Este un drept ipotecar invers pentru tine? |

Cu cât locuiești mai mult în casa ta și plăți ipotecare, cu atât vei câștiga mai mult valoarea casei. Această valoare este cunoscută sub denumirea de capitaluri proprii și poate fi transformată în numerar fără a vinde casa sau cu alte facturi lunare.

Modul în care ați transforma acțiunile în numerar este printr-un credit ipotecar invers. ipoteca este diferită de ipoteca pe care ați scos-o atunci când ați cumpărat casa, deoarece pentru acest tip de împrumut nu plătiți lunar creditorului. Creditorul îți dă bani, care nu trebuie returnat atâta timp cât locuiești în casa ta.

Cu toate acestea, împrumutul trebuie să fie rambursat dacă mori sau îți vinzi casa. De asemenea, ar trebui să rambursezi împrumutul dacă casa nu mai este reședința ta principală, ceea ce înseamnă că nu mai petreci majoritatea timpului tău acolo.

Pentru a te califica pentru o ipotecă inversă, trebuie să ai cel puțin 62 de ani și trebuie trăiesc în prezent în casa ta. Banii pe care îi primiți dintr-o ipotecă inversă sunt de obicei scutiți de impozit și multe ipoteci inverse nu necesită un anumit nivel de venit.

Puteți utiliza banii din mai multe motive, cum ar fi îmbunătățirea acasă, suplimentarea veniturile dvs. de pensionare sau plata pentru cheltuielile de asistență medicală care nu sunt acoperite de asigurarea dvs. de sănătate

Cea mai frecvent folosită ipotecă inversă se numește ipotecă de conversie a capitalului propriu (HECM), care este susținută de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA (HUD). Motivul pentru care aceste împrumuturi sunt populare este că nu au venituri sau cerințe medicale, iar banii pe care îi împrumutați pot fi folosiți din orice motiv.

Când solicitați un HECM, prima cerință este să vă întâlniți cu un consilier dintr-o locuință consiliere. Agenția selectată trebuie să provină dintr-o listă aprobată de guvern. Ideea este că acești consilieri, care nu sunt asociați cu HUD, vă vor da o explicație imparțială despre ceea ce urmează să faceți.

O parte din această explicație trebuie să includă cât costă împrumutul, cum va afecta finanțele și alternativele pe care le aveți, în afară de a lua o ipotecă inversă

Cantitatea de bani pe care o puteți împrumuta cu HECM depinde de vârsta dvs., de tipul de ipotecă inversă pe care o alegeți, de valoarea casei dumneavoastră, de ratele dobânzilor, și în ce zonă geografică locuiți. În majoritatea cazurilor, cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât este mai importantă casa dvs. și cu atât mai puțin datorați, cu atât mai mulți bani puteți împrumuta.

Alegeți cum vă este plătit împrumutul. O modalitate este de a beneficia de avansuri lunare în numerar pentru aceeași sumă acordată fie pentru o anumită perioadă de timp, fie atât timp cât locuiți în casa dvs.

A doua modalitate este alegerea unei linii de credit. Acest lucru vă permite să utilizați cât mai mult din suma împrumutului de câte ori aveți nevoie. A treia alegere este o combinație de plăți lunare și o linie de credit

Când este o idee bună să aplici pentru o ipotecă inversă? Dacă vă bazați pe asigurarea socială pentru a vă plăti cheltuielile în timpul pensionării dvs., un credit ipotecar inversat vă poate oferi câte o sumă suplimentară necesară în fiecare lună. De asemenea, poate avea sens să iei o ipotecă inversă dacă nu ai moștenitori sau moștenitorii tăi nu doresc să moștenească casa ta.

# - ad_banner_2- # Țineți cont de faptul că există și câteva motive întemeiate de a nu aplica pentru o ipotecă inversă. Cu cât sunteți mai aproape de vârsta de 62 de ani, cu atât veți câștiga mai puțini bani. Acest lucru se datorează faptului că banca este rambursată împrumutul bani atunci când casa este vândut, ceea ce poate însemna 20 plus ani după ce ați luat împrumutul. Bineînțeles, creditorii nu doresc să aibă sume mari de bani restante atât de mult timp, așa că preferă să se ocupe de împrumuturi mai în vârstă.

Multe ipoteci inverse necesită ca proprietarul să plătească soldul integral al creditului plus dobânda dacă proprietarul pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi limitarea temporară la o casă de îngrijire medicală.

Apoi, există întrebarea despre modul în care o ipotecă inversă vă poate afecta eligibilitatea pentru Medicare. Conform majorității legilor de stat, capitalul nefolosit al unei locuințe nu va fi luat în calcul împotriva dvs. atunci când aplicați pentru Medicare atâta timp cât locuiți în prezent în casă. Această regulă se aplică pentru case care sunt evaluate până la 500 000 $.

Dacă proprietatea dvs. este în valoare de mai mult, poate doriți să luați o ipotecă inversă și să utilizați banii pentru cheltuieli de trai. Cu toate acestea, banii pe care îi primiți fac obiectul noilor reguli ale Medicaid cu privire la cât de mult în avans vă puteți reduce activele și puteți fi în continuare eligibili.

Cea mai bună modalitate de a decide dacă aceasta este o alegere bună pentru dumneavoastră este să discutați cu Medicare eligibilitate de eligibilitate înainte de a aplica pentru o ipotecă inversă.

InvestingAnswer:

Reverse ipoteci pot afecta finanțele dumneavoastră în multe moduri pe care nu ați putea realiza. Înainte de a vă aplica pentru unul, discutați cu un consultant financiar pentru a vedea dacă luați sau nu o ipotecă inversă poate funcționa împotriva dvs. pe termen lung.