Gestionarea politicii dvs. de asigurare de viață: Înțelegerea termenilor-cheie

Când achiziționați asigurare de viață, înțelegerea unor termeni-cheie este esențială pentru a face cea mai bună alegere.

Iată câteva termeni care vor apărea în timp ce achiziționați și, ulterior, gestionați politica.

Beneficiar

Beneficiarul dvs. este persoana care va primi beneficiul pentru decesul politicii. În timp ce ați desemnat probabil un beneficiar sau beneficiari, atunci când ați cumpărat polița, este posibil să trebuiască să revedeți selecția de-a lungul anilor.

De exemplu, dacă vă divorți sau dacă unul dintre beneficiarii dvs. moare, este posibil să fie necesar să desemnați unul nou. De asemenea, puteți specifica procentajele plăților pentru fiecare beneficiar primar (de exemplu, 70% pentru unul și 30% pentru altul) sau pentru a alege beneficiari contingenți pentru a acorda prioritate beneficiarului plății asigurării de viață.

" MAI MULT: Definiția asigurărilor de viață

Valoarea numerarului

Polițele de asigurare de viață permanente - indiferent dacă sunt asigurate universal, variabil sau de viață integrală - plasează porțiuni din plățile dvs. premium într-un cont separat. Acest cont crește ca parte sau în plus față de beneficiul morții dvs., în funcție de politica dvs. și se numește valoarea dvs. în numerar.

Odată ce ați realizat suficientă valoare în numerar, puteți face retrageri sau puteți lua împrumuturi pentru a finanța cheltuielile sau pentru a plăti prime. Rețineți că valoarea numerică durează de obicei mai mulți ani pentru a începe să se acumuleze.

Conversie

Unii oameni cumpără asigurare de viață pe termen, deoarece este cea mai bună opțiune la acea dată, după care constată mai târziu că preferă o poliță permanentă de asigurare de viață. Pentru această situație, multe polițe de asigurare de viață pe termen lung au un "călător de conversie pe termen", care vă permite să transformați termenul în asigurare de viață întreagă.

Nu va trebui să faceți un nou examen medical pentru a vă califica, dar în general trebuie să vă transformați într-o anumită perioadă de timp după ce ați cumpărat termenul de politică de viață. Deci, dacă știți că doriți să comutați, nu întârziați.

dividende

Este posibil să fi auzit de dividende, deoarece acestea se referă la acțiuni, iar dividendele de asigurare de viață nu diferă. Sunt o parte din profiturile companiei de asigurări de viață pe care le puteți emite dacă aveți ceea ce se numește "politică participativă". Puteți primi plata dividendelor în numerar, puteți adăuga-o la valoarea dvs. în numerar, o puteți folosi în contul primelor sau o puteți folosi pentru a cumpăra o asigurare suplimentară.

Interval

Are loc o cadere în cazul în care polița de asigurare de viață este întreruptă pentru neplata primelor. Uneori, un eșec este intenționat - poate vă decideți că nu mai aveți nevoie de o politică pe termen sau nu vă puteți permite să primiți primele. Sau puteți uitați pur și simplu să vă plătiți factura, caz în care asigurătorul dvs. oferă probabil o perioadă de grație - în jur de 30 de zile - pentru a vă prinde plățile. O politică de viață permanentă ar putea să cadă, de asemenea, în cazul în care utilizați valoarea în numerar pentru plata primelor și contul se termină fără bani.

Maturitate

Polița de asigurare de viață scade când suma pe care ați plătit-o în contul primei corespunde beneficiului pentru deces. Multe politici împlinesc maturitatea atunci când atingeți o anumită vârstă, de exemplu, 95 sau 100. Atunci când politica dvs. se maturizează, asigurătorul vă plătește beneficiul morții, iar polița se încheie.

Salariu redus

Când treceți la o politică redusă de plată, folosiți valoarea de renunțare (vezi mai jos) să plătiți o sumă forfetară pentru o poliță de asigurare de viață cu un cuantum mai mic de deces. Veți continua să beneficiați de acoperire - mai puțin de aceasta - și nu veți mai avea facturi de valoare. S-ar putea să faceți acest lucru dacă vă decideți că sunteți mulțumit de un nivel de acoperire mai scăzut sau dacă aveți dificultăți în acordarea primelor.

Valoarea de predare

Dacă vă decideți să nu mai doriți polița de asigurare de viață permanentă, vă puteți aștepta să vă puteți retrage - anume, anulați politica și luați valoarea numerică acumulată. În schimb, ceea ce veți obține este valoarea de predare a politicii. Aceasta este valoarea în numerar minus orice taxe de predare, care vor varia de la compania de asigurări. În primii câțiva ani, taxele de predare vor face probabil imposibil să renunțe la polița dvs. și să primească orice valoare în numerar.

Instrumentul pentru cotații de asigurare de viață a site-ului dvs. vă poate ajuta să obțineți zero la cele mai bune rate.

Alice Holbrook este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Imagine prin iStock.