Creditorii intră în oferta de scutire de datorii a studenților

Pentru persoanele înzestrate cu împrumuturi federale pentru studenți, guvernul ar putea să nu poată oferi rate de dobândă mai scăzute sau sisteme de rambursare mai simple - dar băncile și uniunile de credit ar putea.

Citizens Financial Group a anunțat recent că va începe să refinanțeze împrumuturile pentru studenții federali. Împrumutanții cu un credit bun pot acum să beneficieze de rate variabile de până la 2,31% și de rate fixe de până la 4,74%, atât pe bază anuală. Într-un program similar pentru debitorii cu împrumuturi pentru studenți privați, părintele Providence din Rhode Island, Citizens Bank, spune că participanții au redus rata medie anuală a datoriei cu 1,5 puncte procentuale.

Estimați-vă economiile de refinanțare

Pentru oameni ca Ali Goldberg, care a absolvit Universitatea de Stat din Pennsylvania în mai cu o diplomă în limba engleză și care trăiește în prezent cu părinții săi în New Jersey, programele ca acestea pot oferi o ușurare. Ca șapte din cei 10 membri ai clasei din 2013, Goldberg are împrumuturi federale pentru studenți pentru a-și plăti. A primit recent o scrisoare prin care i-a informat că va trebui să înceapă plățile în trei luni. În timp ce ea nu-și vede împrumuturile pentru studenți ca o povară uriașă, datoria și-a afectat viața după absolvire.

"Încerc să nu-mi permit să-mi afecteze deciziile, iar părinții mei nu mă apasă în acest fel", spune Goldberg. "Dar sunt anumite lucruri pe care le-aș face dacă n-aș avea împrumuturi pe spatele minții mele".

Într-o anumită măsură, și-a restrâns căutarea de locuri de muncă. După ce a explorat locurile de muncă din Boston și din alte orașe, ea a decis că cea mai bună opțiune financiară ar fi să trăiască împreună cu părinții ei și să plece de acasă, probabil găsind locuri de muncă cu normă întreagă în New York City. "Nu mă deranjează să trăiesc acasă, așa că de ce să nu profitați de New York, încercați să economisiți bani puțin pentru a-mi putea rambursa împrumuturile", spune ea.

Ca și Goldberg, mulți dintre absolvenții recenți găsesc că împrumuturile pe care le-au luat pentru școală și-au limitat opțiunile. În prezent, există aproximativ 1,2 miliarde de dolari datoriei studentului în SUA. Împrumutatul mediu datorează 29.400 de dolari, potrivit Institutului pentru Accesul și Succesul Colegiului. Cei care au mai multe împrumuturi restante ar putea găsi mai multă libertate prin programe de refinanțare care oferă rate de dobândă mai mici și reduceri lunare de plăți pe un împrumut de consolidare a datoriilor care plătește câteva note mai mici.

Planurile de refinanțare a cetățenilor care duc la consolidarea datoriilor urmăresc să-i ușureze pe studenți, a declarat Brendan Coughlin, președintele departamentului de finanțare a educației pentru bancă, într-o declarație anunțând noul program.

"În timp ce o educație colegiu este una dintre cele mai bune investiții pe care un adult tânăr le poate face, plătindu-se după aceea, încercând să realizeze alte etape financiare poate fi dificilă", a spus Coughlin.

În plus față de cetățeni, alte câteva organizații au inițiat, de asemenea, programe pentru a ajuta elevii să facă față împrumuturilor federale. CuStudentLoans conectează utilizatorii la o rețea de uniuni de credit care oferă opțiuni de refinanțare. San Francisco, peer-to-peer împrumut SoFi, care oferă beneficii, cum ar fi protecția șomajului pentru a debitorilor, oferă, de asemenea, alternative la absolvenți de colegiu în căutarea unor rate mai mici.

Absolvenții ca Goldberg pot alege, de asemenea, să refinanțeze împrumuturile federale prin intermediul guvernului. Acest lucru nu le poate salva mulți bani, dar va păstra opțiunea de a profita de avantaje cum ar fi sistemele de tip pay-as-you-earn și iertarea datoriilor. Printr-un împrumut de consolidare directă, studenții pot combina mai multe împrumuturi federale într-unul cu o rată a dobânzii fixă ​​bazată pe o medie ponderată a ratelor împrumuturilor.

Alte instituții financiare oferă, de asemenea, mai multe opțiuni studenților care se ocupă de datorii. Primul Sindicat Bank din Boston a lansat recent un program de recompense pentru cardurile de debit cu unitatea SmarterBucks a Simple Tuition. Programul oferă consumatorilor recompense pentru toate achizițiile non-PIN efectuate cu cardul de debit și convertește punctele de recompense la numerar care merge spre achitarea împrumuturilor studentului student.

"Credem că suntem puțin mai aproape de milenii atunci când vine vorba de a le oferi soluții financiare", spune Mike Butler, președintele și directorul executiv al First Trade, în discutarea programului cu Simple Tuition și inițiativele sale. "Aceasta este o companie care încearcă să ajute la o problemă foarte, foarte mare în societatea de astăzi".

Parlamentarii din Washington au abordat, de asemenea, problema. Senatorul Elizabeth Warren, D-Mass., A introdus un proiect de lege care ar permite studenților să refinanțeze împrumuturile școlare la rate de până la 4%. Republicanii au blocat măsura în iunie și, din nou, recent, în aceeași zi în care au fost anunțate programele Citizens and First Trade. Dar scutirea financiară privată nu este neapărat pentru toată lumea.

În New Jersey, Goldberg spune că va trebui să ia în considerare opțiunile ei atunci când decide dacă să meargă cu un creditor privat pentru a-și consolida datoriile școlare.

"Mă simt de parcă ar fi trebuit să fiu foarte bine educat cu privire la ceea ce ar însemna refinanțarea", spune ea. "Nu știu unde voi fi în următorii doi ani. Aș putea merge la școală. Aș putea avea și mai multe împrumuturi.

Estimați-vă economiile de refinanțare

Imagine de student împrumut prin intermediul Shutterstock.