k). Da, ele sunt adesea necostisitoare, dar nu întotdeauna - și unele planuri de abordare a taxelor administrative. Dacă planul dvs. este prea costisitor, este mai bine să direcționați în acest an alte contribuții suplimentare la cel de-al doilea loc pentru economiile dvs. de pensii: un cont individual de pensionare, cum ar fi un Roth IRA.

După cum sa menționat mai sus, cu o sumă de 401 (k), contribuțiile dvs. sunt în avans, ceea ce înseamnă că sunt impozitate atunci când le retrageți la pensie. Cu un IRA Roth, contribuțiile tale se fac după impozitare, ceea ce înseamnă că nu există nici un impozit la pensionare. Banii dvs. cresc, de asemenea, fără impozite într-un IRA Roth. (Dacă preferați să faceți contribuții înainte de impozitare, puteți selecta un IRA tradițional, care vă oferă o deducere fiscală acum, dar vă cere să plătiți impozite pe distribuțiile la pensionare.)

Acest tip de diversificare a taxelor este motivul pentru care este o idee bună să combinați un 401 (k) cu un Roth IRA, dacă îndepliniți regulile de eligibilitate a venitului pentru un Roth. (De notat: Unele companii oferă o versiune Roth a modelului 401 (k) care - din nou, dacă taxele de plan sunt scăzute - pot fi cele mai bune din ambele lumi.)

Dezavantajul este că IRA vă permit să contribuiți numai la 5.500 dolari în 2017. Dacă vă aduceți maximum, reveniți la 401 (k) până când atingeți plafonul de 18.000 de dolari sau altfel maximizați bugetul pentru economii.

Plata: Dacă economisiți în mod constant 5 500 USD în Roth IRA în fiecare an, nu vă va debarca 1 milion de dolari dacă începeți la vârsta de 30 de ani - la o revenire de 6%, veți ajunge la aproximativ 740 000 de dolari la vârsta de 67 de ani. și asta e 740.000 de dolari pe care îl poți beneficia de scutirea de taxe la pensie.

" Aflați mai multe: Cum să salvați pentru pensionare

3. Ia tot atâta risc de stomac

Riscul este un motiv pentru care se pune accentul pe investiții atunci când sunteți tineri - tinerii au un orizont lung de timp înainte de pensionare, ceea ce înseamnă că ei se pot îngrijora mai puțin de volatilitatea pe termen scurt. Acest lucru le permite să accepte riscuri care ar trebui să ducă la randamente medii mai mari pe termen lung.

Dar, cu 30 de ani înainte de pensionare, și tu ești tânăr. Și ar trebui să-ți asumi riscuri, investind marea majoritate a economiilor tale pe termen lung - de la 70% la 80%, la această vârstă - în acțiuni și fonduri mutuale de acțiuni. Iată cum să cumpărați un stoc individual.

Plata: Riscul nu garantează câștiguri medii mai mari, dar le face mai mari pe durata unei investiții pe termen lung. Să presupunem că ați jucat în siguranță în 401 (k) și ați obținut o rentabilitate medie anuală de 4% în loc de cele 6% utilizate în exemplul anterior. Asta ar reduce suma de 1 milion de dolari la aproximativ 740.000 de dolari.

" Aflați mai multe: Cum să investească în acțiuni

4. Caută o diversificare ieftină

Investiția devine mai puțin riscantă dacă investițiile dvs. sunt diversificate, ceea ce înseamnă că nu, nu trebuie să vă anulați toate disponibilitățile disponibile în IPO-ul Snapchat.

Iată două trucuri pentru diversificare:

1. Având suficienți bani pentru a se răspândi.
2. Utilizarea fondurilor indexate și tranzacționate la bursă.

Fiind mai în vârstă se poate ajuta foarte mult cu primul element, deoarece anii între 20 și 30 de ani probabil că ți-au alocat câteva creșteri salariale. În ceea ce privește cel de-al doilea element, fonduri ca acestea urmăresc un indice: Un fond Standard & Poor's 500, de exemplu, urmărește S & P 500. Acest indice include 500 dintre cele mai mari companii din SUA; fondul de indice alimentează banii cu alți investitori pentru a cumpăra acțiuni ale acestor acțiuni.

Performanța fondului, apoi, reflectă practic performanța indexului - fără comisioanele pe care le plătiți pentru confortul fondului. Scopul de a alege fonduri cu taxe mai mici de 0,50%. În unele cazuri, puteți obține acest număr până la 0,10%.

" Aflați mai multe: Cum să investească în fondurile index

Sortimentul larg de acțiuni în fondurile indexului vă face oarecum diversificat. Pentru a vă diversifica și mai mult, puteți crea mai multe fonduri - de exemplu, una care vă oferă expunere la acțiuni internaționale și una sau două care investesc în companii mici și mijlocii din S.U.A. Deoarece prețurile obligațiunilor tind să se deplaseze în direcția opusă prețurilor acțiunilor, puteți cumpăra și fonduri de obligațiuni pentru a echilibra mai mult riscul acestor fonduri de acțiuni.

Dacă toate acestea sună prea greu pentru a gestiona, puteți plăti pentru a avea pe cineva pentru tine, sau chiar ceva: Un consultant robo, care utilizează un algoritm de calculator pentru a construi și gestiona portofoliul dvs. pentru o mică taxă anuală, este un alegere bună în această etapă. Consultați Lista noastră de site-uri cu cele mai bune robo-consilieri pentru mai multe despre această opțiune.

Plata: Acest beneficiu vine în moduri atât monetare, cât și nu: Returnarea totală a portofoliului dvs. poate sau nu să se îmbunătățească, dar ar trebui să fie mai puțin volatilă, ceea ce înseamnă că veți obține mai mult somn decât ați pariat retragerea la un singur stoc. Puteți obține o liniște suplimentară din cunoașterea unui computer inteligent care urmărește investițiile dvs.

" Citeste mai mult: Cum să alegi un consilier financiar

5. Scoateți blind-urile de pensionare

Pensia este obiectivul universal pe termen lung, dar este adesea tratat ca singurul scop. Puteți să economisiți și să investiți pentru alte lucruri, iar în anii '30, celelalte lucruri tind să vină mai mult: colegiu pentru copiii dvs. (dacă aveți), vacanțe (poate departe de acei copii) sau o plată în avans pentru o casă (dacă doriți să realizați visul de a vă dezlipi singuri buzunarele).

Trucul este de a prioritiza aceste obiective. Pensia ar trebui să vină mai întâi, dar puteți să transferați bani în aceste alte scopuri, economisind mai mult atunci când obțineți o majorare, stăvârșind victoriile și profitând de schimbarea cheltuielilor. Să presupunem că îți plătești mașina sau împrumuturile pentru studenți. În loc să vă distrugeți restaurantul, petreceți câteva noduri, puneți aceste plăți într-un cont de economii, deschideți un cont de brokeraj (cum este cazul) sau fondați un plan de economii de 529 colegi. Aflați mai multe despre cum să vă prioritizați obiectivele financiare aici.

Plata: Dacă investiți 200 de dolari pe lună la un profit de 6% din momentul în care copilul dvs. se naște până la împlinirea vârstei de 18 ani, veți ajunge cu aproximativ 75.000 de dolari - și, cu puțin noroc, un copil cu un grad de colegiu. (Poate că doriți să măriți rata de economisire, dacă fiul sau fiica dvs. aspiră la Ivy League, totuși.)

Ai mai multe întrebări? Avem răspunsuri

Cum pot investi cu înțelepciune în 401 (k)?

Cea mai bună abordare investițională pentru dvs. 401 (k) va depinde de situația dvs. și alegerile disponibile în 401 (k). Examinați articolul Investmentmatome cu privire la modul de a investi în modelul dvs. 401 (k) pentru a afla cum să faceți cele mai potrivite opțiuni pentru dvs. De asemenea, avem un ghid complet pentru a investi 101 cu toate informațiile pe care trebuie să le cunoașteți. Cum pot afla mai multe despre IRA Roth?

Ghidul nostru complet Roth IRA găzduiește o gamă largă de articole și instrumente, inclusiv pagini dedicate modului de a investi în cadrul IRA și de a calcula valoarea potențială a contribuțiilor dvs. Roth IRA. Am nevoie de un consilier pentru a începe să investesc?

Mulți investitori apreciază confortul și orientarea pe care o are un consultant financiar. Dar serviciile de consultanță vin la un preț, așa că apelarea depinde de cât de mult apreciați sfaturile financiare personalizate. Dacă doriți gestionarea portofoliului, dar sunt dezactivate de costurile consultanților, un robo-consultant - un algoritm alimentat de computer care vă selectează investițiile pe baza obiectivelor dvs. - poate fi o opțiune viabilă. Cum pot afla despre investiții în acțiuni?

Stocurile individuale pot oferi câștiguri puternice, dar pot fi și riscante. Examinați ghidul Investmentmatome privind cum să investiți în acțiuni pentru a afla cum să începeți cu un minim de risc. Oferim, de asemenea, sugestii pentru cei mai buni brokeri pentru tranzacționarea acțiunilor. Cât de mult ar trebui să economisesc pentru pensie oricum?

Există o mulțime de factori care trebuie luați în considerare aici, inclusiv venitul, vârsta de pensionare dorită, cheltuielile lunare, starea de sănătate, nivelurile viitoare de prestații sociale și nenumărate altele. Calculatorul nostru de pensii vă poate ajuta să înțelegeți dacă economisiți suficient pentru a vă satisface nevoile de pensionare și pentru a vă dezvolta un plan care să vă ajute la maximizarea economiilor.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ați putea dori, de asemenea

Cei mai buni furnizori de Roth IRA

Cei mai buni furnizori de Roth IRA

Cât de mult ai nevoie pentru a te retrage fără griji? Consultați calculatorul nostru de pensii

Cât de mult ai nevoie pentru a te retrage fără griji? Consultați calculatorul nostru de pensii

Roth sau IRA tradițional: Ce este potrivit pentru tine?

Roth sau IRA tradițional: Ce este potrivit pentru tine?

Cei mai buni furnizori de IRA

Cei mai buni furnizori de IRA

Vrem să auzim de la dvs. și să încurajăm o discuție plină de viață între utilizatorii noștri. Vă rugăm să ne ajutați să păstrăm site-ul nostru curat și sigur, urmând instrucțiunile noastre privind postarea și să evităm divulgarea unor informații personale sau sensibile, cum ar fi numere de cont sau numere de telefon. Comentariile postate în contul oficial al Investmentmatome nu sunt revizuite sau avizate de către reprezentanții instituțiilor financiare afiliate produselor examinate, cu excepția cazului în care se prevede altfel.